Молодежное кредитование! Льготное молодежное кредитование Молодежные кредиты.

В нашей стране очень популярно что-то обещать избирателям. Но наученные горьким 17 летним опытом наши люди уже ничему не верят. Хотя при этом все же участвуют в «государственных акциях». Не исключение и программа молодежного кредитования.

Дело молодое

В 2007 году количество счастливчиков составило всего 847 молодых семей. Из них 650 молодых семей и одиноких молодых граждан получили льготные кредиты на покупку или строительство жилья у государства, еще 197 воспользовались программой частичной компенсации процентов по ипотечным кредитам коммерческих банков.

Но даже рост количества компенсаций не решает проблемы, так как по официальным данным, около 100 тыс. молодых семей и одиноких нуждаются в крыше над головой (по законодательству, таковыми являются граждане до 35 лет).

Откуда берутся деньги

Надеяться на решение жилищной проблемы молодежи только за счет госбюджета - занятие неблагодарное, Госфонд еще в 2003 году нашел дополнительный источник финансирования - средства коммерческих банков, которые финансовые учреждения были бы рады направить в достаточно стабильно работающую систему.

Суть этой программы заключается в том, что Госфонд содействия молодежному жилищному строительству компенсирует коммерческим банкам, выдавшим ипотечный кредит молодой семье, учетную ставку Национального банка Украины. Заемщику такая программа позволяет почти вдвое снизить выплаты по ипотечному кредиту. Банк со своей стороны получает надежного заемщика, а ответственность за возврат кредита возлагается на государство. Выгода Госфонда в том, что программа частичной компенсации позволяет значительно увеличивать число участников программ Госфонда и сокращать квартирные очереди.

Стать участником программы частичной компенсации можно было значительно проще, чем получить льготный жилищный кредит от государства, и программа с самого начала стала пользоваться огромной популярностью. Ее участниками ежегодно становились 2-3 тысячи граждан. Но неожиданно программа наткнулась на бюджетные подводные камни, о которых ранее никто не подозревал. Если свою часть выплат по кредиту молодые заемщики старались вносить более-менее добросовестно, то доля государственной компенсации вносилась по остаточному принципу, т.е. крайне нерегулярно.

В результате коммерческие банки стали отказываться от сотрудничества с государством. А тем, кто уже стал участником программы частичной компенсации, пришлось выплачивать банкам штрафные санкции за просроченные выплаты. Госфонд стремился погасить задолженность, но государственных средств для этого не хватало. В итоге, в 2006 году не было заключено ни одного кредитного договора по программе частичной компенсации. Тем не менее Госфонду удалось добиться того, чтобы задолженность по программе частичной компенсации в размере 19,4 млн грн, которая сформировалась на конец 2006 года, была признана государственным долгом и была выплачена заемщикам.

Уловки компенсации

Существенным минусом программы частичной компенсации является то, что государство погашает проценты только первые пять лет, а затем заемщик должен платить всю сумму сам. К примеру, если по программе компенсации ежемесячные платежи составляют около $500-600 в месяц, то без компенсации платежи составят более $1000.

Готовим документы

Обязательное требование получения молодежного кредита - состоять на квартучете (числиться в списках на улучшение жилищных условий). Как правило, такие списки формируются в местных органах власти и подразумевают, что категория людей, состоящих на квартучете, может пользоваться различными привилегиями и льготами в решении жилищных вопросов за государственный счет.

Кроме того Вам нужно обладать кучей документов. Это:

Справка о пребывании на квартучете в населенном пункте, где вы хотите обзавестись жильем
- справка о составе семьи
- копия свидетельства о браке
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей)
- паспортные данные и идентификационные коды супругов

Кроме того:

Для получения госкредита на строительство квартиры нужна справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Под кредит на строительство индивидуального дома надо подать еще и строительный паспорт, выданный местным органом архитектуры, и проектно-сметную документацию на строительство.
А для получения частичной компенсации кредита, полученного в комбанке, - копии договоров с банком и застройщиком, либо нотариально заверенную копию договора купли-продажи жилья на “вторичке”. Плюс экспертную оценку стоимости жилья и справку-расчет банка по платежам заемщика.

