Улучшение жилищных условий: получение кредита на строительство дома под материнский капитал. В каком банке можно взять кредит на строительство дома под материнский капитал? Займ на строительство под материнский капитал условия

Материнский капитал является весьма существенной мерой финансового поощрения семей российских граждан, в которых появился второй или последующий ребенок, начиная с 2007 года. К 2016 году первоначальная этой социальной выплаты была неоднократно проиндексирована, и на сегодняшний день ее размер превышает 450 тысяч рублей. Эти денежные средства позволяют многим семьям решить квартирный вопрос и расширить свою жилплощадь.

Хотя обналичить эту меру поощрения семей с детьми невозможно, существует множество воспользоваться правом на распоряжение этими финансами. В том числе, семьи-обладатели сертификата имеют право получить кредит на строительство дома под материнский капитал или же погасить ранее оформленный займ. В данной статье мы рассмотрим тонкости проведения этой процедуры и расскажем вам, какие документы могут потребоваться для того, чтобы перевести данную социальную выплату в счет получения или погашения займа.

Как получить займ на строительство дома под материнский капитал?

В целях оформления кредита на строительство дома с использованием материнского капитала в качестве части первоначального взноса, следует направить письменное обращение в банк или любую другую финансовую организацию с просьбой предоставить нужную сумму денежных средств. В нем вам придется указать, какой размер денежных средств вы желаете получить, и как именно планируете их реализовать. Также в банк нужно обязательно представить ксерокопию материнского сертификата.

Стоит отметить, что подобные выплаты осуществляет далеко не каждая кредитная организация. Как правило, для кредитования с целью строительства жилого дома с использованием средств мер социальной поддержки обращаются в «Сбербанк России» или «Банк ВТБ 24».

После того, как займ будет одобрен, вам необходимо подойти в Пенсионный фонд по адресу официальной регистрации и в письменном виде выразить ходатайство о направлении определенной части или всей суммы материнского капитала в счет погашения кредита на строительство дома. Чтобы предстоящая сделка была одобрена, вам придется собрать ряд документов, а именно:

• кредитный договор, в тексте которого должна быть обязательно указана цель получения заимствованных денег – на возведение жилого дома на участке земли, расположенном по определенному адресу;
• правоустанавливающие документы на эту землю;
• разрешение на возведение жилого строения;
• заверенное в нотариальной конторе обязательство о выделении долей в возведенном доме распорядителю сертификата, его законному супругу и каждому ребенку в отдельности.

Кроме того, если строительство дома будет осуществляться не собственными силами семьи, а с привлечением подрядчика, дополнительно вам придется представить копию договора с данной организацией.

Если в представленных документах содержится исчерпывающая информация, а планируемая сделка не нарушает права никого из членов семьи, ваше заявление будет удовлетворено. Максимум через 2 месяца после этого деньги будут переведены органами Пенсионного фонда на счет финансовой организации.

Абсолютно аналогичным образом разрешается направить сумму материнского капитала на погашение кредита на строительство жилого дома, взятого ранее. В обоих случаях не нужно ждать исполнения малышу трехлетнего возраста - реализовать свое право вам позволяется незамедлительно после получения семейного сертификата.

Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Возможно ли в 2020 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?

Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.

Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2020 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?

Основные моменты

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2020 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2020 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12.2018. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Определения

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в .

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, .

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

• улучшение жилищных условий;
• получение ребенком образования;
• лечение ребенка;
• создание пенсионных накоплений родителей.

Кому он положен

Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:

Право на маткапитал подтверждается выдачей специального сертификата. Срок его использования не ограничен.

Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.

Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:

• заявление по установленному образцу;
• копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
• справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).

При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.

Действующие нормативы

В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.

Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного .

В указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.

Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.

В сказано, что строительство или реконструкция дома это один из вариантов улучшения жилищных условий.

Но при этом учреждены определенные требования, какие должно соблюсти при расходовании госсубсидии в данном направлении. В частности:

Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Прежде всего, важно знать, какой вид жилища разрешается строить за счет семейных средств. Возвести позволено жилой дом.

Согласно жилым домом (ИЖС) признается обособленно расположенный малоэтажный (до трех этажей) дом, предуготовленный для проживания только одной семьи.

Причем дом должен годиться для непрерывного круглогодичного проживания. Как разрешается применить маткапитал на постройку дома в 2020 году?

