Переоформление ипотеки на другое лицо. Нюансы кредитования жилья

Когда у человека возникает такая ситуация, что платить кредит за квартиру для него становится сложно либо он желает продать залоговую недвижимость, возникает вопрос о том, можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Как проводится процедура переоформления, в чем ее особенности? Какие сложности могут возникнуть и к чему готовиться заемщику?

С чего начать?

Если человек уезжает на постоянное место жительство в другой город, решает просто переехать в другой район или по другим причинам желает продать залоговую недвижимость, у него возникает основание для передачи долгового бремени другому человеку. Первое, что необходимо сделать - пойти в банк, предоставивший ему кредит. Там он сможет получить консультацию специалиста по вопросу, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в конкретном случае.

Совершить передачу права выплаты можно, только получив согласие кредитной организации на эту процедуру. У банка нет особой выгоды в подобных сделках, но они охотно идут навстречу своим клиентам. Бывает, что согласие банка на это переоформление - это единственный вариант получить деньги с должника. Многие из заемщиков, как только у них возникают трудности с деньгами, идут в банк, выдавший кредит, и пытаются выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека с его согласия. Нужно внимательно изучить процедуру передачи, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем ни у одной из сторон сделки.

Порядок переоформления ипотеки на другое лицо

На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная. Но если действовать последовательно - переоформить договор не составит труда. Существует несколько обязательных этапов:

Когда может потребоваться замена заемщика?

Перевод ипотечного долга на другое лицо может потребоваться по разным причинам, среди которых:

Перевод кредита в другой банк

Если кредитные условия банка, выдававшего ипотеку, перестали удовлетворять заемщика, то он может задуматься о переоформлении кредита на другой банк, с более выгодными ставками. Данная процедура называется рефинансированием. Она может быть произведена так же и с заменой заемщика.

Процедура перевода кредита в другой банк

Как правило, в этом бывает заинтересованна новая сторона договора, которая планирует принять на себя долговые обязательства. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Газпромбанке? Для перевода долга в другую кредитную организацию необходимо:

Тщательно изучить условия, в данном случае в Газпромбанке, и оценить, насколько это выгодно.
При положительном решении подать требуемые документы: договор на оформленный кредит, все документы, подтверждающие личность, платежеспособность и трудоустройство клиента.
После проведения проверки и одобрения личности нового заемщика проводится погашение ипотеки в старом банке средствами Газпромбанка. В том случае, если сумма погашенного долга будет меньше, чем новый банк перевел средств, то разница останется на лицевом счете клиента. Сумма кредита в новом банке будет рассчитана, исходя из погашенного долга и остатка разницы от перечисленных денег.

Перенос ипотечного кредита на другую квартиру

Если при оформлении ипотеки размер квартиры устраивал заемщика, но впоследствии появились причины для приобретения недвижимости большей площади, можно переоформить это бремя на другое лицо, а в банке взять новый кредит под залог новой недвижимости.

Для проведение такой процедуры необходимо следующее:

Обратиться в банк за разрешением перепродать имеющуюся квартиру.
Собрать необходимый комплект документов и передать их банку.
Если банк дает одобрение, тогда заключается новый договор.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Россельхозбанке?

Судя по отзывам клиентов, данная организация чаще всего идет на встречу клиентов и соглашается на перевод долга. Для этого необходимо:

Написать заявление и получить одобрение банка.
Передать данные о лице, которые будет новым заемщиком.
Составить новый договор.

Заключение

Переоформить ипотеку на другого человека, с его согласия, несложно. Главное - собрать необходимые документы, предоставить их банку и дождаться положительного решения. Иногда у клиентов финансовых организаций возникает вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другого человека без участия заемщика. Но, для инициирования процесса передачи долговых обязательств мало только согласия нового участника договора. Действующий должник должен сам обратиться в банк с заявлением, поэтому его участие в процессе обязательно.