Школа кредитования

На сегодня действует система набора баллов для соискателей молодежных кредитов на приобретение жилья (утверждена приказом Минсемьи 26.10.2005 г.):

а) 10 - члену семьи или одинокому гражданину, имеющим право на перво- или внеочередное предоставление жилья (к примеру, инвалидам 1 группы, многодетным)

б) 9 - семье, одному из членов которой в текущем году исполнится 35 лет

в) 8 - молодому ученому или семье, в которой мать или отец имеют ученую степень

г) 7 - молодым спортсменам, имеющим наивысшие достижения в национальных и международных соревнованиях

д) 5, 6, 7 - соответственно тем, кто стоит в очереди на квартиру 3-5 лет, 5-10 лет и более 10 лет

е) 1, 2, 3 - за ученое звание старшего научного сотрудника, доцента, профессора

ж) 4, 5 - за научную степень кандидата, доктора наук

з) 1 - за каждого ребенка

и) 1, 2, 3 - за 3, 3-5 и свыше 5 лет с момента регистрации в Госфонде содействия молодежному жилстроительству

Примечание: баллы, предусмотренные пунктами “в”, “г”, “е”, “ж”, насчитываются каждому из членов семьи

Спешите хватит не всем

В госбюджете на 2008 год на программу частичной компенсации процентных ставок по ипотечным кредитам коммерческих банков выделено 126,7 млн грн. По мнению специалистов Госфонда, такая сумма вновь позволит заключить договора с 2-3 тыс. молодых семей.

Нынешнее поколение – это наше будущее. К сожалению, молодежь является наиболее уязвимым и незащищенным слоем населения. Очень сложно семье самостоятельно справиться с покупкой недвижимого имущества. Нет, конечно, хорошо, если квартира досталась по наследству от бабушек, дедушек или родители заблаговременно приобрели свой угол, оградив, тем самым, свое чадо от скитаний по съемным квартирам.

Но что делать молодым людям, если они не могут себе позволить купить квартиру в Новосибирске ? Тут на помощь приходит молодежное кредитование. Но, действительно ли, каждый сможет осилить такой займ? Кому отдается предпочтение, при выборе кредитозаемщика? Какие подводные рифы встречаются на пути оформления? Ниже давайте рассмотри интересующие нас вопросы.

Что за программа?

Молодежный кредит – вид ипотечного кредитования, где залогом выступает приобретаемое имущество на первичном рынке недвижимости. Льготное кредитование положено молодым семьям или одиноким гражданам.

Преимущества при выборе залогодателя предоставляется следующим лицам:

семейство, где один из представителей уже состоит на квартирном учете более 3-х лет;
супругам, когда одному из них, скоро исполниться 35 лет;
ученым и спортсменам.

Условия получения:

высокая платежеспособность, документально подтвержденная, т.к. затраты на возврат ссуды не должны превышать более 50% общего семейного бюджета;
постановка на учет в органах социальной защиты населения по месту проживания, как нуждающегося в улучшения условий проживания;
возрастной барьер, возраст заемщика не должен превышать 35 лет (на момент погашения человек должен быть работоспособным );
жилье предоставляется только в новостроях из предложенного списка, утвержденного Государственным Фондом содействия молодежному жилищному строительству. Первоначальный взнос составляет не менее 6% от оценочной стоимости недвижимости.

Размер овердрафта

На него распространяются законодательные нормы и ограничения. Максимальная сумма займа высчитывается путем умножения площади на среднюю величину стоимости 1 кв.м., которая утверждается для каждого региона Комитетом Государственного строительства. Если цена за один квадрат превышает рамки , утвержденных нормативов, то у будущего должника есть возможность выплачивать разницу из собственных средств. Размер площади залогового имущества напрямую зависит от количества членов семьи.

Следует учесть и удорожание жилья. Цены на рынке недвижимости с каждым годом стремительно растут, и дождавшись своей очереди, к сумме первоначального взноса уже будут приписаны «неожиданные» цифры.

