Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает, отзывы. ИИС Сбербанк – вложение финансовых активов в надежную организацию

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка является крайне удобным инструментом, позволяющим без проблем торговать самыми различными ценными бумагами и даже подключить доверительное управление. Если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке, то эффективнее всего это делать с помощью ИИС за счет налоговых преференций – главное, выбрать надежного брокера.

Особенности индивидуального инвестиционного счета

ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

• российские и зарубежные акции;
• корпоративные облигации;
• облигации федерального займа;
• евробонды;
• валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
• биржевые структурные облигации.

Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

Как открыть и пользоваться

Для открытия необходимо обратиться в банк.

Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

• через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
• с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

• удаленно с помощью терминала QUIK;
• голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
• посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

Условия ИИС

Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

• открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
• максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
• можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
• не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

Важно: досрочно ликвидировать ИИС можно, но в этом случае теряется право на налоговые преференции, а все суммы компенсации, уже произведенные государством, придется вернуть.

После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

Как оформить налоговые вычеты с ИИС

Существует 2 типа вычетов, которые полагаются каждому обладателю инвестиционного счета. Необходимо выбрать только один из них, так как при применении одного право на другой утрачивается.

Такой инвестор сможет вернуть до 52 тысяч рублей в год – а именно, 13% от суммы денег, помещенных в течение отчетного периода на ИИС. Максимум – с 400 тысяч рублей (при этом счет ИИС можно пополнить на 1 млн рублей).

Например:

если в течение года вы поместили на ИИС 200 тысяч рублей (неважно – покупали активы или они просто лежали), то вы сможете компенсировать за счет государства 26 тысяч рублей (200000 * 0,13 = 26000). Соответственно, чем больше удалось отложить денег на ИИС, тем крупнее вычет.

Однако сумма возврата ограничена количеством фактически уплаченного налога. Если ваш работодатель перечислил с зарплаты только 10 тысяч рублей, то вы получите максимум это количество денег.

Таким образом, если вы возмещаете уплаченный НДФЛ каким-либо иным способом или не имеете доходов, облагаемых подоходным налогом, то лучше выбрать другой тип вычета с индивидуального инвестиционного счета Сбербанка.

Вычет на доход Суть вычета типа Б заключается в том, что вам не нужно платить налог с прибыли от операций, произведенных с помощью инвестиционного счета.

Например:

вы купите 1000 акций Сбербанка по 160 рублей, а продадите их через 3 года по цене 240 рублей. Образовавшиеся 80000 рублей и будут вашей прибылью. При наличии обыкновенного брокерского счета вам пришлось бы заплатить с них 10400 рублей в виде налога. При применении вычета по ИИС вы получите весь доход без учета налогообложения.

Освобождение от НДФЛ накладывается на любой доход по ИИС, в том числе на дивиденды и купоны. Главное условие – счет должен быть активен не менее 3 лет. При этом желательно, чтобы вы не продавали активы. При долгосрочном вложении средств – это оптимальный тип налоговой преференции.

Компенсацию по типу вычета А можно заявить ранее 3-летнего срока. Фактически вы сможете получать выплату от государства каждый год. Но если придется закрыть раньше, то возмещенные налоги придется вернуть.

ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

1. Инвестиционный
2. Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

• заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
• досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
• маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
• сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

• Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
• Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

Условия передачи средств в доверительное управление:

• минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
• взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
• срок инвестирования – не менее 3 лет;
• валюта – только рубль;
• комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
• вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

Грамотное инвестирование накопленных средств – это лучшее решение, позволяющее получить дополнительный доход и снизить уровень обесценивания активов. Наравне с вкладами в банк популярностью пользуются индивидуальные инвестиционные счета, открываемые при государственной поддержке. ИИС в Сбербанке отличается простотой и удобством обслуживания – эта компания в разы опережает конкурентов по популярности, ей доверяют десятки тысяч клиентов. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке? Как это работает? В чем преимущества и недостатки сотрудничества?

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Открыть инвестиционный счет для получения прибыли по акциям и возврата налогов может любое физическое лицо. Правда, есть ограничение – должен быть только один, при открытии нескольких счетов человек лишается налоговых льгот. В Сбербанке доступны оптимальные условия – невысокие риски и открытие ИИС несколькими способами с круглосуточным доступом к счету.

Тарифные планы по ИИС в Сбербанке

В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:

1. Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
2. Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.

Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке

Банк предлагает стандартные условия инвестирования на ИИС с возможностью получения налогового вычета:

• минимальный срок вложения денег – 3 года;
• пополнение доступно круглосуточно, осуществляется удаленно;
• снять часть активов невозможно, допускается только полное закрытие счета;
• внести удастся любую сумму от 50000 руб. до 1 млн.;
• минимальный размер пополнения – 10 тыс. руб.;
• на счет можно вносить только национальную валюту;
• за открытие управляющим агентом взимается комиссию 1% от пополнений, 0,25% — ежеквартально;
• если досрочно закрыть счет менее чем через 6 месяцев после открытия, взимается комиссия 2%, менее чем через год – 1%.

Заранее определить получаемый инвестиционный доход невозможно – все зависит от рыночной ситуации, роста котировок на ценные бумаги, выбранной стратегии и действий управляющего. Доходность по облигациям не гарантируется.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

ИИС от Сбербанка является наиболее простым и доступным решением при вложении средств в ценные бумаги. Работает он по следующей схеме:

1. Вы открываете ИИС на 36 месяцев, внести деньги необходимо до конца года, чтобы воспользоваться льготами;
2. Получаете налоговый вычет от государства, то есть, возвращаете 13% налогов, уплаченных с заработной платы в бюджет. Максимальная сумма – 52 тыс.;
3. При закрытии ИИС забираете не только изначально вложенную сумму, но и доход, полученный от инвестирования в акции и облигации российских компаний. С прибыли необходимо уплатить налог.

Если вносить на ИИС дополнительные суммы ежегодно, можно на протяжении 3 лет получать налоговые вычеты. Кроме того, если официального заработка инвестор не имеет, не хочет пользоваться вычетом с заработной платы, он может выбрать другую льготу – получить вычет с прибыли по ИИС, тогда уплачивать НДФЛ с дохода по счету не придется.

Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство

Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.

Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?

Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:

• зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
• войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
• после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.

Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании

Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:

• офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
• при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
• при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.

Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.

Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?

Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:

1. Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
2. Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
3. Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
4. Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
5. Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
6. В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.

Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.

Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:

• стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
• удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
• пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
• ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.

Также Сбербанк отличается тем, что для клиентов проводятся обучающие семинары, выпускается журнал по инвестированию, откуда можно почерпнуть полезную информацию новичку. Впрочем, существуют и недостатки открытия ИИС в этом учреждении:

• отсутствие государственных гарантий – счет не застрахован, но и другие брокеры такой услуги не предлагают;
• невысокая доходность, так как вложение капитала происходит в государственные облигации и ценные бумаги российских корпораций, зато и риски минимальны;
• договор нужно заключать на 3 года, при досрочном расторжении взимается комиссия за вывод денег;
• торговать можно только ценными бумагами на Московской бирже.

Но отсутствием таких недостатков не могут похвастать и многие другие популярные брокеры, что обусловлено особенностями инвестирования средств на ИИС.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это удобный способ для человека, располагающего свободным капиталом. Финансовое учреждение предлагает доступное взаимодействие, дистанционное сотрудничество и надежное вложение капитала в активы с невысоким риском. Получать стабильный доход в размере 8-12% здесь вполне реально, хотя банк и не предоставляет гарантий, ведь прибыль по ценным бумагам зависит от рыночной ситуации и котировок на бирже.

Люди все чаще задумываются о сохранении и преумножении свободных средств, открывая вклады в банках или инвестируя в ценные бумаги. Однако мало кто знает, что теперь можно получить налоговый вычет от государства на свои взносы или освобождение от налогообложения на прибыль. Обратите свое внимание на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – особый счет для получения дохода и возврата налогов от вклада в ценные бумаги. Он предназначен как для новичков в области рынка ценных бумаг, так и опытных трейдеров. О том, как открыть ИИС в Сбербанке и получать прибыль будет рассказано далее.

Схема получения дивидендов выглядит так:

1. Вы открываете счет и доверяете управление им банку.
2. Делаете взносы (максимальный размер − 1 млн руб.).
3. Получаете инвестиционный доход и гарантированный налоговый вычет в размере 13%. Для этого нужно обратиться лично в налоговую службу своего региона либо направить заявку через госуслуги. Максимальная сумма возврата – 52 тыс. руб.

Если закрыть досрочно вклад, то проценты по нему «сгорают». В случае с индивидуальным счетом при преждевременном закрытии вы получаете накопления. Но право на возврат налога будет аннулировано. Если на момент досрочного закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом на взносы, придется вернуть деньги в бюджет.

Рассмотрим на примере последовательность получения средств. Существует 2 способа: без дополнительного взноса и с таковым.

Суть первого метода заключается в том, что вы вносите, допустим, 400 тыс. руб. на 3 года. И покупаете облигацию с высоким уровнем надежности эмитента и купонным доходом. Через 12 месяцев получаете налоговый вычет в размере 52 тыс. руб., возможный доход при этом выходит примерно 82 тыс. руб.

