Ссуда в сбербанке россии - документы и условия для получения. Как взять ссуду в банке

Многим гражданам интересно, как можно получить ссуду в Сбербанке. Под ссудой сейчас подразумевается кредит, и в этой статье мы расскажем вам о том, как взять и получить кредит в Сбербанке России.

С чего начать?

Нельзя просто прийти в банк и получить кредит на личные цели. Вам нужно провести тщательную подготовку, особенно это касается тех заемщиков, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, либо не обращались за кредитом вовсе.

Что нужно сделать потенциальному заемщику:

Для начала вам нужно определиться, действительно ли вам нужен кредит. Проценты сейчас действуют довольно большие, поэтому без крайней необходимости брать ссуду не рекомендуется.
Также определитесь с целями , для которых вы берете кредит. На сегодняшний день можно оформить нецелевой потребительский, целевой образовательный на оплату образования, рефинансирование и ипотеку, которая предоставляется на цели покупки или строительства недвижимости.
После того, как вы определитесь с тем, какой именно вид кредитования вам нужен, далее нужно изучить имеющиеся в банке программы.

Если речь идет о потребительском, тогда можно оформить кредит без обеспечения, с поручительством или под залог, есть спец.программы для военных и владельцев ЛПХ. Подробнее можно узнать ;
Рефинансирование - услуга позволяет переоформить текущие кредиты под более выгодные условия, узнать больше можно .
Если вам нужна ипотека, тогда определитесь с типом жилья — первичное или вторичное. До конца года действует спец.предложение с государственной поддержкой. Подробности описаны в этой статье .

Какие кредитные программы есть в Сбербанке?

Потребительский:

На любые цели — можно получить до 5 миллионов рублей на 5 лет под ставку от 11,7% годовых,
— здесь максимальный займ составит уже 3 млн. рублей, срок действия договора — до 7 лет, а ставка начинается от 11,5%,
Кредит для владельцев — возможно получение до 1,5 млн. рублей под фиксированные 17% на 3 или 5 лет,
Нецелевой займ — выдают до 60% от оценочной стоимости обеспечения под 12%.

Акция с господдержкой для семей, где с 1 января этого года родился второй или третий малыш — ставка от ,
Строящееся жилье (новостройки) — процент начинается от 6,7%,
Готовое жилье (на вторичном рынке) — ставка от 8,6%,
Рефинансирование ипотеки от другого банка — от 9,5%,
Строительство жилого дома — от 10%,
Загородная недвижимость — от 9,5%,
Ипотека + материнский капитал — от 8,9%,
— от 9,5%,
Гараж или машино-место — от 10%.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Какие документы нужна для кредита в Сбербанке?

Чтобы оформить кредит, вы можете явиться лично в отделение банка с необходимым пакетом документов. Сюда относится:

российский паспорт,
трудовая книжка,
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка,
для мужчин до 27 лет военный билет,
если есть — свидетельство о браке и рождении детей,
если кредит берется с обеспечением, т.е. с залогом, тогда нужны будут документы по его предмету,
если привлекаются поручители, они должны предоставить аналогичный перечень бумаг.

Если вы относитесь к категории зарплатных клиентов, тогда вам для получения потребительского займа нужен только паспорт и СНИЛС. Если же речь идет об ипотеке, тогда после одобрения заявки вам также понадобится предоставить документы по объекту недвижимости, который вы выбрали.

Можно ли подтвердить доход альтернативным способом? Да, для подтверждения платежеспособности может быть использована справка о доходе . Образец можно взять на официальном сайте Сбербанка или просмотреть ниже.

Как подать заявку на получение кредита?

Вам понадобится заполнить заявку на получение ссуды. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, либо же на официальном сайте банка. Советуем именно второй вариант, так как он более удобен.

Действующим клиентам можно подать заявку в режиме онлайн через систему интернет-банкинга, подробности в этой статье . Такой вариант позволит вам дождаться звонка от представителя Сбербанка, и тогда уже идти в отделение для подписания договора.