Частичная компенсация процентной ставки и выплаты по кредитной задолженности

Данная программа предусматривает максимальный срок кредитования до 30 лет.

Процентная ставка не превышает 16%.

При отсутствии детей заемщик оплачивает 3% годовых от размера займа. При наличии одного ребенка должник освобождается от уплаты процентов, двое детей — государство компенсирует 25% кредитных обязательств, трое и больше – за счет бюджетных средств оплачивается 50% долга перед державой. Если в семье происходят изменения, которые дают право на увеличения льготы, представитель в течение месяца должен уведомить региональное отделение Фонда и подтвердить документально.

В случае смерти уполномоченного представителя все кредитные обязательства переходят автоматически на прямых наследников , родственников.

Минимальный платеж на погашения долга вноситься в два этапа: первый — на момент заключения соглашения, второй – во время оформления технического паспорта.

Условия получения и возврата денежные средств урегулируются с помощью кредитного и залогового договоров, графика погашения задолженности.

Приобретаемое недвижимое имущество, будет выступать залогом, которое заемщик не вправе сдавать, пока не является полной его собственностью.

Так что, как видите, нет ничего не реального. Если Вы относитесь к одной из вышеупомянутых категорий смело дерзайте свои силы. Держава должна проявлять опеку над молодыми семьями не только на бумаге. Ведь от благополучия каждой ячейки общества зависит и процветание нашей страны

Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?

Нет, оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.

Кто такой поручитель?

Поручитель - это человек, который берёт на себя обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет платить.

Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?

Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.

Чем поручитель отличается от созаёмщика?

Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по выплате кредита. Созаёмщик - человек, который вместе с заёмщиком распоряжается кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга. Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму кредита.

Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?

Поручителем может выступить платёжеспособный человек старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к заёмщику. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.

Если вы нашли человека, который готов стать поручителем по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности на случай, если ему придётся выплачивать долг.

Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?

Нет, прекратить поручительство до погашения долга невозможно.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Заработать на квартиру, в наше время, практически нереально. Особенно тяжело молодым семьям, которым не потянуть даже ипотеку. Правда, существуют льготные кредиты на жилье. Получить их можно через Госфонд содействия молодежному жилищному строительству. Из этой статьи вы узнаете, кто и каким образом может получить молодежный кредит (условия получения кредита, необходимые документы и т.д.).

Кто имеет право на получение молодежного кредита

Семьи, в которых оба супруга не достигли 35-летнего возраста; Неполные семьи, в которых мать или отец (младше 35 лет) имеют несовершеннолетнего ребенка; Одинокие граждане Украины, которым не исполнилось 35 лет.

Кредит предоставляют только платежеспособным семьям. После оплаты кредита на каждого из членов семьи должна оставаться определенная сумма, а именно, не менее одного прожиточного минимума. Если соблюдение этого условия невозможно, тогда молодой семье требуется поручитель из близких родственников.

Чтобы получить молодежный кредит в Украине, претендентам необходимо стать на квартирный учет. На учет принимают тех, кто проживает в стесненных жилищных условиях (не более 6 кв. метров на человека).

Молодежные кредиты на жилье предоставляются не в порядке очереди, а исходя из рейтинга претендентов. У кого выше рейтинг, тому квартира достанется быстрее. На сайте Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству можно рассчитать свой рейтинг. Молодые ученые и спортсмены с регалиями получают по 8 и 7 баллов соответственно. На рейтинг влияет и наличие детей (плюс 1 балл за ребенка), инвалидность, продолжительность стояния на очереди и т.д.

Как взять молодежный кредит

Первым делом, претенденту на получение кредита нужно пройти регистрацию в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству или в районной администрации по месту жительства. Чтобы получить молодежный кредит, необходимо представить следующие документы:

Заявление на предоставление кредита;
Справку о том, что кандидат состоит на квартирном учете;
Справку о составе семьи;
Копию паспорта, идентификационного кода, свидетельства о браке;
Копию свидетельства о рождении ребенка или детей;
Документы, подтверждающие финансовую состоятельность (справка о доходах с места работы, налоговая декларация, договор поруки, если он нужен);
Документы, которые подтверждают право на преимущество перед другими кандидатами.