Кредит на покупку жилья стал для жителей России обыденным делом. Ипотека манит своей доступностью и видимым удобством. Время идет, проценты по договору остаются прежними, когда другие банки уже предлагают более выгодные условия. Жизнь меняется: семьи распадаются, дети взрослеют, заемщики подходят к возрасту, когда их платежеспособность падает, появляются выгодные предложения по продаже ипотечного жилья.

Различные ситуации приводят к острому вопросу, как уменьшить сумму ежемесячных выплат или переоформить ипотеку на другого. Для банков, в свою очередь выгоднее, чтобы кредиты погашались быстро. Поэтому перекредитование (рефинансирование) часто практикуется в банковской системе. Когда это выгодно для вас, и в каких случаях банк пойдет на встречу – ответы на эти вопросы важно знать, чтобы сэкономить свои деньги, время и не остаться без квартиры.

Причины переоформления

Вы можете задуматься о переоформлении или рефинансировании ипотеки в нескольких случаях:

ипотечный кредит был взят для кого-нибудь из родных, друзей, близких;
при разводе, когда квартира остается одному из супругов, если он сам будет погашать кредит;
кроме ипотеки есть другие кредиты, которые удобно было бы погашать одним платежом;
процентная ставка при рефинансировании, по подсчетам, выгоднее текущей – сумма выплат станет меньше или срок погашения уменьшится;
нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники берут на себя и юридически оформляют кредитные обязательства.

В Российской Федерации закон предусматривает две основные причины, по которым добровольное желание заемщика может быть удовлетворено банками:

перевод ипотечного кредита на другого человека;
(рефинансирование) перенос ипотеки (суммы нескольких кредитов) в другой банк или оформление одного кредита вместо нескольких в том же банке.

Основным регулятором в вопросах ипотечного кредитования является ФЗ «Об ипотеке» – гл. VI и ст. 77 .

При переоформлении ипотеки на одного из супругов при разводе, кроме ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), по которому защищаются интересы не только супругов, но и несовершеннолетних детей.

Перенос ипотеки из одного банка в другой

Причины, по которым вам выгодно перенести ипотеку в другой банк:

процентная ставка вашего банка намного выше новых предложений кредитных организаций;
в другом банке вы сможете погасить ипотеку быстрее;
ваш банк не хочет переоформлять ипотеку на другого (муж/жена, третье лицо);
у вас ипотека и другие кредиты, которые вы хотите погашать одним платежом;
вы намерены погасить ипотеку, взяв потребительский кредит;
график платежей вашего банка перестал вас устраивать.

Существуют и другие причины, в зависимости от жизненных ситуаций, но все они сводятся к одному – пора погасить кредит в одном банке путем оформления нового кредита в другом.

Процесс переноса ипотеки в другой банк называется – рефинансирование.

Собрать все кредиты и ипотеку воедино и вместо нескольких платежей в месяц совершать всего один, на более выгодных условиях, очень удобно – не нужно следить за календарем и путаться в датах. Кроме того, для вас рефинансировать выгодно если:

Вы хотите взять один кредит, чтобы погасить ипотеку и/или несколько кредитов по более выгодным условиям.
Ваша текущая кредитно-финансовая организация дала предварительное согласие переуступить ипотеку другому банку.
Проценты, в выбранном банке, ниже текущих, как минимум, на 1,9 – 2.
Все расходы по рефинансированию, в том числе и независимая оценка недвижимости незначительны по сравнению с выгодой.
Вы уже 5 лет вносите платежи, а до конца полного погашения еще осталось, как минимум, 3 месяца.
Вы выбрали другой банк, в который гарантированно можно перейти с ипотекой.
У вас отличная кредитная история за последний год (нет просрочек).

Как переоформить ипотеку на другой банк с меньшим процентом

Самое главное для начала:

найдите банки, которые согласны на рефинансирование;
убедитесь, что ваш банк «отпустит» вас;
из составленного списка кредитных организаций выберите те, где процентная ставка на 1,8 – 2,5% ниже той, по которой вы платите;
проконсультируйтесь, сколько стоит независимая оценка вашего жилья;
определите свою выгоду исходя из всех затрат, и, только тогда, решайтесь на переоформление ипотеки в другом банке.

