Получить автокредит без справки о доходах. Автокредит без справок о доходах и стажа работы

Одним из первых требований, предъявляемых при рассмотрении заявки на кредит, является подтверждение платежеспособности и трудоустройства заемщика. Это существенно ограничивает возможности оформить автокредит без справки о доходах для тех, кто не имеет официальной работы или не может предоставить официальные справки о заработной плате. Выплаты зарплаты в конверте приводят к невозможности доказать банку свою состоятельность, позволяющую нести финансовые обязательства по кредиту. Для данной категории граждан в банках предусмотрен особый вид кредитования – без подтверждения дохода.

Положительные черты автозайма без справок

Автокредиты без поручителей и подтверждения заработной платы дают возможность в короткий срок получить желаемую сумму и стать владельцем автомобиля. Программы рассчитаны и на новые автомобили, и на подержанный транспорт.

Несмотря на все риски, связанные с отсутствием подтверждения платежеспособности, банки предпринимают ряд мер, повышающих безопасность сотрудничества и возврат средств: повышенная годовая ставка, оформление залогового обеспечения, страховка каско.

Отсутствие необходимости собирать дополнительные справки и запрашивать документы с работы влечет за собой множество положительных моментов:

1. Рассмотрение заявки не требует проверки факта трудоустройства и платежеспособности, а значит, сокращено время рассматривания документов.
2. Покупка оформляется в течение короткого промежутка времени, покупатель, выбравший автомобиль в автосалоне, сможет получить одобрение банка в течение получаса.
3. Сокращенный срок кредитования, увеличивая финансовую нагрузку на клиента, позволит уже в самом скором времени избавиться от залогового обеспечения и распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.
4. Не требуется специально устраиваться на работу, с которой могут предоставить нужные справки о доходах.
5. Автозаем предоставляется без поручителей, освобождая от проблем с поиском достойной кандидатуры человека, который возьмет на себя ответственность за успешную выплату банку всего долга.
6. Легкий процесс оформления автомобиля с помощью экспресс-программ позволит взять ускоренный автокредит без справки о доходах не только на новую машину, но и подержанную.

Особенности займа

Банки дают кредитные средства заемщику, не предоставившему справок о заработной плате, с одновременным принятием повышенных мер безопасности в целях защиты своих финансов. Это отражается на условиях упрощенного автокредита:

1. Повышенная процентная ставка. Ввиду риска невозврата, банки увеличивают ставки в среднем до 5%, если сравнивать со стандартным автокредитом.
2. Высокая доля первоначального взноса – большинство кредитных организаций увеличивают долю собственных средств до половины стоимости автомобиля.
3. Меньшая сумма займа. Лимит устанавливается каждым банком отдельно.
4. Сокращенный срок погашения кредита. В большинстве случаев погасить долг перед банком в течение максимально возможного срока – 7 лет – не получится. Чаще всего кредитор потребует вернуть долг с процентами в течение трехлетнего периода.
5. Обязательное страхование каско на автомобиль в кредит. Страховка позволит минимизировать риски по сделке в случае наступления страхового случая, утраты автомобиля. В случае отказа покупателя оформить добровольный страховой полис в выдаче займа откажут.
6. Залоговое обеспечение. Приобретаемая машина в кредит будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты основного долга и процентов по кредиту.

Многие банки позиционируют подобные программы с минимумом документов как «экспресс-займы», так как взять автокредит можно в течение одного рабочего дня.

Банк предложит приобрести автомашину в центрах и салонах, сотрудничающих с кредитной организацией. Таким образом, выбор авто в кредит будет ограничен из списка имеющихся в центре по ценам, установленным продавцом.

Требования к заемщикам

Так как справки о доходах по экспресс-программе не предоставляются, служба безопасности будет особо тщательно проверять кредитную историю заемщика. Высокая доля вероятности на получение экспресс-кредита у людей, имеющих безупречную историю. Ведь этот параметр – основной способ убедиться в ответственности плательщика.

Помимо истории погашения предыдущих займов, банки выдвигают следующие требования:

• трудоспособный возраст старше 21 года;
• на момент последнего взноса по кредиту клиенту должно быть меньше 65 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация по адресу, относящемуся к региону присутствия одного из отделений банка;
• погашенные заемные обязательства перед другими кредиторами.