Условия предоставления молодежных кредитов на жилье

Кредиты предоставляются на срок, не превышающий 30 лет. Первый взнос составляет не менее 6% от стоимости квартиры. Кстати, взять жилье по программе можно только в недостроенном доме, который предлагает Фонд.

Площадь квартиры определяется из расчета 21 кв. метр на человека плюс 10 кв. метров на семью. Стоимость жилья (1 кв. метра) не может превышать средние показатели по региону.

Процентная ставка по кредиту — 3% годовых. Если же в семье есть ребенок — процентная ставка составляет 0%. Более того, при наличии двух детей, государство компенсирует 25% от стоимости жилья, при наличии трех детей — 50%.

Если ребенок в семье рождается в кредитный период, то льгота начинается с момента его появления на свет. Получить льготу можно в течение месяца после рождения ребенка. Чтобы изменить условия кредитного соглашения, необходимо оформить дополнительное соглашение между сторонами. Впоследствии это соглашение будет неотъемлемой частью основного.

Перспектива получить молодежный кредит очень заманчива, но нужно быть готовым к тому, что простоять в квартирной очереди придется не один год. Ведь Фонд предоставляет пока около 500 квартир в год, а желающих взять кредит — почти 20 тысяч. Поневоле задумаешься: стоит ли надеяться на молодежное кредитование или поискать другие возможности?

Новости "В контакте" -

Несмотря на то, что «квартирный вопрос» остается одной из наиболее острых проблем среди украинских граждан, ни одна из льготных государственных программ жилищного кредитования с 1998 года не вызвала существенных всплесков активности на ипотечном рынке.

Последней правительственной инициативой по удешевлению ипотеки стал пресловутый проект «Доступное жилье», состоящий из двух отдельных программ:

Строительство доступного жилья на 2010-2017 гг. (программа «30/70»);

Удешевление стоимости ипотеки (программа «13/3», действующая с мая прошлого года).

Кроме того, в Украине работает госпрограмма по обеспечению молодежи жильем, предусматривающая выдачу льготных кредитов под 3% годовых молодым семьям, матерям (отцам)-одиночкам и одиноким молодым гражданам, а также региональная госпрограмма «Собственный дом», направленная на поддержку жилищного строительства в селах.

Однако при таком, казалось бы, богатом выборе выгодных предложений от государства, среди населения почему-то не наблюдается повышенного интереса к ним. Чтобы понять причину отсутствия спроса, рассмотрим нюансы этих предложений.

Госпрограмма «30/70»

Суть данной программы отражена в ее названии: покупатель оплачивает 70% от общей стоимости приобретаемого жилья, а остальные 30% покрываются из госбюджета . Но, несмотря на «явную выгоду», отраженную в официальных условиях госпрограммы, украинцы не спешат принимать участие в ней. Причина непопулярности «30/70» кроется не только в недавних связанных с ней скандальных событиях, когда у киевских участников программы потребовали оплаты и «льготных» 30% , о чем сообщал портал недвижимости Stopmakler . Потенциальных участников останавливают и другие нюансы, - например, необходимость регистрации в специальной очереди на улучшение условий проживания.

Также правилами программы «30/70» лимитируется максимальная площадь приобретаемого жилья и его стоимость . Общая площадь квартиры на одного человека, покупаемого по данной госпрограмме, не должна быть более 21 кв. м, на семью может быть добавлено только 10,5 кв. м. Что же касается цены, - квадратный метр жилплощади в Киеве может стоить не более 7990 грн., а лимит по Киевской области составляет 64З5 грн. за 1 кв. м. Обещанные 30% будут просубсидированы государством исключительно при соблюдении перечисленных условий, а если площадь квартиры и цена квадратного метра превысят установленные нормы, - излишки придется оплачивать самостоятельно.