Все эти вопросы нужно уточнять до того, как вы начнете оформлять документы. Кроме того, что у вас отнимут массу времени, денег на оценку недвижимости, могут, в итоге, отказать. Вам придется снова звать оценщика, по условиям следующего банка. Расходы перекроют выгодность рефинансирования.

Переоформление ипотеки в пределах банка

Ипотечный кредит, по наблюдениям специалистов, взятый до 2006 – 2007 гг., выгоднее переоформить на более низкую ставку. Но и в других случаях у вас есть шанс найти удачное предложение. Например, Сбербанк РФ предлагает переоформление ипотеки под 9,5% годовых, а ВТБ 24 – под 9,7%.

Снизить ставку можно если:

переоформить ипотеку на более длительный срок;
ипотечный кредит перевести в потребительский.

Подсчитайте с менеджером банка, какой вариант для вас наиболее выгоден. Оцените свою платежеспособность и принимайте решение.

В первом случае, ваша квартира останется залоговым имуществом до окончания кредитного договора. Во втором случае, не смотря на небольшой процент, ежемесячная сумма платежей будет высокой, но и кредит вы погасите раньше. Недвижимость останется в залоге, но на других условиях.

Сбербанк

Предложения Сбербанка России по рефинансированию ипотеки стали интересными и выгодными. Все подробности можно прочитать на официальном сайте . В СБР больше шансов получить рефинансирование, при переходе из другого банка.

Ипотеку, взятую в сбербанке охотнее перекредитуют, если вы намереваетесь соединить ипотечный и другие кредиты воедино. Вам следует внимательно отнестись к условиям – банк поднимает ставку по 1% по каждому пункту, если вы:

не желаете страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
не можете предоставить документы по кредиту;
в процессе регистрации кредита.

В итоге, ставка может увеличится на 4 – 5%.

Основные преимущества переоформления ипотеки в сбербанке на другие условия:

С вас не потребуют справки по остатку задолженности по ипотеке.
Сможете объединить все текущие кредиты и ипотеку в один, даже если вы кредитор нескольких банков.
Вы будете платить меньше, по сравнению с общей суммой текущих кредитов/ипотеки.
Согласие вашего банка-кредитора не нужно.
Вам могут дать сумму больше, чем необходимо для погашения кредитов.
Комиссии отсутствуют.
Сроки погашения – до 30 лет.
Минимальная сумма – от 1 млн. руб. Максимум – 80% оценочной стоимости недвижимости.
Залогом может служить любая недвижимость.
Чтобы погасить ипотеку, вы можете взять потребительский кредит.

Неустойка по каждой просрочке рефинансированного кредита – 20%.

Программа по рефинансированию подбирается индивидуально. Платежи вы будете совершать аннуитетно – каждый месяц одну и ту же сумму, в которую включены основная сумма долга и проценты в различных пропорциях.

Сбербанк рассмотрит ваше заявление по рефинансированию в течение 6 рабочих дней.

ВТБ 24

Предложение ВТБ 24 по рефинансированию ипотечного кредита:

Базовая ставка – 9,7% для владельцев зарплатной карты ВТБ 24 с дисконтом в 3%.
Ставка увеличивается на 1%, если клиент не оформляет страховочный комплект.
Кредит выдается в рублях до 80% от стоимости недвижимости.
Если вы предоставите только два документа, то вам займут до 50% от оценочной стоимости квартиры.
Срок погашения 20 – 30 лет, в зависимости от количества представленных документов.
Общая сумма кредита для Москвы, Питера и их областей – до 30 млн. руб. В других городах и регионах, по списку сайта , до 15 млн. руб.
Учитывается доход с нескольких источников.
Вы можете быть зарегистрированы в любом регионе России.

На официальном сайте можно получить индивидуальную бесплатную консультацию по конкретной ситуации.

