Брокеры Сбербанка: отзывы, условия, тарифы. Брокерский счет в сбербанк онлайн

Приобретать ценные бумаги на фондовом рынке не может кто угодно, поскольку это закрытый мир, куда можно попасть только с помощью посредников, получивших соответствующую лицензию. Одной из таких компаний является Сбербанк, который предоставляет брокерские услуги и позволяет людям покупать акции и облигации. Открыть брокерский счет можно и в Сбербанке Онлайн, после чего остается только изучать рынок и давать команды на покупку или продажу ценных бумаг консультанту.

Что такое «Брокерский счет»

Это позволяет быть инвесторам мобильными и работать с инвестициями в ценные бумаги даже за рубежом или в отдаленных уголках России. Прежде чем счет будет открыт, консультанты банка могут рассказать клиенту о преимуществах их системы, а также нюансах, связанных с брокерским счетом. Одним из основных принципов является осторожность, поскольку любая операция может как принести доход, так и привести к значительным убыткам клиента.

Счет существует виртуально, но деньги на нем размещаются настоящие, и тем самым этот вид счета ничем не отличается от обычного финансового. Но исключением является то, что он дает клиенту доступ к фондовым рынкам и биржам, предоставляя возможность покупать и продавать на них ценные бумаги и прочие финансовые инструменты. Возможности, предоставляемые счетом, напрямую зависят от тарифного плана, выбранного клиентом. Всего их два, один из них предоставляет информационную поддержку и ознакомление с тенденциями рынка, а второй предназначен для более самостоятельных клиентов, умеющих в одиночку собирать, обрабатывать информацию и принимать решения по поводу оперирования активами.

Инструкция по открытию брокерского счета через Сбербанк Онлайн

Открыть брокерский счет в Сбербанке Онлайн можно достаточно просто, и для этого не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, потребуется только стандартный набор бумаг. Прежде всего, мобильным людям подойдет дистанционный способ, который предполагает вход в Сбербанк, но подойдет он только для того, кто уже является клиентом этого финансового учреждения.

Важно! В мобильном приложении открыть брокерский счет не получится, поскольку такой функции в нем нет. Даже при наличии счета в мобильной программе потребуется использование полной версии банкинга.

Прежде всего, чтобы открыть брокерский счет для торговли физическому лицу в Сбербанке, ему нужно авторизоваться в личном кабинете и перейти на главную страницу, где будет доступен ряд вкладок. Брокерский счет создается в разделе «Прочее», а в выпадающем меню нажимается кнопка брокерского обслуживания. На загрузившейся странице нажимается кнопка открытия нового счета, при этом уже нужно знать, какой рынок интересует клиента.

Ему доступны срочный и фондовый вариант, при этом коротко можно ознакомиться с инструментарием, который предполагается банком в том или ином предложении. К примеру, фондовый рынок позволяет работать с российскими и иностранными финансовыми инструментами, допущенными к обращению в РФ. В их числе – депозитарные расписки, акции и облигации. Срочный рынок позволяет заключать сделки с опционными и фьючерсными контрактами касательно акций, иностранной валюты и фондовых индексов. В том числе сюда следует отнести фьючерсы на ставку MosPrime.

Далее подбирается тарифный план из двух существующих, при нажатии на каждый из них можно ознакомиться с конкретными условиями. Если клиенту нужно пояснение, он может получить его при нажатии на вопросительный знак справа от каждого пункта, а в случае, когда в пояснении нуждается подробная информация, возле некоторых из пунктов присутствует тот же значок справки. Определившись с тарифным планом, его нужно отметить и нажать кнопку продолжения для дальнейшей процедуры открытия счета.

Поскольку клиенту нужно куда-то выводить средства, следующим шагом должен быть выбор уже существующего счета, позволяющего принимать выводимые деньги. Если человек оперирует интернет-банкингом, это означает, что у него уже есть минимум один счет, причем подойдет любой вариант, даже если речь идет о карточном счете. Следующий шаг будет непонятен для некоторых людей, но он позволяет выбрать, разрешает ли клиент банку сдавать в аренду ценные бумаги, уже находящиеся на счете.

Этот вариант может стать способом получения дополнительного дохода, поскольку Сбербанк платит 0,001% от последней стоимости ценных бумаг, которая сформировалась на момент их реализации.

Далее отмечается возможность маржинальной торговли, то есть использования заемных банковских средств для работы с активами, если на данный момент на счете нет достаточных сумм. Наконец, клиент переходит к пункту, позволяющему открывать индивидуальный инвестиционный счет вдобавок к брокерскому. Его суть такова, что владелец счета может получать вычеты с налога на доход либо прибыли от торгов, но подобный льготный вариант может существовать только один.

Следующий шаг – это определение цели, для которой формируется сам счет, выбрать можно среди сохранения накоплений или получения дохода. Далее выбирается страна рождения, проверяются паспортные данные и вносится адрес регистрации, который должен совпадать с внесенным в базу Сбербанка. Также отражается то, является ли человек налоговым резидентом РФ, для других категорий лиц предусмотрено только обращение в офис банка.

Контактные данные в виде номера телефона и адреса электронной почты также указываются, после чего клиент должен ознакомиться с условиями, по которым предоставляются услуги брокера. Остается только подтвердить согласие с ними и ввести код, пришедший на контактный номер телефона. Заявку рассмотрят в течение двух рабочих дней, а итогом будет уведомление о результатах ее обработки. Остается только активировать счет путем его пополнения любым удобным способом, включая перечисление со счета в Сбербанке Онлайн либо пополнение наличными деньгами через кассу в отделении.