Итак, если в распоряжении потенциального участника программы «30/70» уже имеются 70% стоимости жилья (или больше, в случае выбора им более просторной квартиры), он должен подать в Госфонд содействия молодежному жилстроительству все необходимые документы. Затем он должен дождаться уведомления о том, что государство профинансирует оставшиеся 30%. После поступления государственного взноса, участник должен внести свою часть средств.

Если же вам пока не удалось накопить 70% суммы, необходимые для участия в госпрограмме, - схема усложняется оформлением кредита. Сейчас Госфонд сотрудничает по программе «30/70» с двумя банками - Сбербанком России и Ощадбанком. На ипотечные займы в этих финучреждениях не распространяются льготы предыдущей программы, поэтому кредит придется оформить под 16-18% годовых, причем с обязательным условием сдачи под залог имеющегося у вас имущества или имущества вашего поручителя. Кроме того, названные банки не предоставят кредит на сумму, превышающую 50% цены залога. А еще для оформления займа необходимо, чтобы официальная заработная плата заемщика была вдвое выше суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Перечень документов, которые потребуются для участия в госпрограмме «30/70», таков:

Программа «Удешевление стоимости ипотечных кредитов под 16% годовых»

Официальное предложение по данной госпрограмме выглядит вполне привлекательно: гражданам предлагается оформить на срок до 15 лет кредит в национальной валюте под 16% годовых. При этом условиями программы предусматривается, что заемщик будет выплачивать самостоятельно только 3% годовых, а остальные 13% будут возвращены ему государством. Однако с мая прошлого года (даты запуска программы) из обратившихся в Госфонд за консультацией 16 тысяч желающих отсеялись около 90%. Что же смутило такое количество потенциальных заемщиков?

Главной причиной отказа от планов участия в программе является размер обязательного авансового платежа - не менее 25% от общей стоимости приобретаемого жилья , - такая сумма «по карману» далеко не всем желающим. При этом площадь квартир по программе удешевления кредитов установлена нормативами самой программы: на одного человека или семью из двух человек - 40 кв. м; на троих - 58 кв. м; на четверых и более - 76 кв. м. Если метраж приобретаемой квартиры не укладывается в этот регламент - «излишки» площади нужно будет оплачивать самостоятельно, например, взяв кредит, - но уже не льготный, а обычный, под 18-25% годовых, поскольку государственная помощь будет оказана лишь по оговоренным в условиях программы 40-76 кв. м.

При этом человек, участвующий в программе удешевления ипотеки, не имеет права выбрать для себя любую приглянувшуюся квартиру, поскольку существует государственное ограничение на ипотечные расценки для льготников. Так, стоимость 1 кв. м жилья в Киеве не должна превышать 7000 грн., в Киевской области, Симферополе и Севастополе - 5000 грн., а по всей остальной территории Украины - 4000 грн. Исходя из этих цифр, складывается впечатление, что создатели программы живут либо все еще в далеком прошлом, либо уже в светлом будущем, но никак не в настоящее время.

Кроме того, выбирать будущее жилье и застройщика можно исключительно из списка строительных компаний и их объектов, одобренного чиновниками. Данный перечень, утвержденный соответствующим решением Межведомственной комиссии, можно получить в Госфонде помощи молодежному жилищному строительству. Также следует отметить, что в госпрограмме по удешевлению ипотеки участвуют не все дома, а лишь новострои, которые были введены в эксплуатацию после 2007 года.

Перечень документов, которые потребуются для участия кредитной программе, и ее прочие условия:

«Молодежное кредитование»

Программа частичной компенсации процентов по кредитам на приобретение и реконструкцию жилья для молодых семей и одиноких молодых граждан была утверждена соответствующим Постановлением Кабмина от 24.10.2012 г. №967 . Эта программа также курируется Госфондом помощи молодежному жилстроительству, а принять участие в ней имеют право:

Семьи с мужем и женой возрастом до З5 лет включительно;

Неполные семьи, в которых мать (или отец) возрастом до З5 лет включительно имеют несовершеннолетних детей;

Одинокие граждане возрастом до З5 лет включительно.

