Втб накопительный счет. Накопительный вклад от ВТБ: условия и отзывы, разница между счетом Накопительный счет втб 24 проценты

Накопительный счет в банке ВТБ 24 в большом приоритете в списке услуг для физических лиц в 2019 году, так как позволяет откладывать и увеличивать денежные средства.

Описание услуги

Чтобы понять, почему подобные сберегательные счета столь популярны, нужно понять, что такое накопительный счет. Накопительный счет – это баланс, на который поступаются деньги по выбору пользователя, и каждый месяц начисляется процент на остаток по карте. То есть услуга помогает откладывать деньги и увеличивать их количество.

Часто люди приводят в сравнение «Копилку», что не верно, так как накопление, в отличие от «Копилки» начисляет проценты на сумму хранения. Копилка – это обычный сберегательный счет, которые помогает откладывать деньги, но сам не приносит прибыль.

Накопительный счет ВТБ 24 предоставляет бесплатно и за пользование услугой не берет денег, а вклады защищены ФЗ № 177-ФЗ от 23.12.2003 , то есть банк всегда вернет ваш вклад.

Как работает накопительный счет?

Накопительный счет работает очень просто. Если у человека имеется депозитная карточка, на которую он получает зарплату, то можно легко установить, что в определенный день месяца нужная сумма будет отчисляться в виде накоплений. Также переводить средства можно на счет с любой другой карты, а текущий баланс всегда можно узнать онлайн через интернет-банкинг или в отделении банка.

Подобный банковский счет не требует огромных усилий в эксплуатации, а открыть его и управлять средствами очень легко. Большую плюс в том, что вы имеете постоянный доступ к деньгам, и можете снимать или зачислять неограниченные суммы бессчётное количество раз.

Подобная привилегия отсутствует у пользователей депозитами, так как там четко установлены сроки зачислений и выдачи средств, а при их не соблюдении договор расторгается, и начисление процентов не происходит. С накоплениями все по-другому, проценты будут начисляться каждый месяц по сумме остатка, не зависимо от снятия или зачисления средств.

Статья по теме:

Обзор программ по вкладам ВТБ 24 для физических лиц в 2019 году

Условия

Условия накопительного счета легки и просты, а также положительны для клиентов ВТБ 24:

• Подключение услуги бесплатное;
• За пользование комиссия не взимается;
• Первая сумму отчислений не регулируется;
• Максимальный баланс по карте – без ограничений;
• Постоянное пополнение не требуется;
• Срок пользования услугой – не ограниченный;
• Круглосуточный доступ к своим сбережениям;
• Процентная ставка не снижается за использование средств со счет;
• Возможность безналичного снятия денег;
• Возможность настройки автоматического платежа;
• Доступ к счету через интернет-банкинг и мобильное приложение ВТБ 24;
• Возможность открытия счета в рублях, евро и долларах.

Для клиентов данного банка подобная услуга просто находка, так как всем хочется, чтобы деньги не хранились «под матрасом», а приносили доход. Накопительная система – удобный и безопасный способ осуществления этой цели.

Как начисляются проценты?

Начисление процентов проходит в зависимости от остатка на счете, а также валюты, в которой был открыт вклад. Для рублей и долларов представлены таблицы, с отображением процентной ставки в зависимости от суммы и срока действия услуги.

В рублях:

В долларах:

Для евро не имеет значения сумма и время действия вклада, процентная ставка всегда будет равна 0,01% годовых.

Узнать, как начисляются проценты, всегда можно на официальном сайте банка. Специальный калькулятор позволит рассчитать сумму вклада за указанный промежуток времени и количество начисленных процентов.

Пользователю достаточно ввести сумму ежемесячных пополнений и срок действия вклада, а компьютер все рассчитает. Пополняемый с ежемесячной капитализацией вклад позволит человеку быстрее скопить деньги на установленную цель, а не тратить их на мелкие расходы.

Статья по теме:

Условия накопительного вклада в банке ВТБ 24

Повышенная процентная ставка с Мультикартой

Клиенты ВТБ 24 могут поднять свою ставку по накоплениям. Для этого необходимо открыть «Мультикарту ВТБ 24». Такая накопительная карта позволит тратить деньги, а в зависимости от потраченной суммы в месяц будет и увеличиваться ваш процент.

