Получение страховых выплат по осаго после дтп. Правила страховых выплат по осаго

Поскольку Россия превосходит европейские страны по количеству ДТП в год, для отечественных автовладельцев оформление страхового полиса ОСАГО будет не роскошью, а необходимостью для получения возмещения ущерба при ДТП. Несмотря на то, что некоторые водители могут долгое время не попадают в аварии, неприятность может случиться в любой момент. Никогда не знаешь, когда окажешься на месте потерпевшего в аварийной ситуации. Поэтому, даже если вы относитесь к категории автолюбителей с безаварийным вождением, не будет лишним иметь страховку и знать, каким образом вы можете получить компенсацию или выплаты по ОСАГО при ДТП.

Порядок действия при ДТП

Если вы попали в аварию, первое, что от вас требуется - спокойствие и сохранение здравого смысла. Следует остановить машину и выключить мотор, после чего начинать свои действия. В первую очередь, проверьте наличие или отсутствие пострадавших. Если таковые имеются, окажите им первую медицинскую помощь, используя имеющуюся у вас в машине автомобильную аптечку. При необходимости вызовите скорую помощь.

Оцените приблизительный ущерб, полученный в результате ДТП, в частности, расходы на восстановление повреждений автомобиля. Когда размер последних не выходит за рамки 50 000 рублей, вполне возможно обойтись без участия ГИБДД. В случае, когда оба водителя имеют страховой полис ОСАГО, они могут, при отсутствии взаимных претензий, оформить Европротокол. Иначе потребуется обязательный вызов сотрудников ГАИ.

Следующим вашим шагом будет оформление справки о произошедшем ДТП и подготовка заявления в страховую компанию . Если вы находитесь под влиянием сильного стресса и боитесь не справиться со всеми тонкостями, вы можете воспользоваться помощью «Аварийного комиссара» и получить необходимую юридическую поддержку.

По прибытии сотрудника дорожной полиции постарайтесь принимать непосредственное участие в выяснении обстоятельств происшествия. Если вы виновны в случившемся ДТП, не покидайте место аварии во избежание административного наказания. Также не стоит давать отказ от медицинского освидетельствования.

Улучшить ситуацию вам поможет указание всех смягчающих обстоятельств, например, признание в нарушении ПДД. Если вы скроете этот факт, о нем могут узнать из показаний свидетелей, после чего вам будет сложнее добиться смягчения наказания.

Внимательно прочитайте протокол после его оформления, чтобы быть в курсе, по каким статьям классифицируют ваши нарушения. Если вы подкованы в вопросах ПДД, то вы сможете вовремя уличить госинспектора, превышающего свои полномочия, что, к сожалению, тоже встречается.

При получении справки о ДТП стоит внимательно проверить, все ли повреждения вашего автомобиля озвучены в документе.

Обращение в страховую после ДТП по ОСАГО

Какие документы нужны для ОСАГО после ДТП для получения выплат:

Документ, удостоверяющий личность (в обычном случае паспорт).
Извещение о ДТП с подписью водителя, виновного в происшествии.
Водительские права и ТП на машину.
Генеральная доверенность, в случае, если авто было в чужой собственности.
Справка о ДТП, полученная в ГАИ.

Срок обращения по ОСАГО после ДТП составляет не позднее 5 дней после аварии.

При необходимости СК в праве потребовать от вас дополнительную документацию. Обычно это могут быть копия протокола о правонарушении и постановление, принятое после рассмотрения протокола.

Правила выплат по полису ОСАГО гласят, что водитель должен известить страховую компанию о наступлении страхового случая в течение 15 дней с момента происшествия. После этого можно ждать страховой выплаты.

Предварительно в компании идет рассмотрение заявления от владельца полиса, которое обычно занимает не более 20 дней. В случае просрочки компенсации водитель имеет право требовать неустойку за каждый дополнительный день.

Сколько составит возмещение ущерба при ДТП с виновника ОСАГО

Выплата страховки при ДТП, которую вы можете получить от СК, напрямую зависит от результатов проведенной экспертизы. По этой причине, в ваших интересах будет сохранить автомобиль в том состоянии, в котором он остался после ДТП.

За 20 дней, предусмотренных для принятия решения в СК, будет рассчитана сумма выплаты с учетом оплаты обслуживания вашего авто в СТО. При расчете компенсации коэффициент изношенности деталей машины составляет уже 80%. После того, как будет получено направление на ремонт, пострадавшее лицо подтверждает возможность продлить сроки выполнения обязательств СК.

Стоит упомянуть, что в настоящее время для автовладельцев присутствует выбор, каким образом они получат компенсацию. В одном случае вам могут возместить ущерб в дененом эквиваленте, в другом - предложат полный ремонт вашего транспортного средства в пределах максимальной суммы выплаты. Это так называемое разделение на денежную и натуральную компенсацию.

Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП

Поскольку размер ущерба при возникновении ДТП может исчисляться миллионами, на Законодательном уровне предусмотрено ограничение по величине выплат в страховых случаях.

Максимальная сумма возмещения ущерба по ОСАГО обычно указывается на самом полисе.

Например. Если в момент аварии в автомобиле была семья, а другое ТС врезалось в машину, страховая сумма по ОСАГО может достигать 360 000 рублей. В случае, когда не произошло ничего серьезного, фигурируют меньшие цифры. По статистике средние выплаты от страховых компаний не превышают 50 000 рублей. Это показывает, что количество серьезных ДТП на дорогах не такое большое.

Если смотреть по Законодательству, то, начиная с октября 2015 г. произошло увеличение компенсации за материальный ущерб (железо), которая составляет 400 тысяч рублей. Получить денежные выплаты может любой участник ДТП, вне зависимости от того, физическое это лицо или юридическое. Если полис был оформлен ранее, чем вступили в силу изменения, то СК может рассчитать величину денежной компенсации в соответствии со старыми условиями.

За причинение вреда здоровью, выплаты по ОСАГО могут увеличиться до 500 000 рублей. При этом компенсацию могут получить несколько автовладельцев, и пропорциональное разделение суммы на всех участников не предусмотрено.

Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом составляют 25 тысяч на организацию похорон и 475 000 рублей компенсации родственникам погибшего. Данная сумма будет пропорционально разделена между всеми родственниками погибшего.

Выплаты если у виновника нет полиса ОСАГО . В данном случае страховая не выплачивает компенсацию пострадавшим, но она должна производить выплату согласно ФЗ «Об ОСАГО», но с учетом взыскания всей денежной суммы с виновника ДТП. Если по каким то причинам не получается принудить страховую компанию к возмещению материального вреда, то единственным способом останется обращение в суд, для которого необходимо составить .