Открытие счета через отделение, которое обслуживает брокерские счета

В банке нужно будет пройти следующие процедуры:

Универсальный счет может помочь в быстром пополнении брокерского счета, а также управлять последним с помощью онлайн-системы. Вся процедура занимает не более часа, и по итогу будет предоставлен ответ об открытии счета, поскольку отказ встречается достаточно редко.

Тарифные планы и комиссии

Всего Сбербанк предоставляет два тарифных плана: «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Первый не предусматривает предоставления дополнительных услуг, но и комиссии в нем будут гораздо ниже. А инвестиционный тариф позволяет получать соответствующий дайджест, куда входят подборки акций не только России, но и Европы, а также США, облигационных портфелей и новостей о рынке мира и России. Таким образом, клиент всегда может узнавать новости инвестиционного рынка, не ограничиваясь СНГ и обращая внимание еще и на мировое сообщество.

Также владельцам инвестиционного счета представляется пакет Sberbank Investment Research, где публикуются обзоры по облигациям, акциям, денежному и сырьевому рынку. Все материалы готовятся командой аналитиков, специализирующихся на российском фондовом рынке. Комиссии в большинстве случаев ниже в «Самостоятельном тарифе», а «Инвестиционный» при этом выглядит менее выгодным. Вот некоторые примеры сборов при разных операциях:

Открытие брокерского счета юридическим лицом

Последовательность действий при открытии брокерского счета представителем юридического лица такая же, как и для физ. лица. Но нужно понимать, что должны быть документы, доказывающие не только наличие права подписи у представителя фирмы, но и другие нюансы. В перечне бумаг больше позиций, чем в случае с физ. лицами, и они выражаются в:

• уставе предприятия либо учредительном договоре, где будет информация о фирме;
• документе ЕГРЮЛ, доказывающем регистрацию компании в этом качестве;
• справке о регистрации в Росстате;
• свидетельстве из налоговой о постановке на учет;
• карточке подписей;
• приказе о назначении ответственного лица, а также лицензировании деятельности.

В остальном процедура схожа с тем, что предлагается для физ. лиц, следует только правильно заполнить анкету и договор согласно официальной информации. Для юр. лиц следует уточнить, какие тарифы действуют для них, поскольку, в отличие от физ. лиц, в Сбербанке для компаний работают иные пакеты услуг. Пополнять оба типа клиентов могут в Сбербанке Онлайн, где нужно авторизоваться, а потом перейти в раздел, который посвящен платежам и переводам.

В разделе выбирается кнопка инвестиций и страхования, после чего клиент переходит в раздел брокерского счета. Там открывается строка Фондовой биржи МВМВБ либо FORTS, второй вариант подойдет в том случае, если планируется приобрести фьючерсы. Пользователю остается заполнить форму, где указывается карта, с которой будут списаны средства, а также номер договора, которым обслуживается брокерский счет. Платеж подтверждается кодом, приходящим на личный телефон, и только тогда деньги перечисляются в течение дня.

Заключение

Брокерский счет в Сбербанке – это единственная возможность для физ. лиц проводить процедуры на инвестиционном рынке, покупать и продавать ценные бумаги, управлять ими. Чтобы создать такой счет, можно пользоваться Сбербанком Онлайн либо прийти в отделение с документами. Сразу после этого можно пополнять счет и совершать различные операции, предусматривающие работу с рынками и получение дохода от такой деятельности.

Обновлено 16.04.2019.

На рынке наметилась устойчивая тенденция к упрощению доступа клиентов на биржу. Ведущие брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского счета и торговли максимально удобным и понятным. И, конечно, Сбербанк, самый крупный брокер, тоже не является исключением.

Раньше для заключения договора на брокерское и депозитарное обслуживание требовалось обязательно приходить в офис, а сейчас это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Еще несколько лет назад невозможно было совершить ни одной сделки без освоения программы QUIK, интерфейс которой отпугивал новичков, а процесс установки и настройки этого терминала отбивал всю охоту к инвестированию.

Сейчас же у многих брокеров появились удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, разобраться в которых под силу каждому. Самое распиаренное из них – от «Тинькофф Брокер», однако подобные продукты есть и у «Альфа-Банка», и у «Открытия», и у «ВТБ» и т.д. Темой сегодняшней статьи будет мобильное приложение «Сбербанк Инвестор».

Мы рассмотрим механизм открытия брокерского счета в Сбербанке, его пополнение, покупку ценных бумаг и валюты и вывод денежных средств на банковский счет. Также остановимся на некоторых особенностях индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, проанализируем комиссии, выявим достоинства и недостатки. В качестве примера мы купим 1000 долларов США с помощью приложения «Сбербанк Инвестор».

Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: (рассматривалась покупка валюты через QUIK), (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), (покупка ОФЗ через webQUIK), а также с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции».

Брокерский счет в Сбербанке. Достоинства

1 Простота открытия брокерского счета в Сбербанке.

Проще всего открыть брокерский счет в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн». Кнопка «Открыть брокерский счет» скрывается в разделе «Прочее» — «Брокерское обслуживание»:

Далее выбираем интересующие нас рынки: Фондовый (для покупки/продажи акций, облигаций, ETF, ПИФов, депозитарных расписок), Валютный (для покупки/продажи долларов и евро) и Срочный (для покупки/продажи фьючерсов и опционов. Данный рынок считается высокорисковым, поэтому новичкам сразу туда лезть не стоит).

Лучше проставить галочки во всех полях, даже если что-то вам на данный момент не нужно, вдруг потом понадобится. У Сбербанка нет платы за обслуживание при отсутствии сделок.