Во втором случае при схожих исходных данных, но с дополнительным внесением (за три года накапливается 1 млн 200 тыс. руб.) можно рассчитывать на возврат налога величиной 156 тыс. руб. и потенциального дохода – 160 тыс. руб.

Деньги инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), акции крупных компаний. Прирост при этом не гарантирован, может отличаться от указанных ранее сумм.

Отзывы

Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?

«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:

• при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;
• с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;
• взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
• при досрочном закрытии – потеря части прибыли;
• проценты не накапливаются».

(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).

«ИИС привлек тем, что можно получить гарантированный налоговый вычет. Из положительных моментов следует отметить быстроту оформления, прозрачность работы. К отрицательным относятся: предварительная запись (не во всех отделениях заключают договора), наличие банковской карты, малая линейка тарифов. Несмотря на минусы, продуктом остался доволен».

(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).

Подобные отзывы часто можно встретить на просторах интернета. У кого все получилось − помимо возврата уплаченного налога, были накоплены проценты, − тот будет советовать такую услугу всем друзьям, знакомым, близким. В случае неудачи человек никому не рекомендует товар, наоборот, отговаривает и пишет гневные отзывы.

Не стоит забывать: инвестиции прямо связаны с риском. Главное – понять специфику процесса и осуществлять контроль. Тогда вероятность провала будет минимизирована.

Доверительное управление активами

Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.

Есть несколько стратегий, реализуемых УК:

1. Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
2. Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
3. Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
4. Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:

• паи иностранных фондов;
• депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.

Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.

1. Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
2. Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
3. Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
4. Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
5. Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность - 1 год и дольше.
6. Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
7. Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».

Документы и требования для открытия ИИС

Чтобы открыть брокерский счет, нужно:

• 900 – с мобильного телефона;
• 8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;
• +7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.

Б. В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).

В. Ознакомиться с условиями ведения операций.

Г. После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.

В период действия ИИС нужно определиться с типом возврата налога (совмещение недопустимо):

1. Вычет на взносы. Для его получения должен быть доход, облагаемый ставкой 13 %, например, заработная плата. Если счет досрочно закрыть, то льгота аннулируется.
2. Вычет на доходы. По окончании действия ИИС и не менее чем через 3 года его можно получить и прибыль не будет облагаться налогом. При преждевременном закрытии льгота перестанет действовать.

Требования:

• открыть ИИС может только налоговый резидент РФ;
• минимальная продолжительность инвестирования – 36 месяцев;
• максимально возможный размер взноса – 1 млн.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – рискованный, но более прибыльный способ получения дохода по сравнению с вкладом. Главное − внимательно ознакомиться с условиями управления активами и декларацией о рисках.

Видео от РБК:

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС) представляет собой не совсем стандартный брокерский счет. Благодаря ему обеспечивается возможность управления средствами с использованием облигаций, акций, фьючерсов и др. Также доступны несколько вариантов льгот.

Особенности открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Требования к клиенту для открытия ИИС

• надо быть действующим клиентом Сбербанка;
• иметь российское гражданство и быть налогоплательщиком;

• период действия договора составляет более 3-х лет ;
• можно открыть только один счет для инвестиций;
• годовое ограничение для максимальных вложений - 1 000 000 руб.

Как оформить ИИС в Сбербанке?

Способы подачи заявки на открытие ИИС и получение информации о порядке открытия

• при обращении в Контактный Центр;
• в (для настоящих клиентов);
• на .

Последовательность действий при открытии ИИС в Сбербанке:

• уточнение информации и ознакомление с тарифами для ведения деятельности по ИИС;
• двухстороннее подписание договора на обслуживание;
• открытие специального счета;
• присвоение секретного кода для идентификации;
• получение по электронной почте полной информации: кода инвестора, номера счета и др.;
• перечисление инвестором на ИИС взноса, требуемого для ведения торгов.

• получение вычетов на взносы;
• избавление от налога на полученные доходы.

Действующие льготы на взносы

• наличие подтвержденного дохода, из которого выплачен налог 13 %;
• один раз в год можно обратиться за вычетом 13 % от суммы вложений;
• при закрытии счета по истечении 3-х лет выплачивается налог на сумму прибыли - 13 %.

Какие потребуются документы для возврата денег через службу налогообложения

• документ, подтверждающий доход, с которого выплачен налог 13 % (НДФЛ-2 или справка от работодателя другого типа);
• предварительно заполненный документ 3-НДФЛ;
• заявление об использовании вычета, в котором указан номер счета для выплаты средств;
• справка о переводе на ИИС конкретной суммы (можно получить в Сбербанке).