Основной риск для заемщика, решившего оформить машину по экспресс-кредиту, заключен в необходимости ежемесячно вносить большие суммы взноса в течение небольшого срока кредитования. В случае форс-мажора, потери здоровья, трудоспособности, заработка, обслуживать кредит будет довольно тяжело.

Автокредит для неработающих граждан

Если в стандартном варианте оформления кредита организация проверяет наличие работы у потенциального заемщика и его уровень дохода, то при подаче заявки безработным представить доказательства своей платежеспособности очень сложно.

Вопрос, можно ли купить транспортное средство с привлечением банковского кредита, волнует всех автомобилистов, работающих неофициально. Вариант выдачи займа лицам, не имеющим законного трудоустройства, кажется маловероятным. Однако такая возможность все-таки есть.

Если будущий автовладелец обращается в банк за автокредитом, его действия в отношении кредитора будут зависеть от причины отсутствия справок о доходах: отсутствие постоянной работы или невозможность получить официальную справку о заработке.

1-й вариант

Если у потенциального клиента нет работы вообще либо доходы носят непостоянный характер, получить кредит в банке на стандартных условиях не получится. Чаще всего к этой категории граждан относятся студенты, молодые специалисты, граждане без официального трудоустройства. Кредитор, отказывая в выдаче ссуды, исходит из того, что отсутствие работы делает невозможным погашение кредита. Между тем, доходы гражданина могут быть вполне высокими из других источников, либо в ближайшее время ожидается крупное поступление средств, достаточное для полной оплаты долга и процентов.

Так как обычный автокредит становится недоступен, можно воспользоваться займом в микрофинансовой организации. Однако полученных средств едва ли хватит на оплату подержанного авто, не говоря уже о покупке нового современного автомобиля. К тому же процентная переплата будет настолько значительна, что возникнет вопрос оправданности подобной покупки. Конторы, выдающие микрозаймы, дают деньги под очень большие проценты, тем самым компенсируя риск невозврата со стороны других заемщиков. Фактически заемщик платит и за себя, и за неплательщиков, компенсируя финансовые потери организации.

Экспресс-автокредит – оптимальный вариант для решения проблемы с поиском средств. Проценты по такому займу будут ниже, чем в микрофинансовых организациях, а срок погашения – дольше. Таким образом, вариант использования автокредита без справок о доходах – оправданный способ, хоть и менее выгодный по сравнению со стандартными условиями автозаймов.

2-й вариант

Бывают ситуации, когда гражданин имеет хорошо оплачиваемую стабильную работу, однако работодатель не может выдать справку, подтверждающую его трудовой доход, так как человек попросту не оформлен в штат. Помимо того, что работодатель дает зарплату в конверте и экономит на выплатах в пенсионный и социальный фонды, работник ограничен в выборе кредитных предложений банков.

Будущий автовладелец может обратиться за займом на условиях экспресс-кредитования. Аналогичный вариант доступен лицам, официально трудоустроенным, но не имеющим достаточного стажа работы, который требуется банком. Кроме того, заемщик оформляет купленную автомашину в залог банка, снижая свои финансовые риски на случай невозврата долга.

Следует иметь в виду, что успешное рассмотрение заявки на автокредит без справок о доходах возможно только при соответствии клиента остальным требованиям, предъявляемым к заемщику и приобретаемому автомобилю.

Дополнительные источники получения средств

Если же условия банка для потенциального клиента невыполнимы, существует возможность найти средства в ломбарде или микрофинансовой организации. Однако этот вариант подходит только в случае гарантированного поступления крупной суммы в ближайшем будущем (премии, гранта, наследства).

Если автомобиль требуется срочно, а крупных поступлений не ожидается, остается еще один вариант – аренда авто. Таким способом можно получить право передвигаться на автомобиле, однако он останется в собственности лизинговой компании.

Актуальные предложения

В настоящее время список российских кредиторов, которые дадут заем без подтверждения дохода, довольно обширен. Однако процент переплаты и условия погашения более жесткие по сравнению с обычным займом.

Чтобы сэкономить время и усилия при поиске заемных средств, можно воспользоваться интернет-ресурсами, позволяющими в короткое время определить самый приемлемый вариант. Кредитный калькулятор, который имеется на сайте каждого крупного банка, даст возможность более точно рассчитать сумму ежемесячного платежа

В 2017 году следующие банки готовы предоставить средства для покупки машины с минимальным пакетом бумаг.