Можно ли рефинансировать ипотеку на другого человека

Вопрос о возможности рефинансирования ипотеки на другого человека возникает в таких случаях, как:

развод супругов;
продажа залоговой недвижимости;
перевод ипотечного кредита на родственников или третьих лиц.

Во всех случаях, при смене заемщика, необходимо согласие банка-кредитора.

Взять ипотеку на квартиру и, со временем оформить ее на другого человека достаточно хлопотно, если это не ваши супруг/супруга. Только во время деления имущества при разводе можно беспрепятственно переписать кредит на того, кто по праву будет являться владельцем квартиры. В других случаях, обычно, оформляют продажу залогового имущества.

Можно платить ипотеку за другого человека, не оформляя документов. Обычно, так могут поступить самые близкие родственники в пользу своих детей или внуков, у которых нет высокого постоянного дохода. Устный или письменный договор имеет добровольный характер. Но в этом случае нет гарантий, что условия соглашения будут выполняться. Случается, что человек добровольно берет на себя обязательства по ипотеке в пользу другого по соглашению, при условии возврата сумм платежей в удобное время. Юридически не закрепленные сделки по недвижимости, на практике, часто приводят к последующим затяжным судебным разбирательствам. Винить в недобросовестности партнера приходится только себя.

Есть случаи, когда нужно переписать ипотеку на поручителя. Чаще всего поручителем выступают супруги. Чтобы эта операция имела будущее необходимо обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. Только после согласия финансово-кредитной организации и второго супруга возможно рефинансирование. Банк затребует от поручителя все документы и справки о доходах. Кроме этого, необходимо иметь положительную кредитную историю. Если квартира переходит в дар поручителю, то налог по дарственной нужно будет оплатить обязательно. Передача полномочий постороннему лицу практически исключена. Каждое заявление рассматривается индивидуально и должно иметь веские, документально подтвержденные, аргументы.

Поменять заемщика по ипотеке можно в случае, когда созаемщиками выступают двое или более лиц по ст. 389 и 391 ГК РФ. Обычно, такая ситуация рассматривается банком по заявлению созаемщика и при письменном согласии основного заемщика в случаях:

банкротства основного плательщика;
если разведенные супруги выплачивают ипотеку в равных долях за одну квартиру и по каким-либо причинам один из них не может погасить свои долги по кредиту;
если с течением времени заемщик желает передать свою долю квартиры созаемщику вместе с оставшимся кредитом, путем дарения недвижимости.

Сменить заемщика по ипотеке бывает необходимо при срочной продаже квартиры. В случаях, когда владелец вынужден уехать, например. Чтобы ипотеку переоформить на другого человека, переписав квартиру в его собственность, нужно согласие обеих сторон и всех созаемщиков, если они есть. Крупные банки, которые практикуют такой вид рефинансирования, обычно не отказывают. Все документы о платежеспособности покупателя должны соответствовать требованиям банка.

Любая перерегистрация ипотечного кредита на другого человека должна быть совершена с его согласия. Обе стороны в письменной форме заключают договоры, и в присутствии представителя банка подписывают документы. Чтобы процедура передачи ипотеки другому человеку прошла в соответствии с законом, в банк представляются, официально заверенные нотариусом, акт купли-продажи, дарения или другие документы о передаче недвижимости в собственность.

Передача прав собственности на квартиру, которая находится в ипотеке может быть совершена только после переговоров с банком! Исключением может быть полное досрочное погашение кредита покупателем. Сделка совершается только безналичным расчетом. Если продавец выигрывает в сумме, то излишки переводятся на его личный счет в банке.

Возможно ли переоформить ипотеку на мужа и других родственников

Самое простое – это переоформить ипотеку на близкого родственника. Такими считаются муж, жена, дети.