Исходя из того как будет происходить возведение жилья (самостоятельно или с привлечением подрядчика), может отличаться процесс выдачи средств:

Использовать маткапитал до трехлетнего возраста ребенка можно только для погашения долга по или займу на строительство жилья, полученному по ранее заключенному договору.

По законодательству в 2020 году разрешается оформить жилищный под маткапитал в любом учреждении, располагающем старше трех лет.

Но в то же время в законе существует противоречащая поправка – нельзя получить такой займ в МФО. То есть фактически получить кредит на строительство собственного дома можно только в банке.

Пакет документов для оформления

ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК :

• сертификат на выдачу материнского капитала;
• правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
• позволяющие стройку документы от местной администрации;
• договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
• документ, заверяющий личность заявителя;
• письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.

Что касается документов, требуемых банком дополнительно для рассмотрения заявки, это:

• паспорт с пометкой о регистрации;
• подтверждение временной регистрации (при наличии);
• дополнительный документ для подтверждения личности;
• свидетельство о заключении брака.

При положительном решении банка потребуются:

• документы, подтверждающие наличие первого взноса;
• документы по кредитуемому объекту.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка. В рамках индивидуального подхода могут запрашиваться и иные документы.

Обязательные условия

Банк, при анализе заявки на выдачу кредита на строительство под маткапитал, выдвигает обязательные требования к платежеспособности и возрастной категории заемщика.

Платежеспособность удостоверяется официальной занятостью и подтвержденными доходами за полгода до обращения в банк.

В среднем требования к потенциальным заемщикам таковы:

В некоторых банках допускается привлечение нескольких созаемщиков, но все они должны являться членами семьи.

Видео: материнский капитал на строительство дома своими силами

Для получения кредита на строительство дома под маткапитал необходимо подать заявку на рассмотрение в банк.

В случае одобрения понадобится обратиться в ПФР для подачи заявления на использование имеющихся средств для погашения жилищного кредита. В течение двух месяцев Фонд перечислит средства в указанный банк.

Если кредит на строительство дома был получен до рождения ребенка, то средства маткапитала можно использовать на погашение долга или процентов до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Возможен ли отказ

Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:

Можно ли взять в Сбербанке

В «Сбербанке» существует предложение «Ипотека + материнский капитал». В рамках этой программы можно применить материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении кредита на готовое или строящееся жилье.

То есть оформляется кредит на строительство дома под материнским капиталом, как первоначальный взнос вносятся средства госсубсидии.

Условия «Сбербанка» касательно основных требований к заемщикам и документов стандартны. Нюанс – возраст заемщика на момент последней выплаты должен составлять не более 75 лет.

Из особых условий нужно выделить следующие:

Основные условия по кредиту на строительство от «Сбербанка» таковы:

Получить кредит на строительство дома под материнский капитал вполне возможно. Но необходимо учитывать, что построенный дом можно будет продать исключительно с разрешения органов опеки.

Имеющие долю в общей собственности несовершеннолетние дети не должны быть ущемлены в своих интересах.

После того как дети достигнут совершеннолетия собственники дома могут распоряжаться им по своему усмотрению.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Большинство семей при появлении ребенка начинают нуждаться в улучшении условий проживания. Одним из вариантов увеличения квадратных метров является строительство частного дома. Однако средства для такого решения имеет не каждая пара. Поэтому государство позволило использовать материнский капитал для получения кредитных средств на самостоятельное возведение дома.

В настоящее время одной из наиболее популярных мер поддержки семей с детьми является материнский капитал. Правительство РФ оценило результативность и востребованность выплаты и продлило действие меры до конца 2021 года.

В большинстве случаев семьи с детьми используют сертификат как шанс получить собственное жилье. Это обусловлено тем, что нормативный акт ограничивает способы реализации средств, но предлагает различные варианты расходования маткапитала на получение жилого помещения:

• покупка жилья (полная или частичная оплата за счет средств капитала);
• строительство дома (только собственными силами);
• реконструкция жилья (без участия строительных организаций).

Возведение дома является наименее популярным вариантом расходования средств. Однако такие обращения имеют место. При этом закон позволяет взять ипотеку на строительство дома под материнский капитал.

В 2019 году размер помощи составляет 453 026 рублей. Данной суммы недостаточно для возведения частного дома. Поэтому гражданин может использовать дополнительно кредитные средства для строительства.