Выплаты виновнику ДТП по ОСАГО возможны только в одном случае, если будет доказана вина обоих водителей при аварии. По правилам страховой выплаты страховая компенсация выплачивается только потерпевшей стороне, а не виновнику ДТП.

Если сумма выплаты не покрывает ущерб

В этом случае от страховой компании вы, все равно, сможете получить не больше максимума, установленного Законодательством. Остальную часть вы в праве требовать с виновника ДТП. Если возникают проблемы с получением требуемой суммы с его стороны, вы можете решить этот вопрос путем обращения в суд.

Получение компенсации ущерба по ОСАГО

Страховые случаи, при которых вы не можете получить выплату от СК, обозначены в Правилах ОСАГО, которые были утверждены Постановлением Правительства РФ.

Перечислим страховые случаи при ДТП по ОСАГО, в которых предусмотрена выплата компенсации:

Водитель, виновный в ДТП, находился в состоянии алкогольного опьянения
Виновник аварии покинул место происшествия
Виновный участник ДТП имел «сезонное страхование», которое не включало в себя период, когда произошла авария.
Был предусмотрен ограниченный допуск к управлению автомобилем, что указано в страховке
Виновник происшествия не имеет водительского удостоверения

При наличии хотя бы одного из перечисленных пунктов вы можете рассчитывать на возмещение ущерба по ОСАГО. Однако, для этого необходимо определить виновника ДТП, поскольку, в дальнейшем, страховая компания в праве предъявить регрессное требование к этому лицу через суд.

Исковая давность при отказе в выплате страховки

Вопросом об исковой давности водители задаются в том случае, когда страховая компания по каким-либо причинам пытается отказать в выплатах по страховому случаю. Точной цифры в Законодательстве, касающемся вопросов ОСАГО, не прописано.

Гражданском Кодексе РФ значится, что можно подать в суд на страховую компанию в течение 3 лет с момента получения отказа.

Наиболее частые причины обращения в суд на страховые компании:

СК отказывает автовладельцу в выплате компенсации по полису ОСАГО по различным мотивам

СК затягивает со сроками выплат, не перечисляя хозяину авто деньги в установленный срок

водитель считает сумму выплат от СК заниженной

порядок оформления ДТП расходится с принятыми государством нормами

Напомним про возможность досудебного решения вопроса, если он касается заниженных выплат от страховой компании. Для этого вам необходимо написать претензию в СК с указанием всех обстоятельств и приложить требуемые документы. По правилам вашу претензию должны будут рассмотреть в течение 5 календарных дней. В случае, если представитель компании ответил вам отказом, вы можете подать повторную претензию и только после этого уже обращаться в суд. При этом вам понадобится предъявить в суде не только жалобу, но и подтверждение того, что вы направляли претензии в страховую компанию для решения вопроса без вмешательства юристов.

Несмотря на то, что настоящее положение вещей в работе системы страхования автомобилей вызывает недовольство как у водителей, так и у страховых компаний, государство прилагает все усилия для учета мнений и интересов обеих сторон. И все же для тех водителей, чье здоровье или имущество (автомобиль) пострадали в не зависящей от них ситуации, обязательное страхование является хорошей возможностью покрыть вынужденные расходы.

Видео: особенности страхового возмещения по ОСАГО.

Последние годы система автострахования подвергается существенным изменениям и логично, что эта тема актуальна многим автомобилистам, которых волнует, какая будет сумма обязательных взносов и на какие выплаты страховых компаний по ОСАГО в 2018 году им придется рассчитывать. К сожалению, в ДТП может попасть любой, и необходимо знать, что нужно делать при таких обстоятельствах, какое возмещение ущерба полагается, как его получить,

Изменения правил ОСАГО в 2018 году

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса. Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).

В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места. Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год. Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

региона регистрации транспорта;
возраста и стажа страхователя;
мощности машины;
количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
срока действия страховки;
статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
запрещена независимая экспертиза;
срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

На стоимость повлияют тарифы, принятые каждым регионом, а для автопарков и юридических лиц начнет использоваться средний коэффициент, что тоже увеличит стоимость оплаты: количество машин предприятия предполагает рост числа автомобильных нарушений. Для виновных будут установлены повышенные коэффициенты при фактах нарушений:

Количество нарушений	Повышающий коэффициент

Что такое возмещение по ОСАГО

Законодательство обязует всех владельцев ТС иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших: для людей – риск получения вреда жизни/здоровью; для автотранспортных средств – риск нанесения вреда имуществу. Для приобретения полиса ОСАГО потребуются представить:

паспорт собственника машины и страхователя;
диагностическую карту техосмотра (если авто более 3 лет);
удостоверение на вождение всех предполагаемых водителей;
свидетельство о регистрации ТС.

После оформления страховщик выдает страхователю оригинал страховки (полис), страховые правила, памятку на случай ДТП, документ, подтверждающий внесение средств. Полис необходимо всегда возить с собой в машине. Документ, оформленный страхователем самостоятельно электронным путем через сайт страховой организации, нужно обязательно распечатать.

Страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки тем, кто пострадал, денежными суммами либо ремонтом. Выплаты осуществляются в пределах лимитов, определенных Законом. Так, законодательно защита гарантирована всем участникам ДТП: пострадавший получает страховочную компенсацию, у виновника отсутствует обязанность платить за ремонт чужого авто полностью. Страхователь должен четко понимать:

у него нет права и возможности истребовать компенсацию, если он – виновник аварии;
вред возмещается только пострадавшей стороне, которая признается сотрудниками ГИБДД.

Если у виновника есть полис КАСКО, то в отличие от обязательной страховки, ему будут положены выплаты по этому виду страховых услуг как на себя, так и на свое авто в зависимости от договора. Помимо того, в КАСКО максимальная сумма, как и минимальная, возможна любая и не ограничивается официальным лимитом ОСАГО при попадании в дорожно-транспортное происшествие.

Практика применения нормативных актов доказывает, что есть сложные ситуации, нерешаемые по закону быстро и просто. В некоторых случаях гражданин может одновременно признаваться пострадавшим и виновным, тогда уже у него есть право на выплаты как жертве аварийного происшествия. Разногласия, возникающие в ходе установления виновных лиц, размеров компенсаций решаются судебным порядком с применением срока исковой давности, обычного для гражданских дел – 2 или 3 года.