По закону, первым поручителем в ипотечном кредитовании выступают супруги. Квартира считается совместно нажитым имуществом. Соответственно обязательства по ипотеке делятся на обоих. После развода, между двоими делится не только имущество, но и долги, кредиты. Исключение – условия по брачному договору. Если один из супругов с согласия второго, становится полноправным владельцем квартиры, то и ипотеку, по закону, выплачивает он. Жизненные ситуации многолики, поэтому не всегда финансовые отношения между бывшими мужем и женой оформляются официально. Хотя, практика показывает, что лучше иметь документальное подтверждение каждого устного обещания и сделки. Перевод долга по ипотеке на другое лицо при разводе – распространенная практика. Если у пары нет детей, то муж и жена могут:

вносить платежи за ипотеку в равных долях (остаться созаемщиками);
один из супругов берет обязательство и оплачивает кредит сам, а квартира переходит другому супругу (по обоюдному письменному согласию обоих);
один из супругов выкупает долю у другого (акт купли) и переоформляет на себя квартиру полностью;
муж/жена могут оформить дарственную на супруга или своего ребенка.

Интересы детей защищаются в суде. Поэтому приоритет всегда на стороне родителя, с которым будет проживать ребенок.

Переоформить ипотеку на дочь или сына можно после консультации с банком-кредитором. Если дети несовершеннолетние, то при оформлении дарственной на них, опекуном будет выступать тот родитель, с которым они проживают. Ипотеку будет выплачивать тот родитель, который возьмет на себя официальное обязательство, или по постановлению суда и ходатайству органов опеки, или в равных долях, или по другим договоренностям.

В ситуациях, когда родители преклонного возраста хотят переоформить ипотечный кредит на своего ребенка, если возраст плательщика приближается к максимально возможному (75 лет), банки идут на встречу или предлагают какие-либо другие варианты перекредитования, в зависимости от ситуации, например:

оформить дарение на ребенка;
оплатить 50% от остатка ипотеки;
взять дочери/сыну потребительский кредит для досрочного погашения ипотеки престарелых родителей;
индивидуальные жизненные ситуации.

Продажа ипотеки другому лицу

Передача прав на закладную по ст. 48 ФЗ № 264 – это документ, произвольного содержания, где владелец признает третье лицо имеющим право на жилплощадь. Редкое явление, так как, фактически требует снова полностью пройти процедуру оформления ипотеки только уже на третье лицо. Очень редко одобряется банком. Сейчас продать ипотеку другому лицу можно в обоснованных случаях:

потеря трудоспособности (заемщик не может работать по медицинским или другим показателям и выплачивать ипотеку);
переезд (жизненная ситуация, когда заемщик вынужден кардинально сменить место жительства по веским причинам);
развод (раздел имущества по договоренности или решению суда).

Чаще всего, необходимость продажи кредита, возникает при получении квартиры в наследство. Консультация квалифицированного юриста, в вопросах переоформления ипотеки на другого человека, необходима.

Письмо в банк о переоформлении договора ипотеки на другое лицо

В Сбербанк России отправляется заявление-анкета. Можно скачать на официальном сайте , заполнить, отнести или отправить онлайн. Документ состоит из 7 листов. В него должны быть внесены все данные о заемщике, которые дополнительно предоставляются в пакете документов. Кроме этого, должна быть вписана информация о созаемщиках (если есть) и данные из справки текущего банка-кредитора о сроках платежей (требуемых и реально совершенных). Все графы заполняются печатными буками в клеточках.

Заявку ВТБ 24 для предварительного рассмотрения можно подать онлайн или в офисе, в вашем городе. Данные, которые вы укажете в анкете должны быть достоверны и полностью подтверждаться документально.

Перечень документов для переоформления

Процесс переоформления для лица, на которого производится перекредитование, требует сбора всех тех же документов, как и при получении ипотеки в первый раз. Кроме этого, вы, как владелец недвижимости и текущий плательщик, так же собираете нужные бумаги. В совокупности, на себя и будущего заемщика вы должны предоставить:

паспорта;
СНИЛС;
для мужчин до 27 лет – военный билет;
справки 2-НДФЛ;
кадастровые документы;
право на собственность;
оценочная экспертиза недвижимости;
справка из банка, выдавшего ипотечный кредит о качестве ваших платежей;
разрешение вашего банка на совершение рекредитования;
другие документы по требованию банка (список выдает менеджер).
Заявка-анкета (заполняется онлайн на официальных сайтах или в отделениях банков).