Определения

Рассмотрим подробнее, что представляет данная мера социальной поддержки. В 2007 году Правительство РФ приняло решение стимулировать рождаемость на всей территории страны для улучшения демографической ситуации. В качестве метода был выбран способ неадресной помощи. Однако был установлен ряд ограничений:

Органом, уполномоченным на выдачу капитала, является Пенсионный фонд. Документ не имеет срока давности и средства, которые находятся на его счету, подлежат индексации.

Однако не каждая семья имеет право на использование меры социальной поддержки. Закон устанавливает ряд требований к получателю. Женщина или мужчина, претендующие на расходование капитала, не должны подходить под такие критерии:

• лишены/ограничены в правах на ребенка;
• освобождены от усыновления в судебном порядке по своей вине;
• представляют опасность для жизни и здоровья ребенка, вследствие чего он был отобран по статье 77 СКРФ.

Таким образом, оформить заем на строительство дома под материнский капитал может владелец сертификата, соответствующий требованиям банка и являющийся собственником или арендатором (на длительный срок) земельного участка под жилищное строительство.

Строительство дома в кредит под материнский капитал

Владелец сертификата может принять решение начать возведение жилого помещения с участием средств капитала. Закон позволяет вкладывать деньги в строительство только частного дома.

Важно! Индивидуальное жилое помещение – это дом, предназначенный для круглогодичного проживания одной семейной пары, не превышающий 3 этажей и расположенный обособлено.

Необходимо разделить ситуации, когда владелец сам возводит дом, и когда для этих целей привлечена специализированная (строительная) организация. В первом случае средства переводятся хозяину сертификата. 50% в период проведения стройки и 50% после ее окончания. Во второй ситуации деньги будут направлены на банковский счет организации. При этом необходимо представить в уполномоченный орган договор подряда.

Расходование средств таким образом возможно только после достижения ребенком 3 лет. Однако закон предусматривает вариант использования сертификата до указанного срока, чтобы погасить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Существует ряд ограничений при оформлении ссуды:

• Кредитная организация существует не меньше, чем 3 года.
• Имеется лицензия на данный вид деятельности.

Закон не ограничивает право гражданина на выбор вида кредитора. Это может быть банк, организация, оказывающая услуги по выдаче микрозаймов, потребительские кооперативы.

Документация для оформления

Наиболее распространенным вариантом займа на строительство жилья является ипотечное кредитование под залог объекта. Поэтому владельцу сертификата необходимо собрать 2 пакета документов. 1 – в уполномоченный орган (получить разрешение на расходование), 2 – в банк (для оформления заявки).

Перечень информации, необходимый для Пенсионного фонда, утвержден законодательством. Бумаги можно подать как лично в организацию, так и через МФЦ. Владелец должен представить документы:

• на участок земли;
• разрешение арендодателя (при наличии договора аренды);
• оригинал сертификата;
• договор о привлечении подрядчика (при наличии);
• паспорт владельца;
• обязательство о выделении долей всем членам семьи (нотариальное).

При положительном решении уполномоченный орган перечислит средства капитала в банк в счет погашения кредита. Деньги направляются в течение 2 месяцев с момента государственной регистрации объекта.

Второй пакет документов необходимо представить в банк. При обращении в кредитную организацию обязательно должен присутствовать супруг владельца сертификата. Нужно подготовить следующие бумаги:

• заявление на кредит;
• анкеты заемщика и созаемщика;
• паспорта супругов;
• справка о доходах мужа и жены;
• документ о регистрации брачного союза;
• СНИЛС, водительское удостоверение или другой дополнительный документ;
• информация о строящемся объекте.

Перечень не является окончательным и различается в зависимости от выбранного банка. Уточнить список можно на сайте организации или при обращении на личный прием к специалисту.

Обязательные условия

Каждая кредитная организация устанавливает свои пожелания к заемщикам. Поэтому конкретные условия необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке. Однако общие требования примерно одинаковые:

• Подтверждение уровня официального дохода семьи за последние 6 месяцев.
• Возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
• Стаж работы – не меньше 1 года (за последние 5 лет), из них полгода на последнем месте.

После рассмотрения заявки банк выносит решение. При положительном исходе, владелец сертификата должен совершить следующие действия:

Материнский капитал на кредит на строительство дома вносится в счет погашения после оформления займа. Уполномоченный орган рассматривает заявление и через 2 месяца перечисляет деньги банку.