Примечательно, что если вы являетесь действующим клиентом Сбербанка, имеете здесь зарплатный счет, либо получаете пенсию на карту в этой компании, тогда вы можете заполнить анкету в

Ссуда в банке не является кредитом, это денежная сумма, которую банк дает клиенту. Возвращение ссуды должно осуществляться по истечению договоренного срока.

С учетом того, что вокруг огромное количество соблазнов, человеку очень сложно жить четко на свою заработную плату.

Для приобретения любой более или менее крупной вещи приходится очень долго копить, иногда даже годами, а с учетом постоянного подорожания и инфляции процесс может быть бесполезным и нерезультативным.

Сейчас один из самых популярных насущных вопросов. Это достаточно простой и быстрый способ улучшить качество своей жизни и получить желаемое спустя всего лишь пару дней, даже не дожидаясь очередной заработной платы.

Стремясь подобрать наиболее выгодные решения, многие клиенты рассматривают огромное количество предложений от самых разных организаций.

Не за спиной остается и ссуда, которая имеет свои определенные особенности с плюсами и минусами.

Сравнительно недавно это было очень популярное понятие. Но постепенно оно забылось и тщательно смешалось с кредитом, теперь только лишь специалисты могут поставить хотя бы какую-то грань между терминами.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и , недвижимости, имущества и другое.

Как взять ссуду в банке

Взять банковскую ссуду достаточно легко, условия аналогичны тем, которые требуются при заключении кредитного договора. Необходимо предоставить следующий пакет:

паспорт. Лучше, если в нем будет прописка в том городе. Где находится отделение банка. Также обязательно, чтобы возраст соответствовал промежутку между самым нижним и верхним порогом;
трудовая книжка. Она необходимо для проверки того, что человек действительно работает официально. На хороших условиях взять ссуду в банке может тот, кто уже более полугода на одном месте. Подобная стабильность косвенно доказывает надежность и уменьшает риск неожиданного увольнения;
справка о заработной плате. Необходима достаточно большая чистая зарплата, чтобы доказать банку платежеспособность и исключить риск задержки и невыплат по кредиту.

Это основной пакет документов, который может дополняться , залогами, а также при сотрудничестве на основе разнообразных целевых программ. Также могут понадобиться и другие документы, но обычно ссуда в банке выдается только лишь на основе паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Это минимальный пакет документов. По нему можно получить потребительский кредит для бюджетников.

Для ипотеки придется собрать куда больше справок. Потребуется созаемщик (чаще всего супруг или супруга), справка от психиатра, сведения о приобретаемой недвижимости. Полный пакет документов вы можете узнать в банке.

Требования к заемщикам для получения ссуды в банке:

возраст – от 21 (23 лет) до 60 (65 лет) разнится в зависимости от выбранного учреждения;
срок работы в бюджетной сфере не менее 1 года;
наличие созаемщика для ипотечного кредита (имеющего дополнительный доход).

В обычных банках достаточно сложно найти кредит для бюджетников. Несмотря на возможность предоставления полного пакета документов, работники госучреждений, как правило, зарабатывают немного.

Переплачивать высокие проценты им просто не по силам. Именно поэтому и разрабатываются особые программы.

Особенности банковских ссуд

Есть некоторые вещи, по которым ссуда в банке схожа с классическим кредитом.

Например на нее также распространяются за просрочки и несоблюдение условий, чаще всего также имеется строгий график платежей и необходимо перед получением ссуды доказать банку, что заемщик имеет право на доверие.

Однако, также если и моменты, которые сильно отличают. В первую очередь банковская ссуда дешевле по процентам, а в некоторых ситуациях может быть и вовсе бесплатной, хотя подобное крайне редко.

Банковская ссуда очень редко бывает целевой, обычно в подобной ситуации это уже кредит или же ссуда имущественная. Также у подобной формы займа есть достаточно строгие ограничения, не слишком большая сумма и очень сокращенные сроки, невозможно на подобных условиях оформить займ на квартиру, это уже совершенно другая история.