Затем нужно выбрать один из двух тарифов, «Инвестиционный» или «Самостоятельный», подключение обоих тарифных планов бесплатно. На тарифе «Инвестиционный» установлена единая комиссия за сделки на фондовой секции Московской Биржи в 0,3%. На «Самостоятельном» тарифе комиссия за сделки меньше, при обороте до 50 000 руб./день она составит 0,165%, при обороте от 50 000 до 500 000 руб. - 0,125%, при больших оборотах комиссия ещё ниже. Повышенную комиссию обладатели «Инвестиционного» тарифа платят за возможность оформления подписки на аналитические обзоры команды Сбербанка. Комиссии за сделки на Срочном рынке (0,5 руб. за контракт и 10 руб. за принудительное закрытие позиции) и на Валютной секции (0,3%) на обоих тарифах одинаковые:

UPD: 16.04.2019
С 1 апреля Сбербанк существенно снизил комиссию за сделки на Московской Бирже на тарифе «Самостоятельный». Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. - 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

На обоих тарифах есть комиссия за депозитарий (за хранение ценных бумаг), которая составляет 149 руб./мес. (взимается, если в данном месяце были сделки покупки или продажи ценных бумаг; если таких операций на фондовом рынке не было, то и комиссии нет).

Я выбрал тариф «Самостоятельный». Далее необходимо указать счета для вывода денежных средств с брокерского счета. Для этих целей лучше открыть в «Сбербанк Онлайн» сберегательные счета, с которых можно снимать денежные средства без комиссии, без отлежки и без ограничений по суммам. Можно указать и карточные счета, а перед обналичкой самостоятельно переводить денежные средства на сберегательные счета. Вывод денежных средств с брокерского счета на счета в других банках у Сбербанка не реализован:

На следующем шаге можно запретить Сбербанку использование своих ценных бумаг для сделок овернайт, т.е. не давать их банку в долг. Если разрешить, то будем получать дополнительный доход до 2% годовых:

Я отметил, что меня не интересует получение дополнительного дохода, пускай мои бумаги будут при мне. При банкротстве брокера с ценными бумагами, которые находятся в депозитарии, ничего не случится, их просто нужно будет перевести в другой депозитарий, а вот с бумагами, которые были отданы брокеру в долг, все будет гораздо сложнее. В этом случае выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне возможно, что вы их больше не увидите. Впрочем, вероятность банкротства Сбербанка стремится к нулю.

Использование заемных средств брокера для торговли очень часто влечет к сливу депозита. Я рекомендую использовать для торговли только собственные средства, никаких плеч, поэтому не ставим галочку в поле «Хочу использовать заемные средства для фондового рынка»:

Сбербанк предлагает открыть заодно и (ИИС). У меня он уже открыт у другого брокера, а один человек может иметь только один ИИС, поэтому я отметил, что мне ИИС в Сбербанке не требуется:

Затем проверяем персональные данные (они подставляются автоматически), указываем цель открытия брокерского счета (например, «для сохранения накоплений» или «для получения дополнительного дохода») и подтверждаем, что мы являемся налоговым резидентом только РФ. Дальше нужно нажать на кнопку «Отправить заявление» и подтвердить смс-паролем:

Теперь остается только ждать, Сбербанк обещает открыть брокерский счет в течение 2-х рабочих дней:

На следующий день Сбербанк прислал смс о том, что брокерский счет открыт, и сообщил код договора (который будет являться логином для входа в приложение «Сбербанк Инвестор»), вторым смс пришел временный пароль.

2 Бесплатный торговый терминал.

Можно установить программу QUIK на свой ПК:

Можно ничего не устанавливать и пользоваться браузерной версией webQUIK с любого компьютера:

Можно воспользоваться мобильным приложением QUIK:

Нас же сегодня будет интересовать мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», которое специально предназначено для новичков ( уложилась всего в 28 страничек, где большую часть занимают картинки). Никаких хитростей в установке нет, нужно просто скачать приложение из Google Play или App Store. При первом входе необходимо изменить присланный пароль на свой собственный, логином выступает код договора.

Прелесть брокера Сбербанк заключается в том, что все способы подачи поручений бесплатны, и можно пользоваться хоть всеми ими одновременно.

3 Быстрое пополнение брокерского счета.

Пополнить брокерский счет рублями можно в «Сбербанк Онлайн», а вот для пополнения валютой придется прогуляться до отделения:

Пополнение брокерского счета в интернет-банке Сбера осуществляется из раздела «Прочее» — «Брокерское обслуживание» (там же мы подавали заявку на открытие брокерского счета).

Мы хотим купить доллары за рубли, поэтому в графе «Торговая площадка» должен стоять валютный рынок, сумма пополнения в нашем случае равняется 68 000 руб., операцию нужно будет подтвердить с помощью смс-пароля:

4 Покупка валюты/ценных бумаг с помощью «Сбербанк Инвестор».

Открываем приложение «Сбербанк Инвестор». В разделе «Мои счета» (внизу экрана должна быть активна иконка в виде кошелька) видим, что наши 68 000 руб. уже зачислились (прошло буквально несколько минут с момента пополнения).

Нажимаем на иконку «Рынок» (рядом с иконкой «Мои счета») и перед нами открывается раздел, в котором и совершаются все сделки на бирже (на скриншоте ниже активен раздел «Акции»). Нас же интересует валюта, поэтому щелкаем именно на этой вкладке.

Нам нужны доллары, и побыстрей, поэтому щелкаем на инструменте USDRUB_TOD (при совершении сделки на USDRUB_TOM поставка валюты будет только на следующий рабочий день):

Видим текущую биржевую цену — 65,6625 руб. за доллар, нажимаем «Купить»:

При нажатии на кнопку «Продать» или «Купить» на любом инструменте (не только на валюте, но и при попытке совершить операции с акциями, облигациями, ETF и т.д.). система запросит пароль из смс (таким образом случайно совершить сделку, не туда нажав, не получится, к тому же повышается безопасность).