Возможен ли отказ

При получении займовых средств на строительство иногда возникают непредвиденные ситуации. Как банк, так и уполномоченный орган могут отказать в предоставлении кредита.

Средства капитала могут планироваться в качестве первого взноса, если ребенку исполнилось 3 года. В противном случае сертификат можно внести в счет погашения основного долга после оформления кредита.

Примерные причины отказа от банка:

• Недостаточный уровень дохода семьи.
• Плохая кредитная история владельца сертификата или его супруга.
• Возраст до 21 или более 65 на предполагаемый момент выплаты долга.
• Отсутствие официального трудоустройства.
• Стаж менее 1 года.

Причины отказа от уполномоченного органа:

• Использование всех средств капитала на другие цели.
• Несоответствие земельного участка.
• Владелец утратил право на распоряжение средствами сертификата.
• Представление недостоверных документов.
• Объект строительства является садовым домом или подсобной постройкой.

Закон позволяет обращение с заявкой на заем одновременно в неограниченное количество кредитных организаций.

Поэтому при отказе одной, возможно согласие другой. Неправомерный отказ уполномоченного органа можно обжаловать в суде.

Предложения организаций

Кредитные организации проявляют заинтересованность в привлечении граждан, владеющих сертификатом. Поэтому многие из них предлагают особые условия выдачи займов. Среди них:

1. Микрофинансовые организации. Быстрое оформление с минимум документов, без осмотра объекта строительства. Сумма займа не должна превышать размер капитала.
2. Сбербанк. Первоначальный взнос от 10%. Принятие дополнительных созаемщиков из числа родственников.
3. ВТБ. Позволяет увеличить размер займа на сумму, которая сохранилась на сертификате.
4. Газпромбанк. Уменьшение первоначального взноса за счет капитала, в полном объеме или частично (не менее 5%).
5. Открытие. Повышает максимальный размер займа на сумму капитала.

Данные условия приведены по состоянию на 2018/19 год. За актуальной информацией необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Расходование маткапитала для оформления кредита на строительство дома позволено законодательством. Хотя нормативный акт предусматривает большое количество условий для подобного использования средств, семья может получить значительную скидку на заем. Для максимальной выгоды, владельцу сертификата необходимо ознакомиться с актуальными предложениями кредитных организаций.

Построить дом для своей семьи можно благодаря потребительскому кредиту, который оформляется под покрытие части займа материнским капиталом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Только при этом банки выдвигают свои условия займа, да и воспользоваться такой государственной помощью можно не всегда. Любой гражданин России, в семье которого имеется или ожидается второй ребенок, должен понимать, как правильно воспользоваться денежной помощью государства.

Что это означает

Осуществляется помощь в рамках государственной программы с 01.01.2007 г. и по 2020 год включительно (в 2020 году решено продлить эту помощь еще на 2 года). Регламентируется назначение суммы такой денежной помощи по графику. Да и использование сертификата происходит в соответствии с нормами законодательного акта.

Это – Федеральный закон № от 29 декабря 2006 г., который был отредактирован 23 мая в 2020 году.В этом документе освещаются и цели, на которые можно тратить по закону денежные средства, выданные семьям в безналичном варианте. Также в нем обозначены иные правила к использованию такого сертификата.

Материнский капитал – это материальная помощь тем молодым семьям, которые родили второго (а может и третьего или далее по счету) малыша.

Именно благодаря государственной материальной поддержке семья может взять ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал и даже погасить остаток потребительского кредита. Конечно же, если его целевые назначения совпадают с принятыми целями в законе.

Капитал выдается не только на родившегося ребенка, но также и усыновленного в России.

Но не первого, а второго по счету, равно как и следующих детей, которые будут прибавляться в семье. На 1 января каждого года, уже на протяжении 9 лет сумма капитала всегда увеличивается.

Происходит это в зависимости от увеличения минимальной заработной платы, инфляции, уровня жизни в стране и других факторов, влияющих на расчет материальной помощи.

Причем разницы нет, в каком регионе проживает семья с детьми. Стартуя с 2007 года и завершая 2020 годом, по программе фигурируют следующие размеры семейного капитала, которые отражены в таблице.

Таблица. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

Продолжение таблицы. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

При этом по закону получить такой сертификат семья пока что имеет возможность только один раз на любого из детей, начиная со второго малыша. И только в том случае, если ранее не подавалась анкета-заявка в Пенсионный Фонд.