Понятия банковская ссуда и кредит очень часто путаются. Обусловлено это в первую очередь тем, что данные термины не прописаны в законе, и границы каждый банк устанавливает для себя самостоятельно.

Иногда встречаются организации, где это категорически разные процедуры, а иногда они означают одно и то же и являются синонимами.

Самое главное осознавать, что это тот же договор с серьезной материальной ответственностью и понимать, что все деньги придется вернуть, возможно даже с внушительной переплатой, а значит лучше примерно рассчитать бюджет на несколько лет уже с учетом данных изменений.

Ответственность, внимательное и рациональное принятие решений, позволят даже из кредита вынести некоторую выгоду.

Сроки и проценты банковских ссуд

Государство берет на себя часть выплат по ссудам, что дает возможность заемщикам получать кредит под выгодный процент. Если обычная ставка составляет около 25 % годовых, то по «бюджетным» кредитам она колеблется в пределах 15-20 %.

Срок, на который можно получить ссуду, зависит от нескольких факторов:

типа займа;
размера ссуды.

Например, потребительский кредит можно получить на 5-10 лет, а вот ипотеку – до 25 лет.

Удобство такого рода займов заключается в том, что можно даже не ходить в банк каждый месяц для внесения платежа. Достаточно отнести документы в бухгалтерию по месту работы, и средства будут переводить безналичным платежом в банк сразу же при начислении заработной платы.

Бюджетники могут воспользоваться рассрочкой, кредитной картой, овердрафтом (превышение лимита по карте до зарплаты) и другими продуктами. Как правило, заявки рассматриваются в течение часа (по потребительским ссудам).

Если у человека нет постоянного официального места, где он трудоустроен, то в банке посчитают такого гражданина безработным. В связи с этим с осторожностью дают разрешения на выдачу займов. Намного охотнее банки одобряют вовсе не привычные займы, — куда выгоднее снабжать граждан «пластиком».

Почему банки обожают выдавать кредитные карты?

Несмотря на то, что рассчитывать на займ может любой человек (даже домработница или студент), который достиг возраста 18 лет, банки опасаются выдавать деньги просто так. Другое дело, если речь идет о «пластике». В этом случае сам финансовый инструмент позволяет более-менее контролировать расходы заемщика. Скажем, банк видит то, на что идет расход денег. Снятие же наличной суммы будет стоить огромных процентов. Вот почему банкам очень выгодно выпускать кредитные карты, ведь заемщиков в этом случае можно хоть как-то контролировать. Также устанавливается определенный лимит денежных средств, что не даст потратить больше положенного.

Необходимые документы

Даже если нет доходов, в банк нужно будет отнести паспорт, копию ИНН, а еще некоторые другие документы. Обратите внимание на то, что каждый банк указывает свой список необходимых документов. Поэтому перед подачей заявки на кредит убедитесь, что вы уточнили все нюансы в конкретном банке.

На какую сумму может рассчитывать гражданин

В данном случае речь идет о нескольких видах безработных граждан. Первый тип людей не работает вообще. То есть такой человек может иметь накопления, которые планирует потратить на погашение кредита, но не факт, что их окажется достаточно. Также нужно учитывать и то, что банк не в курсе всех ваших возможностей. Если деньги на личные расходы дает муж или родители, то фактически вы никак не можете доказать наличие средств. Разве что откроете депозитный счет в том же банке.

В то же время существует категория граждан, которые являются формально безработными. То есть они не трудоустроены официально, но получают оплату за свой труд. Это могут быть репетиторы, фрилансеры, няни и прочие люди, занятые в домашнем хозяйстве, а также категория «свободных художников». Они и могут чаще всего рассчитывать на сумму займа до 100-150 тысяч рублей.