Наконец-то мы добрались до финального шага. Для того, чтобы сделка покупки валюты совершилась по текущей биржевой цене, ставим галочку «По рынку» (заявка берется с запасом в 0,3% от текущей цены, но исполнится она все равно по лучшей цене. Это сделано на случай небольших колебаний цены за время, пока мы будем вводить все данные, на фондовом рынке запас берется в 2%). Если эту галочку не ставить, то можно назначить свою цену заявки, сделка совершится, когда рыночная цена до нее дойдет.

Указываем необходимое нам количество лотов (минимум 1 лот, который соответствует 1000 единиц валюты, в нашем случае 1000$) и нажимаем «Купить», затем подтверждаем операцию.

Вот и все, наша сделка совершилась по текущей биржевой цене 65,66 руб. за один доллар, т.е. мы купили 1000 долларов за 65 660 руб.

Механизм покупки ценных бумаг ничем не отличается от покупки валюты. Сделки и заявки можно посмотреть в разделе «Заявки» (должна быть активна иконка в виде часиков внизу экрана):

Обычная комиссия за сделку на валютной секции составляет 0,3% + 25 рублей (комиссия биржи за сделку менее 50 лотов). До 31 марта Сбер прощает свою комиссию в 0,3%. В результате покупка валюты обошлась нам в 25 рублей комиссии биржи (было 68 000 руб., 65 660 мы потратили на валюту, 25 руб. на комиссию биржи, осталось 2315 руб.):

Реальный курс покупки составил 65,685 руб. за доллар, если учесть еще комиссию 0,3% (197 руб.), которая будет действовать с апреля 2019, то реальный курс будет 65,882 руб. за 1 доллар.

Получилось значительно выгоднее, чем покупать валюту в отделении Сбербанка (на тот момент курс был 67,17):

На ИИС Сбербанка можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

8 Надежность брокера.

На денежные средства на брокерских счетах не распространяется страховка АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент поверить в то, что со Сбербанком что-то может случиться, крайне трудно.

«Большие деньги» доверяют Сберу, любопытно смотреть депозитную линейку Сбербанка для экстра премиальных клиентов, где минимальная сумма депозита составляет 300 000 000 руб.

9 Большое количество отделений Сбербанка.

Именно брокерское обслуживание осуществляется только в некоторых офисах Сбербанка , однако для обычного пополнения брокерского счета, а также обналичивания денежных средств подойдет любое отделение Сбербанка.

10 Остатки на брокерском счете учитываются в «Сбербанк Премьер».

С осени 2018 для выполнения критериев бесплатности пакета (основные плюшки - это неограниченные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass и бесплатная страховка на всю семью при совместном путешествии, включая поездки по России) учитываются ещё и остатки на брокерском счете, открытом в Сбербанке (включая ИИС). Необходимые суммы для Москвы - это минимум 2,5 млн руб. или эквивалент в иностранной валюте на последний день месяца, для регионов - 1,5 млн руб.

Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку и депозитарное обслуживание.

Комиссия Сбербанка за сделки при небольших оборотах высоковата, собственно, именно из-за нее у всех и возникают основные претензии к брокеру. Например, у «ВТБ» комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб./мес. за депозитарий при наличии сделок и 1 лота акций «ВТБ», если акций «ВТБ» нет, то будет 150 руб./мес.) против 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. в месяц, в котором были сделки на фондовом рынке, за депо), у «ПСБ» — 0,05% (+ с осени 2018 появилась небольшая комиссия за компенсацию услуг вышестоящих депозитариев, в среднем составляет несколько рублей в месяц), у «Альфы» — 0,06% (+0,04% в год за депозитарий), у «Открытия» 0,057% (+ 10 руб./мес. за депозитарий, + есть ещё комиссия при активах менее 50 000 руб.). У «Тинькофф Брокер» на тарифе «Инвестор» комиссия 0,3% + 99 руб./мес., в котором были сделки.

За покупку валюты у Сбера надо заплатить 0,3%, у «ПСБ» за покупку валюты на сумму более эквивалента в 100 000 руб. установлена комиссия в 0,1%, у «Открытия» на «Конверсионном» тарифе комиссия составляет 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.

UPD: 16.04.2019
С апреля 2019 в Сбербанке действуют вполне конкурентные тарифы на брокерское обслуживание, хотелось бы, конечно, еще чуть пониже.

Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. - 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

2 Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».

Аналогично приложению «Тинькофф Инвестиции», стабильность работы приложения «Сбербанк Инвестор» тоже оставляет желать лучшего, хотя подобных отзывов про Сбер все-таки на порядок меньше, чем про «Тинькофф». В основном, проблемы наблюдаются при серьезных движениях на рынке.

Стационарный QUIK в Сбербанке тоже вполне может тормозить:

3 Плохая работа службы поддержки.

Я решил написать простенький вопрос в чат поддержки в приложении «Сбербанк Инвестор», но ответа до конца дня так и не получил. Звонок в службу поддержки тоже оказался неудачным, мне просто надоело 20 минут слушать музыку и ждать ответа оператора. Судя по отзывам, с подобными проблемами сталкивался не я один:

4 Нет доступа на Санкт-Петербургскую Биржу.

Купить иностранные акции на Санкт-Петербургской Бирже через «Сбербанк Брокер» не получится, Сбер не дает доступа к этой площадке.