В самый первый месяц использования по карте процент по счету будет составлять 10%, последующие тарифы можно узнать в таблице.

Видео

Как открыть накопительный счет?

Открыть накопительный счет ВТБ 24 можно несколькими путями:

1. В банке, обратившись в ближайшее отделение с паспортом.
2. Зайдя на официальный сайт ВТБ 24 в личный кабинет, если вы уже являетесь клиентом этого банка.
3. Через мобильное приложение ВТБ 24.

Человек должен сам для себя выбрать удобный способ. Управлять счетом в дальнейшем можно будет теми же способами.

Преимущества и недостатки

Накопительная система имеет лишь несколько минусов:

• Счет нельзя открыть в пользу третьего лица;
• Для снятия средств необходимо использование ;
• По окончанию или при разрыве договора с компанией, счет автоматически закрывается, а средства переводятся на мастер-счет.

Положительных качеств у данной услуги гораздо больше:

• Можно выплачивать кредит с этих денег;
• Процентная ставка не уменьшается при использовании средств;
• Процентная ставка повышается при постоянных пополнениях;
• Можно открывать несколько счетов;
• Накопления можно делать в трех валютах;
• Круглосуточный удаленный доступ к деньгам;
• Можно настраивать автоматические переводы.

Большинство людей уже давно пользуются накопительным счетом ВТБ 24, так как понимают, что подобная услуга увеличивает их прибыль безвозмездно, а деньги всегда застрахованы и отсутствует риск их потери.

Долгое время банковские вклады были единственным способом накопления и сохранения денежных средств. Но не так давно их потеснил новый продукт – накопительный счет. Как показала практика, использование таких счетов более удобно для тех, кто только начинает накапливать личные сбережения. Поскольку, несмотря на общий принцип действия, условия использования этого финансового инструмента различаются у каждой финансовой организации, разберем, что такое накопительный счет в банке «ВТБ24» и зачем он нужен.

Преимущества накопительных счетов

По сравнению с банковскими вкладами, накопительные счета являются более гибким финансовым инструментом. К примеру, такой счет, открытый в банке группы «ВТБ», будет, в отличие от вклада, обладать следующими преимуществами:

• неограниченный срок действия;
• возможность пополнения в любой момент, без ограничения суммы;
• отсутствие требования к минимальному остатку на счете;
• никаких ограничений на расходные операции;
• автоматическая ежемесячная капитализация процентов;
• сохранения начисленных процентов, даже при снятии всей суммы.

Поскольку банк не требует поддерживать на счете какой-либо значимый остаток средств, при необходимости вы можете полностью обнулить его. Точнее – оставить на нем ровно одну копейку – именно такой лимит установлен «ВТБ24».

Счет не будет закрыт автоматически по достижении минимального баланса – возобновить накопления можно в любой момент. Отсутствие серьезных требований к минимальному остатку дает возможность начинать сбережения с любых сумм, вплоть до пары копеек. Этим накопительные счета выгодно отличаются от вкладов, открыть которые можно только располагая сколько-нибудь значимой суммой.

Условия накопительного счета «ВТБ 24»

Как и большинство банков, «ВТБ24» разрешает открывать накопительные счета только своим действующим клиентам. На момент написания статьи (весна 2019 года) эта опция доступна обладателям:

• Мультикарты банка с подключенной опцией «Сбережения»;
• пакета обслуживания «Золотой»;
• пакета «Классический»;
• пакета услуг «Платиновый»;
• пакета «Привилегия».

Держателям пакетных продуктов расчет процентов производится исходя из базовой ставки. Владельцам Мультикарты доступна повышенная процентная ставка, которая будет расти, в зависимости от срока пользования продуктом, а также объема расходов по карточке. Правда, действовать она будет только на рублевые счета.

Открыть «копилку» клиенты банка могут в одной из трех валют: рублях РФ, долларах США или евро. Также возможно открытие нескольких счетов, по одному в каждой из доступных валют.