На какие нужды дают кредиты безработным

Безработные могут, в первую очередь, рассчитывать на получение нецелевого кредита, которого не хватит на покупку машины или квартиры, зато этой суммы будет достаточно, чтобы покрыть иные потребности: лечение, организацию свадьбы, путешествия, совершения какой-то значимой крупной покупки. По программам таких займов банки предоставляют до 50 тысяч рублей в личное пользование. Речь идет о кредите наличными, а не о карте (там сумма может быть больше в 2-3 раза). Особенностью данного типа кредита является то, что он выдается в течение получаса, а для получения денег нужен всего лишь паспорт гражданина. Если же нужно более 40-50 тысяч рублей, то придется обзаводиться поручителем (он должен выглядеть состоятельным в глазах банка). Еще один способ получить больше денег – предоставить залог. В качестве него выступает любое ценное ликвидное имущество, которое банк сможет выгодно продать, если безработный заемщик перестанет погашать кредит. Чаще всего в качестве залога указывают машину, земельный участок, квартиру или дом.

Помощь брокера в получении кредита безработным

Существуют также помощники на рынке финансовых услуг, которые оказывают посредническую помощь для получении ссуды наличными либо на карту. Люди работают либо сами, либо на какую-то брокерскую фирму. При обращении к кредитному брокеру нужно предоставить паспорт, заполнить анкету и определить сумму, которую хотите получить в банке. При этом стоит прояснить несколько моментов.

Брокер является лишь посредником. Оказывая услуги в получении займа, он получает комиссионное вознаграждение. При этом «договариваться» с банком брокер должен используя лишь законные методы ведения дел.
Вся ответственность за невыплату кредита лежит на заемщике. То есть брокер не имеет никакого отношения к тому, что клиент оказался неплатежеспособным. Заемщик внимательно изучает всю информацию и самостоятельно решает то, в какой банк идти за помощью.
Опасайтесь брокеров, которые работают по серым и черным схемам (то есть нелегально, практикуют подделку документов). Законодательством это строго запрещено: нельзя подделывать ни справки о доходах, ни трудовые книжки. За подобные деяния грозит уголовная ответственность.

Ссуда на открытие собственного дела

Во-первых, в центре занятости должна быть отметка, что вы состоите на учете. Во-вторых, нужно прописать бизнес-план. При этом не получится оформить ИП, — нужна официальная компания, то есть юридическое лицо. Обращение в центр занятости выгодно по причине возможности получения и помощи, и кредита на несколько лет.

Банки где можно взять кредит безработному

Конечно же, существуют банки, которые с полным пониманием относятся к таким людям. Рассмотрим какие банки дают безработным займ онлайн, либо при личной встрече:

Тинькофф
Ренессанс Кредит;
Московский Кредитный Банк;
Инвесткапиталбанк;
Кольцо Урала;
НСТ Банк;
Банк Открытие;
Уссури;
Банк Интеза;
Бузулук Банк;
Банкирский Дом;
Почта банк;
Восточный Экспресс банк;
ОТП-банк;
Альфа-Банк;
Русфинансбанк;
Русский Стандарт.

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из могут попросить залог в виде недвижимости или автомобиль (не залоговый и без аварий). Другие могут попросить привести поручителя, с которым вам, скорее всего, точно дадут ссуду.

Инструкция

Банки в данном случае страхуются и дополнительно проверяют своих заемщиков. Служба безопасности идентифицирует клиента и на подлинность документы, предоставленные . Юридический отдел занимается проверкой правоустанавливающих документов, а служба «риск менеджмента» риск по кредиту, а также выясняет класс, к которому принадлежит клиент.

Риском по кредиту именуется риск банка не вернуть свои . С этой точки зрения самыми «опасными» клиентами являются секретари с в несколько тысяч долларов и слишком молодые руководители фирм. Сложно также взять дизайнерам, художникам, юристам, журналистам, да и вообще всем, кто получает свою зарплату в гонорарах. Таким людям нужно искать поручителей, которыми могут быть физические лица, а также учреждения, которые сами будут погашать кредит, если заемщик потеряет платежеспособность.