Основной нормативный акт выделяет 2 типа пострадавших – люди и транспорт. Вид группы объекта и определяет форму возмещения субъекту, понесшему ущерб. В ДТП может пострадать много человек и законодательство конкретно описывает лиц, наделенных правом на страховые выплаты. Это могут быть физические лица – сами пострадавшие при аварии либо, при их гибели, их прямые наследники и лица по завещанию:

водитель, не виновный в происшествии;
пассажиры;
пешеходы;
велосипедисты.

Страховая компания оплачивает расходы, когда наступает ответственность владельца страховки ОСАГО при аварии с участием его машины и наносится имущественный вред такого рода: повреждение чужих автомобилей, светофора, зданий, сооружений, конструкций, то есть объект обязательной автостраховки – это имущественный интерес пострадавших от действий обладателя полиса.

Выплаты по ОСАГО в 2018 году осуществляются с учетом следующего: если стоимость ремонта выше стоимости машины до аварии – перечисляется максимально возможная сумма; компенсация на восстановление учитывает расходы по транспортировке эвакуатором и амортизацию транспорта. Если установленного Законом лимита хватает для ремонта, то виновнику происшествия доплачивать не придется.

В случае превышения затрат, у пострадавшего есть право требовать доплаты от виновного в судебном порядке, как и компенсацию морального вреда, требуемую с виновника только в судебном порядке. Если же подсчитанная страховая выплата не устраивает лицо, которое пострадало, и есть намерения получить выплаты по максимуму, необходимо будет подавать к страховщику письменную претензию. Если доплата в течение пяти дней после этого не получена, придется уже подавать исковое заявление. Важно учесть, что страховая компания может отказать в удовлетворении заявления по основаниям:

в автомобиле находились опасные для окружающих людей вещества;
у гражданина отсутствовали водительские права;
в полисе не указан виновник аварии.

Максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП в 2018 году

Последними законодательными новшествами лимит к выплате ОСАГО был поднят и в 2018 году составляет:

при вреде жизни и здоровью потерпевшего – 500000 рублей на каждого;
при ущербе имуществу потерпевшего – 400000 рублей на каждого.

Если виновник аварийной ситуации заключил договор страхования до октября 2018 г., убытки рассчитываются по тарифам на время оформления полиса. Указанные выше цифры – максимальные и получить по обязательной страховке сумму свыше не возможно. Конкретные суммы считаются страховщиками с учетом износа ТС, степени тяжести увечий, расходов для восстановления и многих других факторов: специалисты тщательным образом изучают повреждения, чтобы не переплатить лишнего8

Максимальные компенсацииопределены статьей 7 «Страховая сумма» Закона № 40-ФЗ и по имуществу составляют 400 тыс. руб. на каждое лицо, потерпевшее в происшествии, то есть эта величина не разделяется на всех участников, право претендовать на полноту компенсаций дано каждому. Затраты возмещать должен страховщик за свой счет проведением ремонтно-восстановительных работ. Если виновны оба водителя, они могут рассчитывать на половину ущерба.

В случае составления Европротокола

Законом предусмотрено оформление документации о ДТП без участия сотрудников Госавтоинспекции и самостоятельное направление выгодоприобретателем извещения страховой компании. Экземпляр заполняется виновным вместе с потерпевшим на месте аварии и в течение 5 рабочих суток направляется в страховую компанию. Необходимо сфотографировать место ДТП, повреждения, оценить примерные убытки и сохранить машину в поврежденном виде до осмотра представителем страховой компании.

Максимум для страхового возмещения в этом случае – 50000 рублей. Условия для компенсации убытков через так называемый «Европротокол»: в столкновение участвуют только два ТС; пострадавших (погибших) нет, иному имуществу вред не причинен; разногласий о деталях аварии, повреждений между участниками нет. Европротокол оформляется по правилам:

используется шариковая ручка;
каждый участник заполняет соответствующую часть протокола о своих сведениях;
подписи обеих сторон проставляются на лицевой стороне;
дополнения, корректировки подписываются тем человеком, который не имеет против них возражений.

За вред здоровью

Страховка по ОСАГО выплачивается гражданам, получившим при ДТП увечья – это водитель (не виновный в происшествии), пассажиры, пешеходы, велосипедисты и другие пострадавшие при аварии лица и, в случае гибели, их наследники (причисляемые к таковым членам семьи и граждане по завещанию). Для потерпевших физических лиц установлен широкий спектр расходов, которые страховая компания должна учитывать в выплатах, но, если травмы возможно вылечить по системе обязательного медицинского страхования, шансы получить дополнительные денежные средства снижаются.

Выплаты производят пропорционально полученному ущербу. Возмещаемые расходы следующие:

оказание первой медицинской помощи;
диагностическое исследование;
лечение и пребывание в медучреждении, включая питание, лекарства, медикаментозные препараты и специальные материалы;
протезирование;
потеря заработка при утрате трудоспособности.

При установлении инвалидности пострадавшего

При получении от аварии урона жизни и здоровью пострадавшему проводится полное обследование. Величина выплаты по ОСАГО определяется причиненным вредом на основании медицинского заключения:

В случае смерти потерпевшего

В случае гибели участника аварии возмещение вреда получают лица, наделенные гражданскими законодательными нормами правом на возмещение при смерти кормильца (при их отсутствии – это супруг, родители, дети и лица, на чьем иждивении находился погибший). Семья получает средства на погребение не более 25000 рублей и также компенсацию ущерба 475000 рублей.

На итоговый результат расчета покрытия влияет много факторов. Для определения принимаются во внимание:

износ ТС с учетом времени эксплуатации, пробега (для денежной компенсации) и деталей, подлежащих замене;
мощность транспорта;
особенности повреждений;
место и обстоятельства происшествия;
стаж вождения;
срок действия полиса;
регион регистрации полиса;
состояние, вид, стоимость ТС до происшествия.

Натуральная форма возмещения причиненного ущерба в 2018 году

В соответствие с последними законодательными поправками ОСАГО по страховым полисам, оформленным после 28 апреля 2017 г., убытки при страховом случае возмещаются проведением ремонта за счет страховщика. Необходимость такого нововведения была одобрена Госдумой, чтобы перекрыть путь мошенничеству на получения средств мнимыми пострадавшими: так, по информации Агентства финансовых исследований в 2016 году доля выплат по автогражданке людям, не пострадавшим реально в ДТП, достигла половины всех выплаченных сумм.

При этом на сегодня при натуральной форме возмещения есть много проблем, уязвимых мест, вызывающих недовольства водителей этой новой системой:

использование неоригинальных запчастей, деталей;
недостаточность выделенных часов на работы;
практика проведения ремонта деталей вместо их замены новыми;
неполное устранение повреждений;
общее неудовлетворительное качество ремонтно-восстановительных услуг.