На рассмотрении уже находится законопроект в Государственную Думу Российской Федерации, где поднят вопрос о продлении подобного рода финансирования социальной категории семей для повышения рождаемости до 2025 г.

Также будет исследована возможность неоднократного получения такой помощи в виде сертификата, если в семье рождается сразу третий и т.д., ребенок. С другой стороны, уже в стране не один год действует региональный капитал для семей, который предусматривает финансовую поддержку даже при наличии сертификата.

Другими словами, рождается второй ребенок, родители могут подавать заявление с просьбой получить капитал. Получив сертификат на семью, родители рождают почти сразу другого ребенка.

Согласитесь, ситуация с содержанием детей усложняется. Поэтому региональные власти, хоть и не везде, ввели дополнительную меру поддержания такой категории граждан.

Выдается денежная помощь в уменьшенном размере, но уже на третьего малыша, несмотря на неистраченный материнский капитал, выданный второму. Обычно суммы такого дополнительного финансирования варьируются от 50 тыс. руб. до 100 тыс. или 250 тыс. руб. Но не все регионы имеют такую привилегию.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

Следует отметить, что на первого ребенка такая помощь не предусмотрена в государстве.

Действия, которые нельзя совершить с сертификатом:

• обналичить;
• положить на депозитный счет в банке;
• потратить на покупку машины, драгоценностей или других ценных вещей;
• оплачивать услуги коммунальных служб;
• , не имеющих отношения к содержанию ребенка.

Такую денежную поддержку от государства можно потратить только в безналичном расчете на следующие цели:

1. Ипотека.
2. Любой другой заём или с целью, купить жилье.
3. Улучшение условий жилища с целью расширения площади.
4. Ремонт в доме.
5. Компенсация после уже построенного собственными усилиями дома.
6. Иметь часть в строительстве долевого жилья для семьи.
7. Принятие участия в кооперативах, с целью приобрести жилье, которое только строится.
8. Оплата за получение качественного образования ребенком.
9. Покрытие расходов за проживание ребенка-студента в общежитии.
10. Нахождение ребенка в детском саду.
11. Посредством содействия Внешэкономбанк через материнский капитал может накапливаться пенсия матери.

Помимо строительства дома и улучшения жилья, для всех других целей капитал тратится только по истечении ребенком трехлетнего возраста.

Получить эту помощь от государства могут следующие лица:

• гражданка России, которая родила или усыновила второго (следующих детей) в семье начиная с 2007 года, но не ранее;
• гражданин России, который является усыновителем ребенка, второго в семье, но только на тех основаниях, которые вступили в силу судебным решением не ранее 01.01.2007 г.;
• отец ребенка, гражданин России, имеет право на получение сертификата в том случае, если мать ребенка утратила свои родительские права по решению суда, или она находится в заключении или умерла;
• несовершеннолетний ребенок до 23-летнего возраста, который находится на очной форме обучения, права родителей которого прекращены или он остался сиротой.

Сертификат выдается государственного образца. Еще раз напомним, что право получить такой сертификат семья на сегодня имеет всего один раз. Если, конечно же, в будущем не вступят в силу законные основания для изменений в этом вопросе.

Когда вы частично будете тратить суммы этой государственной помощи, то каждый раз менять сертификат не нужно. Ограничений в отношении сроков подачи документов в ПФР нет.

Если вы строите дом или улучшаете качество жилищных условий для семьи, где будет расти ребенок, тогда подавать документы в ПФР можно не дожидаясь, пока малышу исполниться 3 года.

Никаких налогов с доходов физлиц с материнского капитала собирать никто не имеет права. Эта категория освобождена от налогообложения, потому как не является доходом.

Как взять

Взять кредит, чтобы построить дом и воспользоваться при этом материнским капиталом, можно в таких банках как ВТБ24, Сбербанк, АКБ «Связь-Банк», Дельта-Кредит Банк, Альфа Банк, Ренессанс, Кредит Банк и другие крупные банковские организации, которые тесно сотрудничают с государственными программами обеспечения населения социальной финансовой защитой.

Ориентируясь при выборе банка, смотрите, работают ли они с пенсионерами или выдают карты, на которые перечисляются детские деньги клиенткам. Если да, тогда смело изучайте условия такого кредитора.

Условия

Для того чтобы вам взять кредит под строительство дома, можно использовать некоторые суммы материнского капитала или всю сумму в погашение части долга перед банком.