Порядок обращения в налоговую при имеющемся индивидуальном счете

Благодаря данной процедуре, несложно вернуть 13 % от размера средств, которые были внесены на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. В случае преждевременного закрытия счета следует произвести возврат этих 13 %.

Вариант освобождения от налогов

Льготы на уплату налога

Являясь участником рынка или брокером, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, который предусматривает возможность льготного налогообложения. Доходы от вложений и размер сделанных взносов лучше просчитать заранее. Важно не забывать о том, что можно сначала получить вычеты по взносам, а к завершению 3-х летнего срока возвратить их и затем воспользоваться освобождением от налога.

Инвестиционный счет представляет собой подвид брокерского счета, с которого клиент может через 3 года получить вычеты по налогам. Помимо этого, средства с него можно вкладывать в различные ценные бумаги и ПИФы для получения дополнительного дохода. ИИС Сбербанк позволяет инвестору выгоднее вложить финансы. Прибыль с инвестиционного счета превышает проценты с банковского депозита.

Особенности ИИС в Сбербанке

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанке характеризуется тем, что:

• сроки его открытия не ограничены, но минимальный период должен составлять 3 года;
• первый раз на ИИС перечисляются денежные средства минимум в 50 тыс. и максимум в 1 млн руб. (однако следует помнить, что вычет НДФЛ по взносам получают только на суммы до 400 тыс. руб.);
• ежегодно на счет можно перечислять свободные финансы в пределах 10 тыс. – 1 млн руб.;
• клиент имеет право на владение только 1 ИИС (даже если он пойдет в другой банк или управляющую / брокерскую компанию, новый инвестиционный счет ему не откроют);
• все инвесторы, владеющие инвестиционными счетами с 2015 года, имеют право на 13% возврат НДФЛ либо по взносам (от суммы, которая была вложена в ИИС), либо за полученный доход на протяжении 3 лет;
• доходность ИИС от Сбербанка определяется вложениями в ценные бумаги: с минимальным риском вкладываются в федеральные облигации (ОФЗ), средний доход которых составляет 8% за год;
• запрещено снимать деньги с ИИС до истечения минимального срока инвестирования (3 лет); в случае досрочного аннулирования счета клиенту придется возвратить в государственный бюджет полученные вычеты по налогам, а также уплатить банку 1% неустойку за расторжение договора;
• отзывы 2017 года об ИИС Сбербанка выделяют его главное преимущество – возможность указать в соглашении номер счета, на который будет капать доход (т.е. инвестор может распоряжаться процентной прибылью уже сейчас, при этом не лишаясь права на получение налоговых льгот).
• До 1 марта 2018 года существовало два тарифа ИИС Сбербанка: облигации в рублях и облигации в долларах. Сейчас финансовая организация оставила действующим только тариф с рублевыми облигациями. С февраля 2015 года доход данной стратегии составил 43,95%.

Инструкция для оформления ИИС в Сбербанке?

Для того, чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно:

• Прийти в уполномоченный для оформления инвестиционных счетов филиал Сбербанка
• Посетить офис компании (адреса можно узнать на этом сайте: на вкладке «Офисы продаж» нужно выбрать город проживания, после отобразится перечень филиалов финансовой организации).
• Воспользоваться приложением для смартфона или начать инвестирование на сайте банка или ее управляющей компании.

Для оформления инвестиционного личного счета потребуются паспорт и СНИЛС.

Как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн?

Есть 2 пути:

• Заполнить электронную заявку для связи с менеджером. В ней указываются Ф.И.О., адрес электронной почты, телефонный номер. Следует проставить галочку напротив графы с согласием на обработку личных данных. Далее нажимается кнопка «Получить консультацию», и через несколько минут с клиентом связывается специалист. Он объяснит инвестору его дальнейшие действия.
• Завести аккаунт на сайте Сбербанка Управления Активами (это не то же самое, что Сбербанк Онлайн). Зарегистрироваться на нем можно только пользователям, имеющим учетную запись на Госуслугах. Также регистрация доступна клиентам, получившим логин и пароль в филиалах банка или управляющей компании после заключения договора об открытии ИИС.

Что касается отзывов об ИИС Сбербанка, инвесторы довольны следующими обстоятельствами:

• нет нужды контролировать каждое вложение, если заключить договор на обслуживание ИИС профессиональными брокерами (вознаграждение ему составит от 0,5 до 1,5% от дохода);
• прибыль совместно с налоговыми вычетами даже при минимальных вложениях намного выше, чем в депозитах;
• практическое отсутствие рисков из-за вкладов в ОФЗ.

Из отрицательных аспектов выделяются только длительный срок инвестирования и «потолок» в 400 тыс. руб. для возврата НДФЛ.