В итоге, если пострадавший сомневается в правильно определенной стоимости запчастей или недоволен качеством исполнения ремонта по ОСАГО, он может обратиться за независимой экспертизой и предъявить претензию страховщикам, а при отказе последних уже идти за разрешением вопроса судебным путем. Для пострадавшей стороны такие трудности усложняют весь процесс, без того хлопотный и малоприятный.

По закону страховая компания должна заключать договора со станциями технического обслуживания и реализовывать конкретные условия организации качественных услуг ремонта:

станции техобслуживания (СТО), предоставляемые пострадавшему, должны располагаться в пределах 50 км от ДТП либо места проживания владельца ТС;
ремонт такими мастерскими не может длиться свыше 30 дней;
если предложенный выбор станции техобслуживания водителя не устраивает, он может согласовать с компанией выбор другой СТО.

Процедура ремонта начинается с выполнения страховой организацией калькуляции стоимости ремонта по восстановлению транспортного средства:

Страховщиком производится оценка работ, вычисляются затраты восстановительного ремонта согласно единой методики регулятора страхового рынка (Положение Центробанка от 19.09.2014г. N 432-П), где сумма определяется без учета износа ТС, как при денежной форме выплат.
Владельцу поврежденного автотранспорта предлагается выбрать СТО из предложенного перечня. Для гарантийных авто работы выполняются дилерскими центрами с сохранением гарантии.
В течение месяца работы СТО должны быть завершены.

Получить по ОСАГО компенсацию деньгами взамен ремонта поврежденного ТС можно, когда:

автомобиль полностью уничтожен;
стоимость ремонтных работ превышает лимит 400 тыс. рублей, и владелец не намерен доплачивать СТО;
страховая компания в отведенные сроки не способна организовать качественный ремонт;
у владельца тяжелые материальные условия и комиссия Российского Союза автостраховщиков одобрила его просьбу;
есть письменная договоренность страховщика и получателя на сумму, определенную страховой организацией (как правило меньшую).

Порядок оформления страховых выплат по ОСАГО в 2018 году

Получение страховки по ОСАГО на первый взгляд не представляется сложным, но важно четко следовать следующим действиям:

если есть пострадавшие, звонить в «Скорую помощь»;
вызвать представителя ГИБДД;
уведомить страховую компанию о страховом событии;
собрать нужные документы;
оформить письменное заявление и направить страховой организации по месту ее нахождения или ее представителя;
дополнительно, помимо письменной формы, документы можно отправить в электронном виде.

От гражданина-претендента на страховку по происшествию в рамках ОСАГО требуется представить пакет документации:

паспорт (ксерокопия) виновника;
документы на ТС (копии);
справка из ГИБДД;
извещение о ДТП;
протокол (копия) об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения;
реквизиты для перечисления.

Сроки выплат в 2018 году

Для разрешения вопроса выплат пострадавшему и страховым организациям дается ограниченное время. В течение 5 календарных дней заявление о страховом случае необходимо отправить страховой организации, которой дано 20 рабочих дней для перечисления средств на восстановительный ремонт либо представления обоснованного отказа от возмещения. При несоблюдении двадцатидневного срока, компании грозят штрафы за задержку – она будет должна заплатить потерпевшему пеню по ставке 1% от страховки за каждый день просрочки, но в пределах всей страховой премии по договору.

Видео

Страхование ОСАГО позволяет хотя бы отчасти смягчить последствия от дорожной аварии, как следствие, от выплаты денежной компенсации другому участнику ДТП в том случае, если он является пострадавшей стороной. Еще 28 апреля 2017 года был принят закон, который обязал страховые компании возмещать пострадавшему ущерб в виде оплаты ремонтно-восстановительных работ. Деньги в этом случае переводятся напрямую сервисному центру.

Нововведение относится лишь к новым договорам страхования, поэтому эффект от него пока сложно проанализировать Но даже и в новой редакции Закона «Об ОСАГО» предусмотрен порядок возмещения ущерба в виде денежного перевода, если это напрямую прописано в договоре со страховщиком. Или если, к примеру, ближайший сервисный центр находится от пострадавшего на расстоянии более 50 км. Максимальная сумма страховки в 2018 году при возмещении ущерба имуществу — 400 тысяч рублей, при возмещении вреда здоровью — 500 тысяч рублей.

Куда именно обращаться за получением страховки ОСАГО в разных случаях написано в статье 14.1 Закона «Об ОСАГО» . Разберем эту статью подробней:

К своему страховщику. Делается это в случае, когда ДТП было оформлено в упрощенном порядке, по европротоколу;
В страховую организацию виновника аварии — в подавляющем большинстве случаев. К примеру, в аварии пострадали люди или имущество третьих лиц, виновник ДТП отказывается признать свою вину или находится в состоянии алкогольного опьянения или у потерпевшей стороны нет действующего полиса ОСАГО;
В РСА (Российский союз автостраховщиков). В компетенции РСА находятся случаи, когда у страховой фирмы виновника дорожного происшествия (или потерпевшего) была отозвана лицензия либо она была признана банкротом или прекратила деятельность по любым другим причинам;
Лично к виновнику аварии. Взыскивать денежную компенсацию с виновника аварии необходимо в случае, если у него нет полиса ОСАГО. Если он откажется выплачивать компенсацию добровольно, то останется лишь обращаться в суд.

При отзыве лицензии у страховой компании виновника аварии пострадавший вправе обратиться в свою фирму и потребовать у нее компенсации в рамках прямого возмещения убытков. А компания уже после выплаты страховки сама обращается в РСА за компенсацией расходов.

Получение выплат по ОСАГО в рамках европротокола

Вопроса получения страховки ОСАГО при помощи европротокола мы коснемся лишь отчасти. В рамках этой процедуры, описанной в п. 2.6.1 Правил дорожного движения , водители могут самостоятельно заполнить извещение о ДТП, не прибегая к помощи сотрудников ГИБДД. Извещение будет содержать подробную схему ДТП с указанием многочисленных подробностей и обстоятельств происшествия. После заполнения европротокола он сразу же передается в страховую фирму для получения возмещения.

Проблема в том, что евпропротокол можно оформлять только при наличии ряда условий:

в аварии пострадало только 2 автомобиля;
в аварии не пострадали люди или имущество третьих лиц;
у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
между участниками ДТП нет разногласий касательно причин аварии;
повреждения транспортных средств незначительны, размер выплаты не превысит 50 тысяч рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 400 тысяч рублей).

Как получить страховку?