Возможные причины отказа в переоформлении

Большинство банков отказывают по следующим причинам.

Замена залога по имеющемуся ипотечному кредиту. Например, клиент хочет продать или подарить свою квартиру, обремененную ипотекой. В случае, если у данного заемщика есть иная в собственности квартира, покрывающая имеющийся кредит согласно условиям продукта, а это в среднем 80-85% от рыночной стоимости квартиры, то заемщик может представить заявление в банк о смене залога в рамках выданного ипотечного кредита. Клиенту необходимо указать причину замены залога, и в большинстве случаев банк идет навстречу своим заемщикам.

Оформление нескольких ипотечных кредитов. Рассмотрим жизненный пример: заемщик купил по ипотеке 1-комнатную квартиру, но через несколько лет его финансовое состояние улучшилось, разрослась семья, и появилась необходимость покупки 2-комнатной квартиры, а также возможность увеличить сумму кредита.

Я всегда советую, особенно молодым семьям, не брать ипотеку на 3-комнатную квартиру — как говорят клиенты «на всю оставшуюся жизнь». Если платеж по кредиту не посилен для человека, то его жизнь превращается в кошмар, и в итоге, заемщик может вообще потерять квартиру и остаться на улице. Лучше к цели — обзавестись собственной жилплощадью, идти постепенно, исходя из комфортного платежа по кредиту. Таким образом, я советую сначала взять в ипотеку 1-комнатную квартиру, затем 2-комнатную и т.д.

Продажа квартир с банковским обременением сегодня обычное дело, доля их на рынке растет с каждым днем. Каковы же действия заемщика в случае продажи такой квартиры.

1. Прежде всего, нужно подать заявку в банк на новый кредит. Ряд банков позволяет брать до 4 ипотек одновременно при соответствующем доходе, исключение составляет АИЖК, где возможна только одна ипотека для данного заемщика. Если доход клиента не позволяет взять вторую ипотеку, то необходимо подать заявку с отлагательным условием, т.е. кредит будет возможен при погашении первого ипотечного кредита.

2. Только после положительного решения по новому кредиту можно приступать к поиску покупателя на свою 1-комнатную квартиру.

Важна именно такая последовательность. Если заемщик делал просрочки по имеющемуся ипотечному кредиту или набрал разных потребительских кредитов, ему вообще может быть отказано в новом ипотечном кредите.

Далее идет поиск покупателя на его квартиру: это может быть покупатель с наличным расчетом или с ипотекой. Схемы таких сделок на рынке отработаны и отшлифованы годами практики, и мы с ними работаем на рынке уже более 6 лет. Если покупатель с наличным расчетом — все просто и понятно: производится полное гашение кредита по квартире нашего заемщика. Далее наш клиент, подобрав себе новое жилье, отправляется в банк, где уже рассмотрена его заявка на кредит, и берет новую ипотеку.

Несколько сложнее ситуация, когда покупатель с ипотекой. Здесь может быть два варианта: ипотека в другом банке рассмотрена, и ипотека рассмотрена в банке, где данная квартира в залоге. В первом случае, продажа может быть осуществлена только через полное досрочное гашение, т.е. у покупателя первоначальный взнос должен быть не меньше имеющегося кредита нашего заемщика. Во втором случае это не обязательно — кредит нашего заемщика гасится взятым кредитом покупателя в этом же банке.

Хотелось бы отметить, что если клиент вышел с отлагательным условием, то взять новый кредит он может после гашения имеющегося. Выдача кредита/гашение кредита производится после регистрации права собственности по истечении семи дней. Таким образом, взять новый ипотечный кредит клиент может только через неделю. В случае, если одобрение кредита было без отлагательного условия или кредит покупателя квартиры нашего заемщика переведен на гашение его кредита по расписке Росрееста, то оформление нового ипотечного кредита и покупка новой квартиры может быть произведена одновременно.