5 Нет стакана котировок в приложении «Сбербанк Инвестор».

Приложение «Сбербанк Инвестор», конечно, рассчитано на новичков, но кто сказал, что новичкам не нужно видеть стакан котировок при совершении сделок? Если для покупки высоколиквидных акций это не так актуально, то вот для облигаций просто необходимо оценить объем спроса и предложения. Иначе, если потребуется купить большой объем, сделка может пройти по очень неприятным ценам, поскольку по адекватным ценам просто не будет необходимого количества бумаг и сработают заявки, выставленные «на дурака».

Однако в Сбербанке всегда можно посмотреть стакан в другом терминале, например webQUIK. «Тинькофф» так своих клиентов не балует, там кроме приложения «Тинькофф Инвестиции» пока ничего нет.

6 Нельзя купить еврооблигации через терминал.

В торговом терминале Сбербанка нельзя купить еврооблигации на Московской Бирже, у которых 1 лот равен 1000$ (например Рус-28, еврооблигации ВЭБа, подробно о них можно почитать в статье ). Сбер предлагает купить еврооблигации только на внебиржевом рынке.

7 Навязывание доверительного управления.

Брокерский счет с самостоятельным управлением открывается через «Сбербанк Онлайн» или в специальных офисах Сбербанка , в обычных отделениях вам оформят доверительное управление от «Сбербанк Управление активами», даже если вы будете говорить, что вам нужен брокерский счет именно с самостоятельным управлением.

Вывод

В крупных городах Сбербанку сложно конкурировать с другими брокерами, обычные комиссии за сделки и за депозитарное обслуживание у Сбера все-таки выше, даже несмотря на их снижение с 1 апреля 2019. А вот в небольших городах конкурентов у Сбербанка немного, особенно при инвестировании больших сумм. Сбербанк-брокер хорошо подойдет для стратегии «Купил и забыл».

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» показалось мне вполне удобным и функциональным.

При первом открытии приложения система восторженно призывает нас к инвестированию без профессиональных знаний:

Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее — и нас ждут невиданные богатства.

На самом деле, все, конечно, не так безоблачно. В любом деле есть свои тонкости и нюансы, поэтому без первоначальных знаний лезть на биржу просто опасно, нужно иметь хотя бы минимальные представления о бирже и ценных бумагах. Перед выходом на биржу я рекомендую, как минимум, ознакомиться с разделом ).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Такие финансовые операции, как инвестирования в ценные бумаги или биржевые операции приносят хорошие дивиденды. Но по существующему законодательству физическое лицо (обычный человек) не может проводить подобные сделки. Требуется помощь посредника. В его роли выступает юрлицо, обладающее необходимой лицензией, разрешающей проводить подобные операции. Кстати, в этой роли может выступать не только компания, но и сама банковская организация.

Сама процедура торговли не является сложной, клиент просто руководит действиями посредника посредством телефона или специализированной торговой площадки. Средства для проведения различных сделок предварительно размещаются на отдельном депозите, доступ к которому имеет инвестор и лицо, совершающее сделки. Чтобы уяснить принципы таких инвестиций, стоит узнать, что такое брокерский счет в Сбербанке, ведь этот банк – один из немногих, который обладает такой лицензией.

Сбербанк предоставляет своим клиентам расширенный комплекс брокерских услуг

Брокерский счет (БКС): суть понятия

БКС представляет собой специализированный счет, с помощью которого клиенты и проводят различные транзакции в области ценных бумаг . Причем брокер может играть две роли во всей процедуре инвестирования. В частности:

1. Выступать в качестве посредника между продавцом ценных бумаг и клиентом.
2. Осуществлять задачи консультанта по составлению прогнозов по будущей прибыли.

По оценкам специалистов, инвестирование в ценные акции является наиболее прибыльным видом бизнеса.

Особенности брокерского счета в Сбербанке

Посредник в таких финансовых операциях, как торговля на бирже, необходим, ведь проводить биржевые торги по закону разрешается только юридическим лицам. Для получения стабильной прибыли лучше открыть брокерский счет в Сбербанке для физического лица, стоит учитывать важное преимущество сотрудничества с этим ведущим российским банком. Ведь Сбербанк по условиям сотрудничества самостоятельно оплачивает налоги своих клиентов с полученной прибыли, тем самым экономя время и облегчая сам процесс.

Открытие брокерского счета в Сбербанке позволяет клиенту совершать множество финансовых операций, связанных с работой фондовых бирж. В частности приобретение:

• акций иностранных и российских компаний;
• облигаций внутренних займов (также и ОФЗ);
• еврооблигаций;
• ценных бумаг ETF-фондов;
• драгметаллов.

С ПАО Сбербанк России активно и плодотворно сотрудничают уже более 120 млн клиентов. Эта кредитно-финансовая организация активно развивается и, по мнению ведущих аналитиков, вполне способна стать непосредственным конкурентом ведущих площадок . К основным преимуществам инвестирования на базе сотрудничества со Сбербанком являются следующие моменты:

• надежность финансовой организации (банк действует на рынке инвестиций уже более 20 лет и имеет заслуженную репутацию одного из самых надежных);
• разветвленная сеть филиалов (структурные сбербанковские подразделения находятся практически в каждом городе РФ);
• возможность вывода прибыли на карту или личный счет;
• наличие собственного многофункционального аналитического центра, работники которого всегда дадут полную консультацию, в том числе помогут оценить возможные риски и дадут ценные рекомендации по инвестированию;
• сумма-минимум для входа на рынок не установлена;
• с помощью Сбербанка любой клиент может совершать выгодные сделки, даже не имея для этого определенных знаний и опыта;
• получение дополнительных услуг: содействие в предварительной подготовке документации, оценки рисков, оформление заявок по телефонным звонкам и прочее.