Модульбанк – первый в стране цифровой фининститут для предпринимателей, работающий по безофисной модели. В статье расскажем о том, какие возможности получают клиенты, сколько стоит обслуживание и как открыть в Модульбанке расчётный счёт.

Дельные советы

Можно ли сэкономить на кредите от автопроизводителя

Кредиты на покупку автомобилей выдают не только универсальные банки. Приобрести машину можно, взяв денег взаймы у автопроизводителя, точнее у его «карманного» банка. Разбираемся, можно ли сэкономить при оформлении такого займа.

Для юридических лиц

Расчётный счёт в Веста Банке

Веста Банк – специализированный банк для малого предпринимательства. Он работает на рынке 25 лет и имеет высокий рейтинг надёжности. В статье расскажем, как открыть расчётный счёт в Весте.

Злободневное

25 самых молодых банкиров России

Самому молодому банкиру в мире было всего 17, когда он сдал экзамен на сертификацию по профессии и получил лицензию, попав в книгу рекордов Гиннесса. Его имя – Джон Ван Клоу. Он родился в 1994 году. Мы составили список банкиров России в возрасте до 40 лет.

Дельные советы

Правила финансовой безопасности для пенсионеров

Пенсионеры не успевают адаптироваться к финансовым инструментам, из-за чего зачастую становятся жертвами мошенников. Разберёмся, какие схемы используют мошенники и как им противостоять.

• Финансовые результаты

  Объёмы автокредитования в банке «Зенит» выросли в 5 раз

  В январе-сентябре 2019 года банку «Зенит» удалось в 5 раз нарастить объёмы автокредитования. Всего за отчётный период финансовая структура оформила около 2500 займов на покупку автомашин общим объёмом в 2,3 млрд рублей.Основным драйвером роста стало для «Зенита» расширение географии присутствия в сегменте автокредитования. За 9 месяцев

  23 окт 2019

• Новый продукт

  ЮниКредит Банк запустил 3 программы автокредитования

  ЮниКредит Банк вновь запустил автокредитный сервис «Прайм», разработанный для желающих приобрести автомобиль premium-класса стоимостью от 2,5 млн рублей.Минимальная ставка в рамках программы составляет 9,9% годовых,первоначальный взнос – не менее 10% от цены авто,срок кредитования – до 7 лет.Две другие автокредитные программы банк

  18 окт 2019

• Изменение ставок

  Энергобанк пересмотрел ставки по розничным автокредитам

  Энергобанк изменил ставки по базовым программам автокредитования.В рамках сервиса «АвтоПремиум» ссуду теперь можно оформить по ставке в 9,9% годовых. Из собственных средств заёмщикам необходимо оплатить минимум 30% от стоимости авто. Оформление договора автокаско и страховой защиты жизни клиента не требуется. Можно обойтись без

  16 окт 2019

• Новый продукт

  Группа «Открытие» возвращается на рынок автокредитования

  Росгосстрах Банк, являющийся участником группы банка «Открытие», представил флагманские розничные автокредитные сервисы – классические кредиты на покупку новых транспортных средств и автомашин с пробегом.Займы предоставляются по ставке от 10,9% годовых (ставка зависит от типа автомашины и условий страховой защиты).Предельная

  13 сент 2019

• Кто лучше

  «Уралсиб» – в ТОП-10 банков сегмента автокредитования

  По итогам прошлого года банк «Уралсиб» стал одной из ведущих финансовых структур на российском рынке автокредитования. На начало 2019 года портфель автокредитов «Уралсиба» достиг отметки в 10,3 млрд рублей (около 9,3% общероссийского розничного автокредитного рынка). За год объёмы автокредитования увеличились по банку примерно на

  15 марта 2019

• Новый продукт

  Балтинвестбанк предлагает оформить автокредит с остаточным платежом

  Клиенты Балтинвестбанка получили возможность оформить ссуду на покупку автомобиля с остаточным платежом (ОП). Минимальная сумма ОП при сроке кредитования в 3 года составляет 45% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Первоначальный взнос по программе установлен в размере 30% от цены авто. Ставка по кредиту составляет