Если оформить дорожно-транспортное происшествие по упрощенной процедуре европротокола не получится, то необходимо вызвать инспекторов ГИБДД и карету скорой помощи (при наличии пострадавших). Каков порядок действий для скорейшего получения страховки?

Шаг 1. Уведомление страховой фирмы о ДТП

После вызова к месту происшествия сотрудников дорожной полиции необходимо сразу же позвонить в свою страховую организацию и уведомить ее об аварии. Представитель страховой компании даст рекомендации по дальнейшим действиям. Возможно, он даже приедет к месту аварии лично.

Чтобы в будущем была возможность связаться с другими участниками дорожной аварии, следует сразу обменяться контактами, среди которых:

данные паспортов;
номера, серии и срок действия страховых полисов ОСАГО;
данные автомобилей (государственные номера, номера ПТС и других документов);
номера спецзнаков (если они есть, то обычно крепятся к лобовому стеклу).

Шаг 2. Получение документов об аварии из ГИБДД

На следующем этапе необходимо взять в отделении Госавтоинспекции справку о ДТП по форме 154. Форма этого документа стандартная, утверждена она Приказом МВД № 154 и содержит всю необходимую информацию о дорожном происшествии. Будьте внимательны! Существует 2 вида справок о ДТП — расширенная и стандартная справка. Какую из них необходимо будет передать в страховую фирму, следует узнать заранее.

Необходимо, чтобы в справке были подробно перечислены все видимые повреждения, это поможет добиться от страховой адекватной суммы денежной компенсации. В расширенной справке помимо повреждений указывается еще и состояние водителя на момент аварии (наличие алкогольного или наркотического опьянения).

Помимо справки формы № 154 в ГАИ необходимо взять копию протокола об административном правонарушении, а также постановление о возбуждении дела о правонарушении (или об отказе в возбуждении).

Шаг 3. Подача документов в страховую фирму

Обратиться в страховую компанию для оформления страхового случая необходимо в течение 5 дней после ДТП. Если же вы являетесь виновником аварии, то сделать это следует максимум в трехдневный срок. В ином случае страховщик может настоять на выплате страховки с регрессом, что чревато дополнительными финансовыми проблемами (страховщик будет настаивать на истребовании денежной компенсации с самого виновника ДТП).

Если же вы являетесь пострадавшей стороной, то необходимо представить заявление в страховую фирму виновника аварии и приложить к нему ряд обязательных документов. По состоянию на 2018 год перечень документов выглядит так:

гражданский паспорт с копией;
страховой полис ОСАГО;
технический паспорт автомобиля (ПТС) или свидетельство о его регистрации;
справка ГИБДД об аварии (копия постановления об аварии, административный протокол);
извещение о ДТП (при оформлении аварии по европротоколу);
водительское удостоверение;
определение (в случае отказа одного из участников аварии оформлять протокол об административном правонарушении);
медицинское заключение (если в аварии пострадали люди);
свидетельство о смерти (если виновник аварии умер в ДТП);
экспертная оценка повреждений автомобиля (если она проводилась независимыми экспертами).

Для получения страховки в рамках КАСКО потребуется предоставить тот же самый пакет документов, только вместо полиса ОСАГО подается полис КАСКО. Компенсация в этом случае будет выдана в любом случае, даже если вы являетесь виновником аварии.

Страховщику можно передать и ряд других документов. К примеру, справку о расходах на услуги эвакуатора или доверенность на управление автомобилем (если участник аварии не является собственником транспортного средства).

Шаг 4. Экспертиза повреждений и получение судебного решения

Проведение экспертизы автомобиля страховой фирмой — важная часть выплаты страховки. Именно от результатов оценки зависит сумма страхового возмещения. К сожалению, часто эксперты, которые напрямую сотрудничают со страховщиком, делают свою работу недобросовестно и искусственно занижают расходы на восстановление автомобиля.

До получения результатов экспертизы машины после ДТП нельзя проводить никакие ремонтно-восстановительные работы.

Решение суда по делу об административном правонарушении, которое послужило причиной ДТП (если дело дошло до суда) должно быть выдано в течение 10 календарных дней после аварии. Чтобы ускорить процесс получения страховки, следует самостоятельно забрать его в судебной инстанции и отвезти в страховую организацию. По дороге лучше всего сделать себе копию.

Шаг 5. Получение компенсации

После подачи страховщику заявления и всех необходимых документов страховая компенсация должна быть выплачена в срок 20 дней. Если страховщик затягивает рассмотрение дела и не торопится принимать решение о страховой выплате, то клиент страховой компании вправе обратиться в суд и потребовать от фирмы немедленного перечисления необходимой суммы и уплаты пени за просрочку. Пеня составит 1% от страховой суммы, прописанной в договоре, за каждый день просрочки.

Как получить страховку после ДТП в сжатые сроки?

Чтобы ускорить процесс выплат, придется взять некоторые процессуальные действия на себя. К примеру, лучше всего самостоятельно сразу после аварии взять в своей страховой фирме запрос на получение справки о ДТП и отправиться с ним в местное отделение ГИБДД. Справка затем передается представителю страховой фирмы лично. Если оставить эти действия на попечении страховой компании, то срок получения выплат может затянуться на много дней.

Очень сильно затянуть процедуру получения страховки можно и в случае, если вы желаете опротестовать результаты экспертной оценки повреждений авто, которую провела страховая компания. Придется обращаться к услугам независимых экспертов, а затем подавать жалобу в суд. Все это вместе с судебными заседаниями занимает от 1 до 3 месяцев.

Именно поэтому разумнее заказывать независимую оценку автомобиля сразу же у независимой фирмы. Ее результаты страховая организация опротестовать не сможет. Но обязательно потребуется выслать ей приглашение на участие в независимом осмотре автомобиля.

Чтобы не попадать в трудные ситуации и не затягивать процесс получения страховки, всегда записывайте личные данные сотрудника ГИБДД, который оформляет протокол о ДТП. Также делайте копии всех документов, которые потребуются для получения страхового возмещения, и храните их у себя дома.

Несколько слов о тотальной гибели автомобиля

Если повреждения автомобиля после ДТП очень серьезные (в среднем от 60% до 80% стоимости автомобиля), то страховщик может завести речь о конструктивной гибели и невозможности ремонта автомобиля. В этом случае восстановление транспортного средства признается невозможным, что не подразумевает возмещение убытков.

Если по словам страховщика автомобиль не подлежит восстановлению, то стоит вначале сделать независимую оценку повреждений. Возможно, речь от тотальной гибели автомобиля все же не идет. А следующим шагом необходимо настоять на том, чтобы остатки машины отошли страховой фирме. Тогда страховщик обязан будет выплатить клиенту стоимость этих остатков (купить их).