Брокер, работающий на базе Сберегательного банка, имеет собственное название – Quik.

Но стоит знать, что при всех неоспоримых преимуществах, оформление брокерского счета в ведущем российском банке обладает и минусами. Например, проведение всех финансовых операций при использовании брокерского счета, сопровождается списанием комиссионных. А величина комиссии за такие услуги является одним из наиболее высоких в списке ведущих брокеров.

Установленные тарифы

Прежде чем выяснять, как открыть брокерский счет в Сбербанке, стоит узнать величину расходов, с которыми столкнется клиент . Данный вид финансовых услуг имеет следующие тарифы:

• выполнение поручения, отданного брокеру через телефонный звонок: 150,00 руб. (причем оплата начинается с 21-ого обращения);
• комиссионные расходы за проведение финансовых операций на фондовой площадке: до 0,165% (если объем инвестиций не превышает 50 000 руб.);
• перепродажа валюты: 0,10%, ее поставка: 0,29%;
• работа с облигациями федерального займа (ОФЗ-Н): до 1,50%;
• обслуживание банковского хранилища (депозитарий): 149 руб. ежемесячно.

Данные расценки приведены за самостоятельную работу по вложениям. Если клиент предпочитает использовать инвестиционный тариф, который включает аналитическую работу консультанта, то размер комиссии за проведение операций по покупке/продаже валюты и ценных бумаг составит 0,30%.

Как оформить БКС

Брокерские счета разрешается оформлять любым клиентам (как физическим, так и юрлицам). Для этого следует лично посетить банковское учреждение (предварительно уточнив, что выбранное отделение предоставляет услуги такого плана). При себе необходимо иметь паспорт, банковскую карточку и ИНН (для частных лиц). Для предпринимателей стоит уточнить список необходимой документации заранее, он достаточно обширный.

Если клиент при оформлении брокерского счета откроет и собственный инвестиционный, он получает возможность на возврат 13,00% по вычету из НДС.

Вся процедура открытия БКС занимает около 1-1,5 часа. И выглядит она следующим образом:

1. Клиент предоставляет документы банковскому служащему.
2. Оформляет заявление на оформление БКС.
3. Заполняет подробную анкету. В ней необходимо указать способ получения будущих доходов, метод взаимодействия с брокером (через телефон или систему онлайн-трейдинга).
4. Подписывает необходимые бумаги-уведомления.
5. Открывает личный универсальный счет. Впоследствии его нумерация будет использоваться для оформления брокерского.

Специалисты настоятельно рекомендуют оформить предварительный универсальный счет. Благодаря ему клиент может оперативно управлять БКС, причем управление через универсальный счет разрешается осуществлять через личный кабинет Сбербанк-Онлайн. После окончания процедуры необходимо забрать с собой кодовую таблицу. А если клиент планирует сотрудничать с брокером дистанционным способом, отдельно следует обзавестись и специальной флешкой (ее стоимость варьируется в пределах 1 800-2 000 руб.).

Методы пополнения счета

По условиям договора минимальная сумма брокерского счета в Сбербанке неограничена. Также отсутствует и комиссионные за проведение такой процедуры. Пополнение счета осуществляется в течение 1-2 суток . Вносить средства на баланс БКС можно несколькими способами:

• с помощью терминалов;
• через кассу Сбербанка в офисе;
• посредством банковского перевода-онлайн;
• используя интернет-банкинги.

Сумма для зачисления может быть любой, Сбербанк не устанавливает строгих правил на этот счет. Но желательно не обнулять БКС, а иметь на его балансе достаточную сумму, чтобы не упустить выгодное предложение.

Нюансы использования

Чтобы плодотворно работать со своим брокерским счетом, следует установить на свой компьютер и смартфон специальные программы. С их помощью можно оперативно связываться с брокером и взаимодействовать с ним, а также и отслеживать состояние БКС. В частности:

1. Для телефона. Стоит скачать и установить приложение от Сбербанка (Сбербанк-Инвестор). Данная программа доступна для владельцев смартфонов на базе iOS и Андроид. При авторизации программы в качестве логина используется номер БКС, а пароль следует уточнить по звонку в колл-центр банка (для этого следует озвучить код, взятый из таблицы инвестора).
2. Для домашнего ПК (или планшета). Необходима сервис-программа КВИК. Данное приложение активно используется опытными инвесторами.

Но не возбраняется использовать в работе и иные приложения. Конечно, прежде чем провести какую-либо сделку, стоит предварительно проанализировать имеющуюся ситуацию. В этом помогают сбербанковские аналитики, которые присылают клиенту ежедневный список советов и оптимальную стратегию поведения игрока.

Как вывести деньги с брокерского счета Сбербанк

Снять накопления с БКС можно в любое удобное для клиента время. Для этого клиент создает запрос на вывод средств через установленное приложение. Перевод осуществляется тем методом, который был предварительно отмечен в договоре:

• дебетовая сберкарта;
• сберегательный банковский счет;
• личный р/счет.

Если производится вывод денежных средств с БКС в размере от 100 000 руб., от клиента требуется подтверждение заявки. Сроки получения увеличиваются и занимают до 2-3 рабочих дней.

Обслуживание БКС

Сбербанк начал предлагать брокерские услуги населению с 2011 года. И именно в это время был создан Сбербанк-Форест, компания, занявшая достойное место среди игроков фондового рынка. За время своего существования организация превратилась в обширную сеть, структура которой состоит из дочерних сбербанковских организаций, специализирующихся на брокерской деятельности .