Для этого необходимо сделать следующие подготовительные шаги:

1. Определитесь с тем, каким образом будет строиться дом, вашими собственными силами или с привлечением подрядчиков.
2. Возьмите в аренду земельный участок, если у вас такового еще нет. Если есть, тогда у вас уже должны быть готовы документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником по договору купли-продажи или по праву наследования.
3. Обращайтесь в ПФР, подайте заявление на получение сертификата, если такового у вас еще пока нет.
4. Если вы будете строить дом с помощью подрядчиков, тогда понадобиться предъявить банку следующие оригиналы и копии:
   • разрешение на проведение строительных работ;
   • подлинник и копия договора на проведение строительно-подрядных работ;
   • оформление дома под общую собственность для всех членов семьи, наступающая после того, как окончится его постройка;
   • свидетельство регистрации прав собственности на участок земли.
5. По истечении месяца после подачи вами заявления в ПФР, вам должны позвонить или уведомить в письменном виде о разрешении или отказе получить сертификат.
6. Далее вы идете в банк и пишете там заявление на получение кредита.
7. Со стороны банка будут проделаны следующие шаги:
   • банк принимает на рассмотрение ваши документы;
   • далее делает предварительный расчет платежеспособности клиента;
   • к сумме ваших доходов прибавит сумму, указанную в сертификате материнского капитала – это и будет сумма кредита.

Существенным условием, на которое редко кто обращает внимание, являются начисления процентов на сумму, которая будет погашаться материнским капиталом. Начисления будут производиться до тех пор, пока ПФР не перечислит эту сумму на счет банка.

Это говорит о том, что клиент должен быть готов оплачивать эти проценты несколько месяцев после подачи заявления в ПФР на использование средств государственной помощи.

Документы

В банке вы подаете следующие документы:

• паспорт гражданина, гражданки РФ с пропиской (регистрацией);
• сертификат, подтверждающий, что на вас числиться государственная помощь – материнский капитал;
• выписка из вашего дела из Пенсионного Фонда, где будет указан остаток по материнскому капиталу, которым вы вправе воспользоваться;
• если вы сами будете строить дом, тогда просто представляете сотруднику банка правоустанавливающие документы, что земля ваша;
• если же вы привлекаете подрядчиков, тогда кроме свидетельства о регистрации вашего права собственности на владение землей, нужно еще показать и договор с подрядчиками;
• требуется также предъявить разрешение на строительство;
• справка о доходах, если материнский капитал полностью не покрывает ваш долг перед банком;
• справка или выписка из ЕГРП о том, что земельный участок, где вы будете строить не находится под каким-либо обременением.

Образец договора

Договор потребительского кредита с целевым назначением – улучшение жилищных условий, целевой кредит на строительство дома под материнский капитал или на ипотеку всегда является гарантией. Причем гарантией не только ваших обязательств перед кредитором, но также и обязательств самого банка перед вами, как клиентом.

Вот почему так важно тщательно изучать его текст перед подписанием. Здесь ни в коем случае нельзя торопиться.

Особое внимание в договоре обратите на следующие пункты:

• правильность ваших персональных данных, заполненных в бланке договора;
• ваши реквизиты;
• обязательства сторон;
• предоставляемые гарантии процентных ставок;
• сумма кредита;
• сроки или график погашения займа;
• в договоре обязательно должен быть указаны серия и номер сертификата.

Можно ли погасить материнским капиталом

Вы можете погасить потребительскую ссуду, которая уже ранее была вами взята в банке, но только лишь при условиях, что ее целевое назначение совпадает с законом.

• улучшение жилищных условий семьи, где родился или был усыновлен ребенок;
• строительство дома;
• обучение ребенка.

В остальном же потребительские кредиты не имеют отношения к материальному обеспечению со стороны государства вашего второго, третьего и последующего ребенка.

Любая попытка погасить свои долги перед банками, не имеющие отношения к государственной поддержке (семейному капиталу) вашего ребенка, будет считаться правонарушением.

Но, если вы брали кредит для ремонта в своем доме, под строительство дома, тогда, конечно же, вы вправе будете погасить часть кредитной суммы этими средствами по сертификату.

Любые махинации с сертификатом, попытки его обналичивания или покрытия его средствами иных целей, не предусмотренных законодательством, влечет к судебному разбирательству.

Привлечение к ответственности может быть по «Мошенничество при получении выплат» государственных средств, что будет расценено как хищение таковых.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.