Для определения стоимости остатков потребуется дополнительная экспертиза. Вопросы конструктивного уничтожения транспортного средства стоит оговаривать со страховщиком еще на этапе заключения страхового договора.

После ДТП потерпевший обращается к страховщику (со 2 августа, согласно вступившему в силу пакету поправок к Закону об ОСАГО - только к своему, а не к тому, у которого застрахована ответственность виновника, как было раньше). Перечень документов для получения компенсации установлен Правилами страхования (пункты 44, 61). Для получения денег на ремонт автомобиля в страховую компанию следует передать: извещение о ДТП, справку о ДТП, копию протокола и постановления по ДТП с указанием виновника (если происшествие оформлялось с участием сотрудников ДПС), документы на автомобиль (СТС и ПТС) . Если вы не являетесь собственником поврежденного автомобиля, необходима доверенность на право обращения в страховую компанию и получение денежных средств . Так как страховщики чаще всего производят выплаты безналичными переводами, следует указать банковские реквизиты. При оформлении ДТП без участия ДПС, то есть по так называемому европротоколу, достаточно заполненного двумя водителями бланка извещения о происшествии.

Страховщик приостановит рассмотрение заявления, если отсутствует:

Копия постановления по делу об административном правонарушении из ГИБДД (приговор по уголовному делу). В этом случае для страховой компании непонятно, кто виноват в причинении ущерба;

Правоустанавливающий документ на автомобиль (СТС и ПТС, договор купли-продажи) или доверенность, если заявление подает не собственник. В соответствии с законом потерпевшим является собственник поврежденного имущества, а представитель собственника обязан иметь доверенность;

Документ на машину на русском языке, если собственник - иностранец. Закон «О государственном языке Российской Федерации» требует вести документацию на русском языке, без перевода установить принадлежность поврежденного транспортного средства невозможно.

Кроме этого, страховщик, скорее всего, приостановит рассмотрение заявления о выплате, которое поступило по почте, если все перечисленные документы являются незаверенными копиями. Пункт 62 Правил страхования обязывает потерпевшего передать страховщику либо оригиналы документов, либо нотариально заверенные копии.

Если в течение 30 дней (именно столько отводится на принятие решения о выплате) вы не предоставите недостающие документы, страховщик даст отказ. Но как только вы донесете недостающие документы до страховщика, деньги будут перечислены. Правда, с момента получения последнего документа у страховой компании будет очередной 30-дневный тайм-аут для выплаты компенсации. Поэтому рекомендую внимательно ознакомиться с правилами страхования и убедиться, что вы направили страховщику полный пакет документов. Это сэкономит время: положенную компенсацию получите быстрее. Если опять будет отказ по причине нехватки каких-либо документов, обращайтесь снова - количество «подходов к снаряду» не ограничено.

Есть и другие причины отказов страховщиков. Например, вы предоставили, казалось бы, все документы, но при рассмотрении заявления выясняется, что инспектор ДПС неверно вписал номер полиса или полис виновника оказался подделкой. И то и другое встречается часто. В обоих случаях у отказа будут законные основания и вам придется самостоятельно искать информацию о наличии полиса ОСАГО у виновника аварии. Если полис поддельный, отвечать за разбитую машину будет лично виновник. Если инспектор ошибся в номере полиса, то после внесения поправок в справку по ДТП страховая компания будет обязана выплатить компенсацию.

В последнее время часто обнаруживается, что страховой агент оформил бланк полиса ОСАГО на год, а перед страховой компанией отчитался за полис на 20 дней, - разницу в цене полисов он, конечно же, кладет в карман. В случае ДТП потерпевший идет к страховщику, но тот отказывает в выплате, уверяя, что автомобиль получил повреждения вне срока действия полиса. Безусловно, это мошенничество со стороны страхового агента - и страховщик обязан выплатить деньги в полном объеме. Как правило, в подобных случаях достаточно подать претензию, приложив копию документа об оплате полиса. Если страховщик откажет и в этом случае, заплатить его обяжет суд, поскольку доказательством правоты страхователя будет полис с годовым сроком действия.

ПО ПОВРЕЖДЕНИЯМ

Следующая группа отказов связана с осмотром поврежденного автомобиля и определением стоимости ремонта. Страховщик, к которому обратился пострадавший в аварии, обязан в течение пяти рабочих дней организовать осмотр поврежденного автомобиля. Как правило, потерпевший приезжает в страховую компанию на поврежденном автомобиле и эксперт составляет акт осмотра. Бывает и так, что пострадавший сразу чинит машину и эксперт при осмотре не обнаруживает повреждений. В этом случае страховая компания откажет в выплате или заплатит «пять копеек» - несмотря на имеющиеся чеки и заказ-наряды на ремонт. Дело в том, что согласно правилам экспертизы необходимо не только определить стоимость ремонта, но и установить, какие именно повреждения были получены при взаимодействии конкретных транспортных средств. А если на момент осмотра автомобиль уже отремонтирован, эксперт не сможет ответить на этот вопрос. В таком случае у страховщика появляется возможность отказать в выплате со ссылкой на положения статьи 12 Закона об ОСАГО. Для получения возмещения придется обращаться в суд и доказывать, что при ремонте вы починили именно те повреждения, которые были получены в аварии.

Если страховая компания в установленный срок не осмотрела автомобиль, вы можете получить собственное заключение о стоимости ремонта. В большинстве случаев страховщик или откажет в выплате, потому что не доверяет вашему заключению, либо выплатит намного меньше положенного. Судебная практика, связанная с подобными отказами, - на стороне потерпевших. Потратив время на судебный процесс и деньги на юридическую помощь, вы получите положенную компенсацию. Правда, времени на это может уйти немало.

Еще одна уловка - отказ, основанный на результатах траcологической экспертизы. Суть такова. Страховщик осмотрел ваш автомобиль, но платить не собирается. Почему? Может, подозревает вас в мошенничестве (в намерении получить страховку по инсценированному ДТП) или попросту не желает расставаться с деньгами. Чтобы обосновать отказ в выплате, страховщик обращается к своему клиенту-страхователю (или к виновнику ДТП) с законным требованием показать второй автомобиль, который участвовал в аварии. Действительно, пункт 2 статьи 12 закона обязывает страхователя (владельца машины) предоставить страховой компании участвовавший в аварии автомобиль для осмотра. Как правило, страхователь или не показывает второй автомобиль страховщику (какая-либо ответственность за это отсутствует), или к моменту осмотра машина уже восстановлена или даже продана. Тогда страховая компания оформляет заключение «независимого» эксперта-трасолога, в котором указано, что установить обстоятельства данного ДТП не представляется возможным. Если вы не инсценировали ДТП и правда на вашей стороне, то вероятность получить компенсацию через суд стремится к 100%. Однако дело это непростое: придется потратить деньги на грамотного юриста и смириться с потерей времени на судебные споры.