Наряду со справкой о доходах, полученной на месте работы, банки также берут во внимание другие свидетельства доходов. Есть ли у заемщика счет в , сдаваемая недвижимость, автомобиль – это все не остается без внимания. Все собранные данные касательно потенциального заемщика проходят анализ в кредитном комитете, создаваемом на базе банка. Там выносится вердикт, определяемый голосованием. Если вам отказали в выдаче денег, вы можете снова обратиться в банк – так говорят и сами сотрудники банков. В частности, когда отказ не являлся следствием ненадежности клиента.

Обратитесь в любое подразделение банка, которого вы определили для дальнейшего сотрудничества. Предоставьте полный пакет документов на получение на жилье . Такими документами должны быть: паспорт; идентификационный код; справка о заработке с места работы; технический паспорт на приобретаемую недвижимость; документ, подтверждающий право собственности на недвижимость; справка о прописанных лицах в . Затем необходимо заполнить заявление на получение кредита. После выполнения всех этих процедур, вашу заявку на получение кредита и пакет документов будут рассматривать в юридическом отделе банка, а также в отделе службы безопасности для дальнейшего принятия решения о целесообразности .

Оформите кредитный договор по жилья в кредит. Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита, сроками погашения и суммой ежемесячного . Данный кредитный договор должен содержать подписи : представителя банка и заемщиков. Иногда банки могут попросить нотариальное заверение кредитного договора.

Зарегистрируйте приобретенную недвижимость в органах государственной регистрации, в результате чего вам окончательно перейдут права собственности на купленное жилье . Затем застрахуйте приобретенное жилье , для устранения дальнейших возможных рисков.

Полезный совет

Заранее оговаривайте все нюансы, содержащиеся в кредитном договоре на покупку недвижимости. А именно: возможность досрочного погашения кредита (не будет ли наложено за это штрафных санкций) и условия выплаты кредита, согласно кредитному графику (лучше всего выбирать графики с поэтапным уменьшением ежемесячного платежа).

Приобрести жилье своими силами для большой части населения практически невозможно. Государством был разработан ряд программ, а точнее – адресных жилищных субсидий, призванных облегчить покупку собственного жилья некоторым категориям граждан. По сути, эти субсидии - безвозвратные государственные ссуды для граждан, которым необходимо улучшение жилищных условий.

Вам понадобится

Потребуется собрать пакет документов – его нужно уточнить в администрации вашего города/района, так как для каждого вида субсидии есть свои определенные требования.

Инструкция

Жителям Крайнего Севера. Если ваш стаж работы на составляет пятнадцать лет и больше, у вас нет собственного жилья в других регионах России и вам необходимо улучшение жилищных условий – этот вид государственной субсидии для вас.
Обратитесь в орган местной исполнительной власти для постановки на учет. Вам будет выдан Государственный жилищный сертификат. Этот именной документ подтвердит ваше право на получение государственной субсидии.

Очередники. При каждой городской/районной администрации существует очередь на улучшение жилищных условий для лиц, жилая площадь которых ниже установленной государством нормы. Такие граждане имеют право на государственную субсидию.
Очередник вправе использовать государственную субсидию на или строительство дома, а также выбрать удобный для себя район, планировку жилья и его метраж.
Для того чтобы получить данную субсидию требуется обратиться в администрацию своего города/района, написать заявление на получении субсидии и оставить пакет документов.
Администрация подготовит необходимые документы и предоставит вам свидетельство на выделение денежных средств для покупки жилья.
Затем на ваше имя будет открыт именной расчетный счет, куда и будут переведены из города.

Государственная субсидирования «Молодая семья». Этот вид субсидии разработан специально для молодых , возраст супругов в которых не превышает тридцати пяти лет.
Зайдите на сайт администрации вашего города/района и ознакомьтесь с правилами предоставления этой субсидии. Если ваша семья по параметрам подходит для государственной помощи – сходите в администрацию и лично проконсультируйтесь со специалистом о том, требуется предоставить для получения субсидии и напишите заявление.
Комиссия рассмотрит ваши документы и примет решение – может ли ваша семья считаться «молодой». В случае отрицательного решения подавать документы вторично бесполезно. В случае положительного решения вас поставят в очередь. Когда она подойдет вам потребуется пойти в банк и . Субсидия может быть использована, например, как первый взнос по кредиту.