Важно! Все накопительные счета банка «ВТБ24» застрахованы, согласно ФЗ № 177.

Процентные ставки по счетам

Ставка доходности по накопительному счету в «ВТБ24» зависит от нескольких факторов:

• валюты счета;
• срока его действия;
• наличия у клиента Мультикарты;
• объема расходов по карточке.

Ниже в таблицах мы собрали данные о ставках, действующих в рамках продукта на конец февраля 2019 года. Посмотреть более актуальную информацию вы можете на официальном сайте банка, в разделе «Вклады и сбережения».

Таблица 1: базовые ставки для рублевых счетов.

Таблица 2: базовые ставки по долларовым накоплениям.

Таблица 3: базовые ставки по накоплениям в евро.

Таблица 4: ставки по «копилке» для обладателей Мультикарты «ВТБ24» с подключенной опцией «Сбережения».

Важно! Указанные ставки не являются фиксированными. Даже после открытия вами накопительного продукта, банк может в любой момент изменить их в одностороннем порядке, ориентируясь на внешнюю экономическую ситуацию и собственные интересы. Оспорить это изменение будет невозможно.

Первое, в чем нужно разобраться тем, кто планирует использовать накопительный счет «ВТБ 24», – как начисляются проценты. В случае с базовым тарифом все довольно просто. Установленная тарифом годовая ставка делится на 12 (число месяцев в году). Затем вычисляется минимальный остаток средств, который был в «копилке» в течение месяца. Размер этого остатка умножается на частное от деления ставки по тарифу. Полученное в итоге число и будет вашим доходом за месяц. По умолчанию начисленная сумма будет добавлена к телу наколпений, и в следующем месяце на нее также будут начисляться проценты.

Следует понимать, что расчет процентов производится исходя из минимального месячного баланса счета. Для примера: в «копилке» в начале месяца лежала одна копейка. За месяц вы внесли в нее 5000 рублей, а затем сняли 2000. Процент за месяц будет начисляться не на оставшиеся к моменту расчетов 3000 рублей, а на 0,01р, который был в самом начале.

Важно! Начисление процентов по базовой ставке за прошедший месяц производится в первых числах каждого следующего месяца.

Для владельцев Мультикарты схема начисления процентов будет более сложной. Накопления по базовому тарифу им будут поступать в общем режиме, в первых числах каждого месяца. Добавочные проценты будут начислены ближе к 15 числу следующего за расчетным месяца. Такая схема объясняется необходимостью учитывать объем расходов по карте. Как известно, в большинстве торговых точек при совершении покупки средства на счете блокируются на несколько дней, и только затем списываются. Операция считается исполненной после списания. Чтобы учесть все расходы, банк дожидается отработки последней операции и только затем производит расчет добавочных процентов.

Важно! Надбавка за пользование Мультикартой также рассчитывается, исходя из минимального остатка на накопительном счете в течение месяца.

Как видно из таблиц, даже при средних суммах сбережений продукт пудет примерно таким же доходным, как и вклад. Накопительный счет «Зарплатный» ВТБ-проект обслуживает по тем же правилам, что и счета клиентов, не получающих заработную плату через данный банк. Здесь никаких привилегий по процентным ставкам ожидать, увы, не придется.

Порядок открытия накопительного счета

Чтобы завести ресурс для накоплений, клиенты банка «ВТБ24» могут воспользоваться одним из двух способов:

• обратиться в любое из отделений банка;
• провести операцию самостоятельно через онлайн-кабинет.

В первом случае необходимо будет взять с собой паспорт – иных документов не потребуется. Заявление на открытие счета вы напишете непосредственно в офисе по форме, предоставленной сотрудником банка. Также необходимо будет сразу пополнить «копилку» на минимальную сумму (1 копейка). При желании можно сразу внести накопления в большем объеме. Удобнее всего будет сделать это через кассу банка – никаких комиссий за операцию взято не будет.

Важно! Открыть счет-копилку можно только на собственное имя.

Если у вас есть личный кабинет в системе «ВТБ24-Онлайн», можно обойтись без визита в офис. Для этого:

Весь процесс занимает примерно пару минут. Сам счет появится в списке ваших продуктов не сразу, а в течение 5-10 минут. После этого вам будут доступны любые операции по нему.