Но даже если у страховщика не появилось сомнений в причинах возникновения повреждений, денег на ремонт вам не хватит. И дело не только в учете износа машины при подсчете суммы компенсации, но еще и в отсутствии четкого подхода к расчетам стоимости восстановительного ремонта - единой методики нет до сих пор. Поэтому относительно одной и той же разбитой машины два эксперта могут сделать расчеты с двукратной (!) итоговой разницей. К примеру, страховщик предложит вам 50 тысяч рублей, тогда как независимый эксперт насчитает 100 тысяч. Для получения недостающих денег снова придется идти в суд. Судебное решение, скорее всего, будет в вашу пользу, поскольку эксперты, работающие «под» страховыми компаниями, неоправданно занижают стоимость нормочасов и цены на запчасти.

НЕСТРАШНЫЕ ОТКАЗЫ

Если внимательно подойти к сбору документов и выполнить все требования Закона об ОСАГО, то задержек или отказов в выплате страховки можно избежать. А если выплаченных по страховке средств не хватает на ремонт разбитой машины или отказ страховщика не соответствует букве закона, справедливость будет восстановлена по решению суда .

Так почему же много недовольных, если суд всегда на стороне потерпевших? Причин несколько.

Одна из них связана с так называемыми пограничными выплатами. Предположим, при реальном ущербе, к примеру, в размере 20 тысяч рублей страховая заплатила вам 10 тысяч. Пойдете ли вы из-за 10 тысяч рублей в суд? Многие махнут рукой.

Другая причина - судебная волокита. Машину хочется отремонтировать побыстрее (ездить же надо!), однако деньги по решению суда вы сможете получить лишь через несколько месяцев. А еще надо оплатить юридические услуги - не каждый ведь захочет и сможет вникнуть во все хитросплетения законодательства. А юристы цену себе знают! Постарайтесь найти того, кто работает за проценты с присужденных денег, - так оно выгоднее.

Наконец, многие автовладельцы попросту не знают о своих правах.

Те же, кто не опускает руки и привык отстаивать свою позицию до конца, с лихвой компенсируют все затраты. Ведь по решению суда можно получить в два раза больше.

ТРИ РЕГУЛЯТОРА

Отношения между потерпевшим и страховой компанией регулируют: - закон РФ от 25.04.2002 г. № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО); - постановление Правительства РФ от 07.05.2003 г. № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Правила страхования); - постановление Правительства РФ от 24.04.2003 г. № 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств» (Правила экспертизы).

Дорожно-транспортное происшествие – событие ужасно неприятное. С ним связаны не только повреждение автомобиля и причинение вреда здоровью людей, но и волокита, связанная с получением страховки. Многие автовладельцы, не особо вникающие в тонкости получения причитающихся выплат, испытывают серьезные трудности при осуществлении процедуры. Но если знать весь порядок и учитывать некоторые нюансы, то страховые выплаты будут получены максимально быстро и без лишних проблем.

○ Порядок получения выплат.

✔ Действия при ДТП.

Дорожно-транспортное происшествие обязательно должно быть зафиксировано. Для этого необходимо вызвать, в первую очередь, сотрудников ДПС, которые составят соответствующий протокол. В случае серьезного ДТП, как правило, приезжают представители следственных органов и составляют собственный протокол осмотра места происшествия, а также делают фотографии.

Для обращения в страховую компанию можно попросить сделать копию протоколов и снимков, что будет лучшим доказательством происшествия. Если есть возможность, нужно обязательно сделать собственные фотографии с разных ракурсов. Отличным подспорьем будут и записи с авторегистраторов или камер наблюдения (копии последних можно запросить в органах ГИБДД).

✔ Документы для страховой.

Согласно п. 3.10 Положения, в общем порядке необходимо предоставить следующие бумаги:

Заявление. Его может составить как сам потерпевший, так и его представитель (в последнем случае также требуется копия доверенности). Образец можно взять у сотрудников страховой компании.
Документ, удостоверяющий личность. По общему правилу – паспорт, для потерпевших, не достигших 14 лет, - свидетельство о рождении.
Банковские реквизиты. Это требуется в случае, если выплата осуществляется в безналичном порядке.
Справка о ДТП. Документ предоставляется подразделением органа ГИБДД, сотрудники которого фиксировали происшествие.
Извещение о ДТП. Его необходимо составить владельцу полиса ОСАГО и отправить в страховую компанию даже в случае, когда составлен протокол о ДТП сотрудниками ГИБДД.
Копия протокола об административном правонарушении. Документ выдается сотрудниками подразделения органа ГИБДД в случае, если было заведено соответствующее дело по статье КоАП.

В случае необходимости подтверждения дополнительных фактов, влияющих на размер выплачиваемой суммы, нужно также предоставить соответствующие документы (к примеру, для подтверждения смерти потерпевшего нужно предоставить свидетельство о смерти).

✔ Подача документов.

Перечисленные документы подаются в страховую компанию, которая указано в договоре ОСАГО. Самый надежный вариант подачи – непосредственно в офис страховщика. В зависимости от организации, можно либо записаться, либо оставить заявку, либо в порядке живой очереди предоставить сотруднику, отвечающему за выплаты по ОСАГО, все бумаги. Положение о правилах ОСАГО позволяет потерпевшим подавать документы по почте или в электронной форме. Данные способы могут быть намного удобнее, однако они не гарантируют стопроцентную передачу документов, поскольку письма имеют свойство теряться по самым разнообразным причинам. Кроме того, при почтовом или электронном предоставлении всех копий все равно потребуется обязательное обращение в страховую компанию с оригиналами.

✔ Ответ страховой.

Сроки, в которые страховая компания должна ответить на заявление потерпевшего о выплате страховых сумм, четко указаны в Положении о правилах ОСАГО. Согласно п. 4.22, по общему правилу, страховщик обязан рассмотреть заявление и отправить на него ответ в 20-дневный срок. В случае, когда страховая компания согласна на прямую оплату ремонтных работ, время ответа увеличивается до 30 дней. При этом учитываются календарные дни, то есть вместе с выходными, за исключением праздничных нерабочих. Ответ страховщика обычно содержит либо согласие на выплату, либо отказ. Однако страховая компания может также предложить внести изменения или замечания в предложенные условия. В таком случае к ответу прилагаются дополнительные документы (в частности, результаты экспертной оценки ущерба). Обычно такие ситуации регулируются в непосредственном общении страховщика и страхователя.