  24 июля 2018

• Изменение ставок

  ВТБ снизил ставки на автокредиты

  В банке ВТБ подешевели кредиты на покупку подержанного автотранспорта. Теперь физические лица могут получить ссуду в рамках программы «Свобода выбора» по ставке в 9,9% годовых. Обязательным условием получения автокредита по сниженной ставке является оформление полиса автокаско и договора страхования жизни.Программа «Свобода

  07 марта 2018

• ВТБ продолжает выдавать льготные автокредиты

  Банк ВТБ напоминает о существовании государственной программы поддержки автомобильной промышленности. Участники программы могут получить автокредит по сниженной ставке. Кроме того, многодетным семьям и гражданам, покупающим автомобиль впервые, предоставляется дисконт в 10% от цены приобретаемого автомобиля в рамках сервисов

  10 янв 2018

Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

Сложность получения безработным автокредита

Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

• безработных лиц;
• официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
• фрилансеров;
• лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

• свидетельство регистрации ИП;
• налоговая декларация за предшествующие два периода;
• документ о постановке на учет в налоговой службе.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

1. Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
2. Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
3. Использование поручителей.
4. Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

• использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
• ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
• ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
• высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
• обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
• оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

Изменение условий кредитования без документального подтверждения дохода с целевым назначением – приобретение автомобиля, в сравнении со стандартными программами, основывается исключительно на внутренних технических процессах выбранного банка. Его скоринговых моделях, рисковой политики и т.п. Поэтому изменяться могут любые условия займа.

В то же время, наиболее распространено два направления.

Увеличение суммы первоначального взноса. Зачастую, при оплате половины или более от стоимости машины за счет собственных накоплений заемщика, банк не требует от него предоставления справок о доходах.

Повышение процентной ставки. Зачастую разница составляет в 1-3% годовых.

Отдельно стоит отметить, что отсутствие необходимости подтверждения дохода не нивелирует требование об официальном трудоустройстве. Два этих направления не всегда взаимосвязаны. Предоставление возможности оформить автокредит без справки о доходах направлено, в основном, на более быстрое и комфортное для клиента проведение сделки.

Можно ли получить автокредит, если работаю неофициально?

На данный момент таких предложений, к сожалению нет. Поэтому выходом в подобной ситуации может стать трехсторонняя сделка. Для ее проведения потребуется привлечь гражданина Российской Федерации, соответствующего требованиям выбранного банка.

Именно этот человек будет выступать заемщиком. Вы становитесь залогодателем. То есть на ваше имя оформляется в собственность автомобиль, в дальнейшем передаваемый в залог. Также популярно параллельное привлечение залогодателя в качестве поручителя или созаемщика. Правда здесь стоит учитывать два важных нюанса.

Необходимо детальное ознакомление с условиями автокредитования в интересующих банках. Небольшое количество коммерческих структур дают право оформить в собственность кредитный автомобиль не заемщику, а третьему лицу.

Если залогодатель привлекается в качестве поручителя или созаемщика, важно чтобы его доходы не учитывались при рассмотрении заявки. Иначе будет отказ. По причине несоответствия требованиям банка по части официального трудоустройства.

Как максимально быстро можно оформить автокредит?

Оформление автокредита возможно в течение 2-х рабочих дней. В первый день клиент, посредством онлайн заявки или личного визита в отделение, обращается в интересующий банк. Коммерческая структура принимает решение и утверждает дату заключения сделки. Например, на следующий день.

Клиент заключает кредитный договор. Перечисляет предварительный взнос. Обращается в требуемый автосалон и оформляет в собственность автомобиль, заключая договор купли-продажи и регистрируя его в ГИБДД. Составляет договор залога в банке, и он перечисляет продавцу необходимую сумму. На все это уходит не более одного дня.

Чтобы процесс оформления автокредита прошел максимально быстро стоит учитывать два нюанса.

Программа банка должна предусматривать выдачу кредита без справок. В противном случае период оформления может увеличиться на несколько дней. Например, работодатель имеет право изготавливать справку о доходах на протяжении трех дней.

Машину стоит выбрать заранее. Этот процесс наиболее продолжительный.

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

• срок – до 5 лет;
• средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
• первоначальный взнос – от 20%;
• средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину . Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

• паспорт;
• заявка в форме анкеты;
• водительские права;
• трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

• полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
• процентную ставку;
• ежемесячный платеж;
• примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете на получение кредита и получить быстрое решение.