Добраться до формы создания счета также можно через раздел «Сбережения» в навигационном меню. Попав в этот раздел, нужно будет в левой части экрана выбрать пункт «Накопительные счета», а затем кликнуть по ссылке «Открыть накопительный счет». Дальнейшие действия будут дублироваться с описанным выше вариантом.

Важно! Для тех, кто использует мобильное приложение от «ВТБ24» порядок действий для открытия «копилки» будет таким же, как и веб-версии личного кабинета.

Управление счетом-копилкой

Совершать операции с накопительным счетом вы можете с помощью:

• интернет-банкинга;
• мобильного приложения;
• СМС-команд (при наличии данной услуги);
• сотрудников любого из офисов банка.

Указанные способы можно использовать для проведения приходных и расходных операций по продукту. Что касается иных действий, то на них существуют некоторые ограничения. К примеру, СМС-запросы нельзя использовать для открытия счета-копилки. В офисе банка невозможно подключить опцию автоматического пополнения счета.

Важно! Управление «копилкой» через банкоматы не предусмотрено.

Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн». К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис.

Кроме того, существует ряд правил относительно приходных и расходных операций по счету-копилке. Перечислим основные:

• с накопительного счета нельзя совершать переводы в адрес других лиц/организаций;
• для снятия средств и их расходования следует сначала перевести необходимую сумму на основной дебетовый счет;
• при наличии кредитов в банке «ВТБ24» вы можете погашать их средствами с накопительного счета напрямую, без предварительного перевода на дебетовый;
• в случае закрытия карты или расторжения договора на комплексное обслуживание по действующему пакету, накопительный счет будет закрыт автоматически;
• вы можете настроить автоматические переводы на счет-копилку с дебетовой карты или любого другого источника в «ВТБ24».

При автоматическом закрытии счета, все имеющиеся на нем средства будут переведены на основной дебетовый счет. В случае если «копилка» была открыта в иностранной валюте, перевод будет сопровождаться конвертацией накоплений в рубли по действующему курсу банка. Процентов за последний месяц обслуживания в такой ситуации начислено не будет.

Важно! При переводе средств с рублевого дебетового счета на валютный счет-копилку, конвертация будет производиться банком автоматически по действующему на момент перевода внутреннему курсу.

Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента. Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте.

В целом же, накопительный счет хорош для тех клиентов банка, кто только начинает формирование для себя финансовой подушки. Он позволяет откладывать средства:

• после каждой покупки;
• с каждой приходной операции;
• в любой удобный владельцу момент.

При должной финансовой дисциплине, можно с нуля накопить минимальную сумму для более серьезного срочного депозита. Собрав, к примеру, 30 000 рублей, можно открыть «Пополняемый» вклад в том же банке, обеспечивающий более надежные условия хранения денежных средств и более выгодный процент.

Важно! Сами эксперты банка «ВТБ24» в одном из интервью рекомендовали размещать на накопительных счетах не более 20% от имеющихся у клиента сбережений. Возможно, стоит обратить внимание на этот совет.

Вклад «Накопительный» от ВТБ - это удобный способ получения пассивного дохода в одном из самых надежных российских банков. Повысить доходность помогают капитализация и использование «Мультикарты». Благодаря данной программе, можно оплачивать товары и услуги, получая при этом до 8,5% на остаток счёта. Пополнять счет можно на протяжении всего срока действия вклада. Чтобы выбрать для себя оптимальный депозит, следует рассмотреть всё про ВТБ 24 «Накопительный счёт» и вклады по другим программам.

Накопительный счёт и другие вклады в ВТБ 24

• «Накопительный счёт»;
• вклад «Выгодный»;
• вклад «Пополняемый»;
• вклад «Время роста»;
• вклад Накопительный счет «Копилка»;
• вклад «Комфортный».