Страховой брокер

Работу проводит дочернее предприятие Сбербанка ООО «Страховой брокер». Клиент получает услуги в области:

• подбора оптимальных программ по страхованию и детальный анализ возможных рисков.
• посреднической деятельности между компанией-страховщиком и клиентом.
• ведения оформленных договоров и контроль над исполнением их условий.

Торговый брокер

С клиентом работает дочернее предприятие Сбера ЗАО «Сбербанк-АСТ». Данная электронная онлайн-платформа предоставляет услуги следующего вида:

1. Осуществление аукционных торгов на выполнение госзаказов и муниципальных органов.
2. Выставление на реализацию имущество организаций-банкротов.
3. Организация аукционов по продаже и сдаче имущества в найм.
4. Проведение онлайн-торгов для организаций с госучастием.
5. Осуществление крупных маркетинговых исследований, а также мониторинг рынка ценообразования.

Кредитный брокер

ООО «Центр недвижимости Сбербанка», которое представляет услуги данного уровня, работает посредством онлайн-сервисов . С ее помощью клиенты получают возможность:

1. Размещать свои заявки на оформление кредитов.
2. Подыскать подходящий объект недвижимости для приобретения.
3. Провести государственную регистрацию жилья.
4. Осуществить все необходимые расчеты без посещения банковских офисов.

Инвестиционный брокер

Представителем этой сферы сбербанковских услуг является ЗАО «Сбербанк-КИБ». Компания располагает обширными базами данных по аналитическим продуктам, куда входят обзоры:

• долговых бумаг;
• рынков акций;
• финансовых отраслей;
• крупных эмитентов.

Также Сбербанк-КИБ по запросу клиента осуществляет размещение капитала на крупнейших финансовых рынках. Причем компания проводит все действия от имени своего клиента, предоставляя последнему регулярный подробный отчет.

ПАО Сбербанк, являясь главным учредителем всех представленных дочерних предприятий, осуществляет полномасштабный контроль над их деятельностью.

Как закрыть БКС

Каждому желающему окунуться в этот мир бизнеса, стоит помнить, что инвестирование и работа с ценными бумагами – процесс долговременный . Моментальную существенную прибыль получить по такому виду деятельности получить не удастся. Поэтому многие клиенты достаточно быстро закрывают БКС, не получив ожидаемого эффекта. Но также необходимо понимать, что незапланированная продажа активов способна привести к значительным финансовым потерям. Чтобы закрыть брокерский счет, можно использовать различные способы:

• обратиться к работникам колл-центра Сбербанка (8-800-555-55-50);
• оформить соответствующую заявку в онлайн-банкинге;
• посетить офис Сбера, где был заключен договор на обслуживание БКС.

Выводы

Работа современного Сбербанка постоянно совершенствуется. Что дает все основания полагать, что взаимодействие клиент-банк в скором времени выйдет на совершенно новый уровень. По мнению ведущих аналитиков, открытие долгосрочного брокерского счета в ведущем банке России будет активно работать на финансовое благополучие, и приносить своим владельцам существенную прибыль.

Вконтакте

Брокерский счет позволяет клиенту Сбербанка получать прибыль через брокера, которым в этом случае выступает сам Сбербанк. Информация о том, как открыть счет, а также основная терминология представлена на официальном сайте банка в пункте «Информационно брокерское обслуживание». Данное обслуживание может позволить себе только клиент — физическое лицо. Для юридических лиц данная опция не предусмотрена. Далее рассмотрим, как открыть брокерский счет в Сбербанке и какие тарифы на брокерское обслуживание предлагает организация.

Что такое брокерский счет

Брокерский счет — это счет, который помогает клиентам осуществлять операции на рынке ценных бумаг. При этом брокер может как просто выступать посредником между клиентом и продавцом акций, так и помогать клиенту в составлении прогнозов на получение будущей прибыли.

Сегодня акции являются достаточно прибыльным видом бизнеса. При этом преимуществом Сбербанка является то, что он сам уплачивает налоги с доходов клиента непосредственно в Налоговую инспекцию, освобождая тем самым для клиентов значительное количество времени. На счет заключается договор брокерского обслуживания.

Инвестиционные счет помогает получать прибыль

Брокер в Сбербанке носит название Quik, при этом последнее изменение осуществлялось 7 сентября 2018 года. В ходе брокерского обслуживания возможно:

• покупать акции;
• продавать акции;
• покупать-продавать валюту, получая при этом доход.

Ограничение по возрасту существует. Так, данной деятельностью может заниматься только клиент, достигший возраста 18 лет.

Услуга в Сбербанке достаточно интересна, поскольку банк постоянно улучшает качество обслуживания своих клиентов и предлагает максимально выгодные условия. Так, например, одной из опций является то, что клиент может установить определенную цену на акции. При достижении данной цены все акции будут моментально проданы без участия их владельца.

Таким образом, нет необходимости сидеть на бирже целый день. Можно просто установить стоимость пакета и в конкретный день получить нужную сумму.

Возможности счета

Услуги брокера физическим лицам заключаются в том, что клиент может просто продавать и приобретать ценные бумаги, не затрачивая при этом массу усилий на поиск клиентов. Все это делает за него брокер.

Способы открытия в Сбербанке

Как открыть брокерский счет подскажет официальный сайт Сбербанк Брокер. Осуществить это можно либо в онлайн-режиме либо лично в офисе организации. При открытии достаточно предоставить паспорт, заполнить анкету.