Видео по теме

Обратите внимание

Вы можете собрать необходимые документы самостоятельно или поручить это сделать компании, которая предоставляется такие услуги. Этим очень часто занимаются риэлтерские компании.

Полезный совет

Всегда уточняйте список документов у специалистов в администрации вашего региона/города. В разных регионах будут свои нюансы в отношении получения субсидии.

Источники:

Как получить субсидию на покупку жилья

Если срочно необходимы денежные средства на дорогостоящую покупку или оплату определенных услуг, то можно оформить кредит на работе. В этом случае нет необходимости в сборе множества документов и подтверждения своего материального положения, поскольку работодатель уже знает о вас всю необходимую информацию. Однако и здесь имеются свои подводные камни.

Инструкция

Напишите заявление на имя руководителя предприятия, в котором укажите, какая сумма денег и на какие нужды вам необходима. Передайте письмо на рассмотрение. На основании запрошенной суммы будет проведен анализ целесообразности данных затрат. В случае положительного ответа директор обязан издать приказ или написать резолюцию на вашем заявлении, которое передается в бухгалтерию.

Обговорите условия предоставления кредит ных средств, на основании которых составляется договор займа. Необходимо отметить, что если кредит выдается беспроцентный, то у вас возникает выгода, в связи с которой вы обязаны рассчитать и уплатить НДФЛ. Если вы хотите избежать налогов, то договоритесь с руководителем о небольшой процентной ставке.

Подпишите кредит ный договор и получите деньги на руки. Вы можете возвращать деньги в кассу наличными или написать заявление на удержание долга частями их заработной платы. Необходимо отметить, что работодатель имеет право выдавать только займы, поэтому перед подписанием соглашения проверьте его текст на наличие слова «кредит ». В противном случае могут возникнуть определенные трудности, как у предприятия, так и у вас.

Получите кредит в банке на карту. Данный способ кредит ования достаточно популярен среди тех, чьи предприятия сотрудничают с кредит ными организациями по выдаче заработной платы. В этом случае достаточно обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить анкету-заявление. Необходимости в дополнительных документах, как правило, не возникает. При этом вы получите потребительский кредит или по низким процентам, а погашение будет производиться автоматически с заработной карты. Необходимо отметить, что если работодатель задержит выплаты, вам не будет начисляться пеня за просрочку.

Видео по теме

Несведущие люди считают, что оформить кредит без процентов невозможно и продолжают пользоваться дорогостоящими банковскими продуктами: краткосрочные займы под высокие проценты, кредиты в ломбардах под залог имущества и пр.

Что же беспроцентный кредит? Подобное имеется в каждом банке и представляет собой период льготного кредитования. Это наилучший вариант оформления кредита до зарплаты.

Основные черты льготного кредитования

Обычно договором устанавливаются сроки, не превышающие 90-100 дней.

Сумма минимального займа колеблется от 30 до 50 тысяч рублей. Иногда принимается решение по его увеличению.

Наличие хорошей кредитной истории, а также предоставление полного пакета документов для оформления кредита.

Оформить кредитную карту может практически любой желающий, собравший необходимые документы и имеющий хорошую кредитную историю.

Для одобрения льготного кредитования можно дополнительно предоставить следующее:

Документы платежеспособного поручителя.

Недвижимость или автомобиль в залог;

Справку об отсутствии судимости.

Справку с места работы.

Кроме того, также учитывается трудовой стаж и возраст будущего заемщика. Чем больше окажется стаж, тем лояльнее условия могут предложить кредитные организации.

Значительный плюс данного кредитования заключается в том, что пользоваться им можно неограниченное количество раз. Главное помнить о том, что необходимо вовремя погашать задолженность. Безусловно, беспроцентный кредит будет выгоден не для каждого, так как не рассчитан на долгосрочное пользование заемными средствами. Однако для кого-то это единственный выход приобрести желаемую вещь и не ждать, когда накопиться необходимая сумма денег.