Перекредитование — переход с высокой процентной ставки в одном банке на более выгодную ставку в другом банке. Рассмотрим ситуацию, когда взят ипотечный кредит под высокий процент в определенном банке, а через некоторое время другие банки на рынке предложили более интересные процентные ставки. Возможно ли, переоформить ипотеку под более низкую ставку в другом банке? Очень актуальная ситуация на сегодняшний день.

Мы видим, что в сегодняшних условиях кризиса, процентные ставки по ипотечным кредитам взлетают вверх, а недвижимость, особенно на вторичном рынке жилья, падает в цене. Я всегда рекомендую не бояться брать ипотеку под высокую ставку, т.к. во многих банках есть такой продукт, как рефинансирование, или, как его еще называют, перекредитование. Сегодня нет моратория ни на один банковский продукт — можно переоформить ипотеку в любое время в другом банке. Банки не рефинансируют свой собственный портфель, поэтому это возможно только при переходе в другой банк.

Хочу дать совет, о котором банкиры, конечно же, умолчат. Выгодно рефинансироваться в первую половину срока кредитования, когда Вы закрываете платежом практически одни проценты по кредиту. Во второй половине платежного периода рефинансироваться совершено не выгодно, даже под очень низкую процентную ставку. Т.к. большую часть процентов Вы уже выплатили и активно перешли к гашению кредитного тела. Переходя в другой банк, Вы опять начинаете платежи с выплаты процентов. Если очень увлечься этим процессом, постоянно выискивая более низкую процентную ставку по ипотеке, можно только и оплачивать проценты банкам, так и не дойдя до гашения самого кредита.

Лучше всего обратиться к специалистам , которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет. Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт не работает.

НА ВАШИ ВОПРОСЫ ОТВЕТЯТ ПО ТЕЛЕФОНУ:

790-222

ИЛИ НАПИШИТЕ НАМ:

[email protected]

Многие граждане смогли решить жилищные проблемы с помощью ипотеки. В процессе выплат иногда планы на жизнь меняются, возникает потребность в переезде или расширении жилплощади. Причин для продажи ипотечной недвижимости может быть множество, однако возникают сомнения, возможно ли передать жилье новому собственнику, если процесс реализации квартиры ограничен в силу ипотечного обременения. Несмотря на сложности, переоформить ипотеку можно на другого заемщика, который вместе с кредитными обязательствами получает права на новую жилплощадь.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Когда происходит переоформление ипотеки на другое лицо, проводится процедура перекредитования, требующая нового согласования с банком, когда обстоятельства по разным причинам вынуждают передать непогашенные обязательства и права на собственность новому заемщику.

Следующие обстоятельства способствуют благополучному переоформлению долга:

Кандидатура потенциального заемщика удовлетворяет критериям банка.
Возникает новый объект залога.
Меняется состав сторон кредитного соглашения с выходом одного участника.

Остальные правила и порядок переоформления уточняются в конкретном финансовом учреждении, где был оформлен первичный договор.

Особых сложностей при перекредитовании не возникает, если соблюдены все требования банка и получено его согласие. Несмотря на отсутствие очевидной выгоды для кредитора, чаще всего процедура согласовывается и подписываются новые документы. В случае, если становится очевидным, что переоформление долга на нового заемщика - вынужденный шаг, позволяющий продолжать выплаты по ипотеке, кредитующая сторона охотно пойдет навстречу.

В банковской практике случаи переоформления ипотечного долга редки, однако это не означает невозможность или запрет на данное действие. Среди крупных финансовых структур, таких как ВТБ, Сбербанк, есть примеры удачного и оперативного перекредитования с заменой заемщика. Таким образом, если возникла необходимость избавления от ипотечных обязательств, передать ссуду другому человеку вполне возможно.

Несмотря на то, что в Сбербанке сам по себе процесс перевода ипотечного долга согласуется неохотно, финансовое учреждение всегда готово к рефинансированию ипотеки другого банка. Переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке проще, если используются кредитные программы сторонних организаций. Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.