Пользоваться счетом можно при помощи специального приложения

Онлайн процедура несколько сложнее:

• необходимо зайти на сайт;
• перейти на страницу «Инвестиционное брокерское обслуживание»;
• нажать «Открыть счет в Сбербанке онлайн». Отметим, что данная услуга доступна только для владельцев пластиковых карт, поскольку именно это позволяет получить неограниченный доступ к своим счетам с помощью номера пластиковой карты и мобильного телефона;
• после этого также случается переход на страницу брокерского обслуживания и открывается обычный брокерский счет.

Чтобы счет начал работать его необходимо пополнить. Это можно сделать с любой карты счета клиента в Сбербанке. Средства поступят и можно начинать торговать акциями.

В первую очередь стоит обратить внимание на то, что максимальная прибыльность всегда у акций ПАО «Сбербанк» и нефтяных компаний. Конечно, прежде чем купить те или иные акции, необходимо прочитать прогнозы аналитиков, которые представлены на сайте Сбербанка по брокерскому обслуживанию, на финансовых площадках, таких как Финам, Трейд Ин и так далее. В любом случае работа с акциями требует хорошего знания инвестиционного рынка, а также состояния мировой экономики, поскольку цены на нефть, стоимость валюты зависят от мировых тенденций.

Также стоит помнить, что есть некоторая зависимость между ценой за евро и ценой за баррель нефти. Зная такие нюансы фондового рынка можно действительно значительно увеличить свои доходы и заработать средства.

Пополнение счета

Пополнение — достаточно простая операция. Это можно сделать:

• в кассе Сбербанка;
• с помощью онлайн банкинга.

Лучше не использовать переводы со сторонних организаций, а снять там деньги и принести в кассу. Стоит помнить, что пополнение с помощью онлайн банкинга бесплатно, а в кассе возьмут 3% за перевод наличных. Отметим, что все средства поступают на счет моментально, но оплата через кассу может затянуться до 24 часов.

Как пользоваться брокерским счетом

Перед тем, как начать пользоваться брокерским счетом, необходимо ознакомиться с основной терминологией и нюансами работы. Пользоваться счетом очень просто. Нужно скачать приложение Сбербанк Брокер и осуществлять в нем свои операции. Покупка акций осуществляется в один клик, а операция подтверждается путем ввода кода с мобильного телефона. Акции в течение дня могут менять свою стоимость, поэтому можно зарабатывать даже в течение одних суток, покупая и продавая акции.

Приложение позволяет контролировать все процессы

Пополнение

Пополнение своего пакета акций можно осуществлять ежедневно. Каких-либо ограничений на лимиты здесь нет. То есть клиент может внести в систему 2-3 млн. руб. и получать ежедневную прибыль в размере 50-100 000 руб. только на разницах акций.

Если приобретается валюта, то пополнить запас можно моментально. Для этого стоит посмотреть графики, а также оценить предыдущие года, когда была похожая экономическая ситуация. Например, санкции 2018 года и санкции 2014 и 2015 годов очень похожи. В оба периода евро значительно возрос — до 90 руб. и выше. Следовательно, если средства были вложены в евро, то это позволит получить значительную прибыль.

Вывод средств со счета

Вывести средства очень просто. Для этого есть масса вариантов:

• можно отправить деньги на свой личный счет;
• можно присоединить их пакету акций;
• отправить на банковскую карту.

В любом случае, вывод осуществляется одним кликом, но брокер берет комиссию, которая составляет 0,3% от выводимой суммы. Лучше выводить крупные суммы, поскольку минимальная сумма счета — 100 руб., чтобы средства были выведены.

Обслуживание счета

Обслуживание брокерского счета осуществляется ПАО «Сбербанк России». При этом счет можно вести и самостоятельно. Также стоит отметить, что по прогнозам банка в среднем сбалансированный портфель со средним уровнем риска позволяет получать 10-15% годовой доходности в рублях. Другими словами, вложив 1 млн. руб. можно надеяться на получение легкой прибыли в размере 100-150 000 руб. в год.

Брокерский счет в Сбербанке может принести ощутимую прибыль

Данный счет предназначен как для опытных игроков, так и для опытных инвесторов. При этом существуют лучшие готовые идеи в приложении Сбербанк Инвестор. Их всего 3:

• это консервативный тип;
• сбалансированный;
• агрессивный.

При этом расписано, из чего он должен состоять каждый портфель. Портфель с низким уровнем риска, который позволяет получить 12% годовых должен состоять из паевых фондов, инвестиционных облигаций, государственных облигаций, биржевых инвестиционных фондов.

Портфель со средним уровнем риска позволяет получить прибыль до 14% в год. Здесь средний уровень риска, а состав портфеля точно такой же. Также необходимо помнить, что здесь достаточно большое количество бумаг со средним уровнем риска. Наиболее выгодным является агрессивный портфель, он имеет повышенный уровень риска, но и процентную ставку — от 16%.

Поскольку портфель должен быть сбалансированным, то помимо облигаций здесь располагаются и акции российских и иностранных компаний. При этом 50% портфеля составляют именно бумаги с высоким уровнем риска. Стоит читать различные прогнозы и аналитику, чтобы знать точно, в какие акции необходимо вкладывать. Но можно сказать точно, что нефтяные компании практически всегда идут в рост.

Закрытие счета

Закрытие счета осуществляется в личном кабинете Сбербанка одним нажатием кнопки подтверждения с помощью кода мобильного телефона.

Таким образом, официальный сайт брокерского обслуживания позволяет значительно упростить процедуру инвестирования средств. Минимальная сумма счета не ограничена, а комиссия брокера составляет 0,3%. Данная опция позволяет клиентам значительно повысить свои доходы от сбережений. В отличие от стандартных 4,5% депозитных процентов, можно надеяться на получение прибыли до 16% и выше.