Видео по теме

беспроцентного займа . Такая операция оформляется расходным кассовым ордером либо безналичным переводом денежных средств на лицевой счет. При этом основным риском является обязанность по уплате налога, которая предусмотрена действующим законодательством для физического лица, получающего материальную выгоду от использования беспроцентного займа. Учредитель приравнивается к обычному заемщику, для него не предусмотрено никаких привилегий при получении денежных средств в организации в качестве займа.

Как рассчитывается материальная выгода учредителя?

Обязанность платить налог с материальной выгоды, полученной в результате пользования беспроцентным займом, предусмотрена статьей 212 Налогового кодекса РФ. Если займ является беспроцентным или процентная ставка за пользование денежными средствами меньше, чем две трети от действующей ставки рефинансирования, то учредитель получит налогооблагаемую выгоду. При беспроцентном займе для расчета указанной выгоды необходимо умножить сумму займа на две трети ставки рефинансирования, после чего разделить полученное значение на 365 и умножить на количество календарных дней займа. В результате получим материальную выгоду в рублях, после чего следует рассчитать и уплатить тридцать пять процентов от этой суммы, поскольку именно такая налоговая ставка установлена для доходов данного вида. Организация самостоятельно рассчитывает и уплачивает этот налог, удерживая денежные средства из зарплаты учредителя, если он одновременно занимает какую-либо должность в этой компании. Если же учредитель в своей компании не работает, то он самостоятельно обязан внести соответствующую сумму в качестве налога.

Как избежать уплаты налога учредителю?

Учредитель может избежать уплаты налога в бюджет единственным способом, который заключается в установлении процентов за пользование займом. В этом случае указанные проценты придется уплатить в собственную компанию, причем процентная ставка должна составлять не менее 2/3 от ставки рефинансирования. Единственный вариант беспроцентного пользования денежными средствами без риска понести дополнительные расходы в виде налогов – на приобретение жилья, предоставленный учредителю, который обладает правом на имущественный вычет и использует соответствующее право.

Источники:

Налоговый кодекс РФ (часть вторая)

Совет 9: Как получить беспроцентный займ
Сегодня на рынке банковских услуг есть кредитные предложения без начисления процентов за пользование при определенных условиях. Если четко соблюдать периоды выплаты задолженности, беспроцентным кредитом можно пользоваться до бесконечности. Какие действия для этого необходимо предпринять? Прежде всего нужно оформить кредитную карту, предусматривающую льготный период пользования средствами в пределах установленного лимита. Обычно по таким картам льготный период, в течение которого проценты не начисляются, составляет от 30 до 50 дней. В редких случаях – до 100 дней. Если вы успеете погасить сумму задолженности до окончания льготного периода – никаких процентов платить не придется. Хотя и здесь есть один подводный камень – схема работает только при безналичном расчете. То есть, если вы снимаете кредитные средства в банкомате, сразу автоматически изымаются проценты за обналичивание. Сразу может показаться, что это не так уж много, но если сосчитать совокупную стоимость такого варианта за весь период кредитования – окажется, что вы заплатили больший процент, чем по среднестатистическому потребительскому кредиту.

Более сложная схема беспроцентного займа предполагает открытие двух и более кредитных карт в разных банках. Чтобы погасить кредит в одной финансовой организации, вам необходимо делать покупки в пользу третьих лиц по второй кредитной карте. Это могут быть любые безналичные покупки, например закупки для фирмы по авансовым отчетам, оплата за товары или авиабилеты в Интернете для знакомых. Получив возмещение, погашаете этими средствами первый кредит. Когда на второй карте подойдет время окончания льготного периода, делаете ту же процедуру с первой кредиткой, и так далее…

Воспользовавшись вышеперечисленными схемами, следует учитывать возможные риски. Во-первых, превысив льготный период, вам придется оплатить немалые проценты не только на дни просрочки, но и за весь период. Кроме того, подписывая договор, следует очень внимательно его вычитать и уточнить все спорные моменты. К примеру, льготный период может оказаться отсчитываться не с момента, когда вы совершили их перечисление, а с начала месяца.