«Накопительный счёт» в ВТБ 24, условия в 2019 году

Общие условия по Накопительному счёту:

• максимальная процентная ставка - до 8,5%:
• валюта: рубли, евро, доллары;
• минимальная сумма вклада не ограничена;
• срок вложения - бессрочный;
• пополнять депозит можно любое количество раз;
• есть возможность конвертировать размещенные на счете деньги по курсу ВТБ;
• выплата процентов осуществляется ежемесячно (в последний день), их можно капитализировать (прибавлять к сумме вклада) или выводить на отдельный счет безналичным способом;
• расчёт процента производится по минимальной сумме, находящейся на счёте в течении месяца;
• счет позволено пополнять в любое время, кроме последнего месяца срока действия вклада.

Как начисляются проценты и что на это влияет

Российский рубль

Основные характеристики

• Сумма на счёте не ограничена
• Бессрочный
• Возможно пополнение
• Многократное снятие

• Вклад
• Доход

Мой доход

0 ₽

Таблица ставок "Российский рубль "

Проценты и условия с опцией «Сбережения»

Российский рубль

Основные характеристики

• Сумма на счёте не ограничена
• Бессрочный
• Пополняемый
• Многократное снятие

• Вклад
• Доход

Мой доход

19 ₽

30 день 91 день 181 день 361 день

Таблица ставок "Российский рубль "

Банк ВТБ 24 регулярно предоставляет своим клиентам новые возможности. Накопительный счёт ВТБ 24 даёт возможность копить деньги, не открывая вклад. Основное его преимущество в том, что средства можно снять в любой момент, не теряя проценты с Накопительного счёта в ВТБ.

Как это работает

С Накопительным счётом хранить деньги удобнее и выгоднее. Чем больше средств и чем дольше они находятся на балансе, тем выше процентная ставка.

Она может достигать 10% годовых, что делает Накопительный счёт самым выгодным вложением в ВТБ 24.

К сожалению, для этого вида инвестиции отсутствует специальный по Накопительному счёту ВТБ, позволяющий рассчитать будущую прибыль от вложения.

После открытия депозита клиенту не нужно ничего делать. Зарплатным клиентам ВТБ 24 ещё проще, так как с зарплатной карты на баланс счёта автоматически будет перечисляться выбранная сумма.
Проводить перевод с одного счёта на другой можно самостоятельно, но автоматическое пополнение – более удобный вариант. На остаток по Накопительному счёту проценты начисляются каждый месяц.

Особенности и преимущества

Как и у любого продукта ВТБ, у Накопительного счёта есть весомые плюсы. Среди них особенно можно выделить:

1. Открыть Накопительный счёт в ВТБ 24 можно в рублях, долларах и евро.
2. Несколько способов оформления счёта: офис банка, Мобильный банк, сервис ВТБ-Онлайн.
3. В каждой из предложенных валют можно открыть несколько счетов.
4. Хранить средства легко и удобно, нет ограничений на снятие и пополнение.
5. Находящиеся на балансе деньги застрахованы.
6. Регулярное увеличение процентной ставки в годовой период.
7. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе.
8. У счёта нет срока действия.
9. Минимальный первый депозит.

Согласно условиям Накопительного счёта ВТБ, если клиент решит закрыть счёт, ему следует помнить, что проценты не начисляются за месяц, в котором было совершено закрытие. При расторжении Договора комплексного обслуживания закрывается депозит, а возврат остатка производится на основной счёт в рублёвом эквиваленте.

Что касается ограничений, то снятие денег и пополнение баланса возможно только безналичным способом. Также нельзя перечислять средства на счета других лиц и свои счета, открытые в ином банке.

Получение повышенной ставки

Увеличить доход от Накопительного счёта можно путём открытия Мультикарты ВТБ 24 с подключённой опцией «Сбережение». С картой ставка будет составлять 10% в первый месяц, а также достигать 10% в зависимости от суммы и срока депозита.

Важно!

Условием для 10% ставки является первое пополнение на сумму не менее 75 тысяч рублей. Ставка повысится до 10% после первого года открытия карты.

Накопительный счёт – надёжный продукт банка, что подтверждают многочисленные положительные отзывы о Накопительном счёте ВТБ. Высокая ставка и удобство пользования – то, что привлекает как действующих, так и новых клиентов ВТБ 24.