Реструктуризация предлагается на условиях 15% годовых с погашением в течение 10-летнего периода.

В кредитном учреждении ВТБ переоформление ипотеки происходит при условии, что привлекаются клиенты других финансовых структур.

Переоформить ипотеку в рамках рефинансирования от ВТБ можно на следующих условиях:

Погашение долга может быть продлено до 50 лет.
Рефинансируется долг от полумиллиона и выше. При желании, допускается переоформление договора с остатком ипотечного долга до 75 миллионов рублей.
Ставка приравнена к текущим программам жилищного кредитования с обязательным заключением договора страхования.
Предусмотрена комиссия, взимаемая при аренде ячейки, в размере до 4 тысяч рублей.

Процесс передачи долговых обязательств новому заемщику более простой, чем первичное согласование ипотечной сделки, и состоит из следующих шагов:

Изучение и согласование условий рефинансирования ипотеки. На данном этапе текущим заемщиком оценивается экономическая целесообразность передачи прав другому собственнику, а покупатель анализирует выгоду приобретения ипотечного жилья с обременением по остатку долговых обязательств.
Если условия устраивают все стороны предстоящей сделки, готовят документы для рассмотрения в сторонней финансовой организации. Сюда входят документы на нового заемщика, подтверждающие личность, соответствие параметрам банка, доход, а также копия действующего ипотечного соглашения.
Если банк готов переоформить ипотеку, средства по остатку текущей ипотечной задолженности вносят на ипотечный счет продавца собственности. После погашения ссуды остаток средств остается на счету нового заемщика. Новый договор подразумевает обязательства на всю сумму, выданную новым кредитором.

Иногда действующий кредитор согласует новые условия ипотечного займа с более выгодными параметрами, переоформляя долг с одного клиента на другого. По этой причине, не стоит исключать вариант, когда, заручившись предварительным согласием на рефинансирование в новой организации, клиент, сообщив о данном факте своему кредитору, получает одобрение переписать долг в пределах своей организации.

Как переоформить ипотеку на другую квартиру

Погашение ипотеки занимает годы и даже десятилетия. Вполне возможно, что в процессе обслуживания текущего кредитного долга возникает необходимость в улучшении, расширении жилья или смене места жительства. Могут возникнуть потребности в передаче квартиры в дар или возмездном переоформлении собственника. При наличии иной недвижимости, не обремененной ипотекой и другими обязательствами, можно попробовать вариант согласования нового залогового обеспечения на другую квартиру.

Условия сделки с банком включают:

новую оценку объекта, предложенного в качестве обеспечительной меры, с условием не ниже 80% от суммы ипотечной задолженности;
подачу полного пакета документов по недвижимости;
переоформление залога с подписанием нового контракта на остаток долга;
снятие обременения с текущего объекта и регистрация в залог нового имущества.

После того, как банк снимает ограничения с ипотечного жилья, оно может быть продано, подарено, использовано любым другим способом в рамках закона, без дальнейшей необходимости в согласовании с кредитором.

Схема оформления нового залогового обеспечения чаще всего связана с намерением получить более комфортное жилье взамен предыдущего, взятого в ипотеку.

Чтобы переоформить ипотеку, выполняют следующие действия:

Обращение в кредитную организацию с заявлением о невозможности продолжать обслуживать долг с обоснованием причины.
Поиск покупателя, согласного с приобретением ипотечной квартиры.
Сбор документов новым заемщиком-покупателем и подача на рассмотрение в кредитную организацию.
Получение одобрительного вердикта (в силу того, что процесс передачи ипотечного долга встречается нечасто, данный этап может занять некоторое время, необходимое банку для принятия решения).
Заключение нового соглашения на остаток суммы задолженности и заключение сделки продажи.

В силу длительности процесса переоформления важно учитывать, что пока согласуется передача прав новому владельцу, весь этот период заемщик продолжает выплачивать ежемесячные взносы.