Все коммерческие банки работают с наличными кредитами. Правда, сами банки не особо любят именно такой тип ссуды, но это никаким образом не связано с нами, скорее внутрибанковские вопросы инкассации. Тем не менее, учитывая, что клиенты предпочитают именно такой тип кредитования, банки идут на наличные ссуды, иначе есть риск потерять клиента в конкурентной борьбе. Впрочем, все это дела банков.

Цели кредитования могут быть совершенно разными, но никто и не собирается каким-то образом ограничивать нас в наших же тратах кредитных денег, в конечном итоге от нас требуется только своевременно погашать выплаты по ссуде.
В основном кредиты наличными являются теми самыми потребительскими кредитами, о которых мы часто говорим. Другими словами, мы можем употребить кредит на приобретение бытовой техники, для окончания, или произволения ремонта, для поездки на отдых, оплату учебы, в общем, список можно продолжать очень долго.

Теперь поговорим о некоторых особенностях данного типа ссуды.

В первую очередь обращает внимание величина процентной ставки. Конечно, на цифры всегда влияет наша анкета, которую мы предоставляем банку, тем не менее, проценты находятся на уровне 22-30% в год. Это достаточно высокая ставка, мы неоднократно об этом говорили, особенно, сравнивая эти цифры с аналогичными европейскими кредитными предложениями.

Кроме того, в важное место занимает срок погашения. Как правило, это срок от полугода, до 60 месяцев, в некоторых банках.

Что бы мы могли, как можно легче , банки размещают на своих официальных сайтах онлайн заявки, которые удобно и просто заполнять.

Требования к физическому лицу

Первым делом заглядываем в паспорт. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и подходить под определенные возрастные требования. Как правило, банки начинают выдавать кредиты соискателям от 21 года. Причем возраст на момент погашения кредита не должен быть пенсионным. Приветствуется так же постоянная регистрация в городе, области, в которых находится банк, который и будет предоставлять кредит наличными.

Во-первых , это трудовая книжка, в которой указан срок работы на последней работе. Стаж и срок работы должны быть не менее полугода, а еще лучше более. Банки лояльно относятся к серьезному стажу.

Во-вторых , это справка с места работы о заработной плате за последние полгода.

В-третьих , банк имеет право потребовать квитанции об оплате коммунальных платежей.

Все это необходимая процедура, именно на основании всех этих данных, банк проводит анализ того, способен ли клиент выплачивать проценты и тело кредита по установленной схеме. Кроме того, нам придется подождать решения в течение 3-5 рабочих дней. В случае подачи онлайн заявки нас оповестят по электронной почте или телефонным звонком о принятом решении.

Есть ли какие-то предпосылки для ускорения выдачи кредита и для снижения процентной ставки, этот вопрос так же часто волнует клиентов банков. Есть, несомненно, одним из основных факторов выступает . Если у физического лица положительная кредитная история, то банк может не просто быстрее рассмотреть заявку, речь все-таки и о постоянном клиенте, но и выдать сниженную процентную ставку. Это, как своеобразный бонус.

Кроме того, на уровень ставки влияет наличие поручителя или залога. В первом случае поручитель выступает гарантов возврата средств банку, во втором залог, которым может выступать недвижимость, жилая или коммерческая, автомобиль, участок земли, оборудование.

Как получить ссуду?

Как уже говорилось взять ссуду в банке можно на любые цели (в пределах разумного), с любым пакетом документов (в том числе ), с любым обеспечением (поручительство, залог, или без обеспечения). Все эти моменты, а также качество кредитной истории непосредственным образом будут влиять на условия предоставления ссуды, а именно:

на размер ссуды;
процентную ставку по ссуде.