✔ Как получить выплату.

Выплачиваться сумма при наступлении страхового случая может несколькими способами:

Единовременная выдача денежной суммы в полном размере. Является наиболее распространенным и простым вариантом.
Частичная выплата денежной суммы с дополнительным заключением договоров об оказании услуг, которые покрываются оставшейся суммой (по согласованию сторон в случае необходимости). Как правило, это касается выполнения работ и оказания услуг по восстановлению транспортного средства.
Выплата денежных средств напрямую медицинской организации, оказывающей помощь потерпевшему (полностью или частично).

Важно отметить, что выплата средств за вред здоровью или жизни по ОСАГО не влияет на получение причитающихся сумм по личному страхованию.

○ Суммы выплат.

Согласно пп. «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплачиваемой суммы не может превышать 400 тысяч рублей. Данное положение распространяется на случаи как полной гибели авто, так и частичного повреждения. В первой ситуации размер выплаты устанавливается в соответствии с абз. 2 п. 4.15 Положения и равен действительной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая за вычетом стоимость годных остатков. В случае частичного повреждения автомобиля размер выплаты равен стоимости полного ремонта, при этом учитывается средняя цена восстановительных работ, сложившаяся в регионе. Исключением является наличие в договоре пункта о возмещении вреда в натуре. При необходимости замены изношенных деталей на них начисляется не более 50% от номинальной стоимости.

Что же касается возмещения вреда здоровью, согласно пп. «а» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплаты не может превышать 500 тысяч рублей. Конкретный размер суммы устанавливается в соответствии с тяжестью причиненного вреда, а также его последствий (различные степени утраты трудоспособности и дееспособности).

Если потерпевший не согласен с размером выплаты, согласно п. 5.1 Положения, он может предоставить страховой компании претензию. В ней должны содержаться расчеты, а также иные доказательства собственной позиции. Споры возникать могут в следующих ситуациях:

Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств страховой компанией.
Несогласие с размером выплаты.
Несоблюдение станцией техобслуживания, где проводится ремонт по указанию страховщика, сроков возврата автомобиля.
Нарушение иных обязательств страховщиком.

Внесудебное урегулирование разногласий не всегда приводит к плодотворным результатам, поэтому чаще всего заканчиваются споры именно в органах правоcудия.

○ Отказ в выплате, основания.

Страховая компания имеет полное право не выплачивать страховое возмещение только в определенных случаях. К основаниям, установленным п. 5.2 Положения, относятся следующие ситуации:

Подача заявления лицом, которое не является потерпевшим, либо не имеет доверенность, позволяющую обратиться в интересах потерпевшего.
Непредоставление оригиналов документов по требованию страховой компании.
Отсутствие банковских реквизитов при заявлении о безналичном переводе.
Непредоставление автомобиля для оценки повреждения по требованию страховой компании.

Кроме того, страховщик может отказать и в случаях наступления так называемого страхового риска. Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО», он наступает в следующих ситуациях:

Причинение вреда автомобилю, не указанному в договоре ОСАГО.
Причинение морального вреда или упущенной выгоды.
Причинение вреда в момент проведения спортивных соревнований, учебной езды в местах, специально отведенных для этих целей.
Повреждение антиквариата, драгоценных металлов, ценных бумаг.
Повреждение груза, перевозимого в прицепе или специальном оборудовании, в том числе при его погрузке или разгрузке.
Причинение вреда жизни и здоровью пассажиров при их перевозке, осуществляемой в качестве профессиональной деятельности (если вред подлежит возмещению по иным договорам страхования).
Возмещение работодателем убытков, причиненных работнику.
Загрязнение окружающей среды.
Причинение вреда работникам, если имеются иные договоры страхования.

Если наличие данных оснований оспаривается потерпевшим, нужно обязательно подать сначала претензию в страховую компанию. В случае ее неудовлетворения выход остается один – судебное разбирательство.

○ Когда страховая может воспользоваться правом регрессного требования.

Регресс – это требование страховщика к лицу, ставшему виновником ДТП. Причинивший вред гражданин не обязан возмещать вред страховой компании самостоятельно, поскольку для этого требуется обращение организации.

Часть 1 Статьи 1081 ГК РФ:

«Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом».

Основания, по которым страховая компания имеет право на регресс, указаны в ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО»:

Отсутствие у лица, причинившего вред, права управления автомобилем.
Лицо скрылось с места происшествия.
Вред причинен лицом в состоянии опьянения.
Вред здоровью и жизни причинен в результате умысла.
Вред наступил в период, когда договор не действовал (при указании на то в договоре).
ДТП прошло без участия сотрудников ГИБДД, при этом лицо, причинившее вред, также направило извещение в страховую компанию.
Лицо, которому причинен вред, не включено в договор ОСАГО (при указании в договоре о действии на определенный круг лиц).
Лицо, причинившее вред, приступило к ремонту до истечения 15 дней, необходимых для передачи авто страховщику.
Срок действия диагностической карты истек на момент наступления страхового случая.

○ Получение выплат через суд.

Страховое возмещение не всегда легко и без вопросов выплачивается страхователю. Страховая компания может занижать выплаты, отказывать в их передаче потерпевшему, затягивать процесс перечисления или ремонта автомобиля. Во всех этих случаях сначала подается претензия, однако в случае ее неудовлетворения дело решается в районном суде по месту нахождения страховой компании.

Для обращения в орган правосудия необходимо подать следующий пакет документов:

Исковое заявление, составленное в соответствии со ст. 131 ГПК РФ. В случае, если у истца юридических знаний нет, нужно доверить составление адвокату или иному юристу.
Копия паспорта.
Копия документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль. К ним относятся свидетельство о регистрации, а также технический паспорт транспортного средства. Данные документы подаются в случае причинения вреда автомобилю.
Копия договора ОСАГО.
Копии актов обследования и оценки автомобиля.
Копии протоколов о ДТП.
Копии экспертных заключений, а также медицинских заключений. Данные бумаги требуются для удостоверения расчетов причиненного вреда.
Копия претензии, поданной в страховую компанию для внесудебного урегулирования конфликта.

Страховая компания всегда имеет квалифицированного адвоката, поэтому стоит и потерпевшему позаботиться об услугах профессионального юриста. Если суд принял решение в пользу истца, его копия направляется страховщику, который должен в установленный судьей срок выполнить то или иное действие.