Условия данной программы схожи с условиями программы удешевления ипотеки - заемщик берет кредит под 16% годовых и оплачивает только 3% из них, а остальные 13% возмещает государство. В зависимости от количества детей в молодых семьях-участниках программы, Госфондом предусмотрены и дополнительные льготы. Государственная норма площади приобретаемого жилья составляет 21 кв. м на одного человека плюс еще 20 кв. м на семью, - то есть семья из двух человек может рассчитывать на 62 кв. м, субсидируемых государством. Молодежное кредитование осуществляется в двух формах - по первичному и вторичному рынкам жилья.

Основные риски данной программы прокомментировала известный украинский адвокат Татьяна Монтян .

По ее мнению, человек, заключающий при оформлении кредита не один договор, а два (с банком и с государством), рискует оказаться в ситуации, когда государство самоустранится, и в результате заемщику придется самостоятельно оплачивать 16-процентный кредит банку. В принципе, аналогичные риски касаются и вышеописанной госпрограммы по удешевлению ипотеки.

Чего боятся потенциальные участники?

Итак, часто люди отказываются от решения принять участие в льготных программах не только потому, что их смущает что-либо из предложенных условий, а исключительно из-за недоверия обещаниям государства.

Они опасаются, что в дальнейшем государство попросту снимет с себя взятые обязательства, и заемщик окажется один на один с необходимостью выплачивать кредит по коммерческим расценкам или же, как в случае с киевским «доступным жильем», власти потребуют доплаты 30%, которые обещали покрыть из госбюджета . Ипотечные госпрограммы за время своего существования уже не раз корректировались на государственном уровне, и их потенциальные участники не хотят связывать свою жизнь с проектами, будущее которых никто не может им гарантировать.

Разумеется, чиновники в своих выступлениях продолжают уверять граждан в успешной реализации госпрограмм, но, тем не менее, их популярность сейчас все равно находится на достаточно низком уровне.

Следует отметить, что срок возмещения процентов государством не совпадает со сроком выплаты по кредиту. В случае с программой удешевления ипотеки, в начале месяца заемщику необходимо самостоятельно оплатить все 16%, а государственная дотация приходит лишь в конце месяца, да и то нередко со значительным опозданием . Именно запаздывание госбюджетных компенсаций отмечено экспертами как основная проблема данной льготы.

Прочие препятствия

Многие граждане не могут стать участниками льготных жилищных госпрограмм по причине неофициальных основных доходов, то есть зарплат «в конверте». Зачастую люди, чей заявленный доход на семью составляет 6-10 тысяч грн. в месяц, могут предоставить справку примерно лишь о 3 тысячах грн. на двоих. Этого, конечно, недостаточно для участия в льготной программе, поскольку сумма ежемесячных выплат по кредиту по правилам не должна превышать 40% совокупного семейного дохода, а на проживание должно оставаться не менее 1200 грн. на человека по официальным данным. То есть «белая зарплата» участника госпрограммы даже для покупки 1-комнатной квартиры должна быть не менее З,5-4 тысяч грн. , а это сейчас редкость.

Помимо этого, препятствием для участия являются и текущие выплаты по другим кредитам, например, за автомобиль или дорогую домашнюю технику . Если при этом «закредитованный» гражданин имеет детей и/или живет в арендуемой квартире, - скорее всего, он получит отказ в предоставлении государственной помощи по ипотеке.

Как повысить спрос на льготную ипотеку?

Финансисты считают, что для стимуляции популярности ипотечных госпрограмм среди населения, необходимо упростить некоторые ограничения по ним - например, отменить требования по покупке квартир в конкретных объектах и у конкретных застройщиков, таким образом предоставив людям свободу выбора.

Далее, нужно повысить ответственность застройщиков , поскольку сейчас многие потенциальные участники льготных программ не рискуют связывать с ними свою жизнь из-за сомнений в том, что строящийся дом своевременно будет сдан в эксплуатацию. По мнению экспертов, ответственность строительных фирм должна быть оговорена на законодательном уровне, а параллельно власти должны вести постоянный мониторинг процесса строительства .

В целом же на рынке «доступного жилья» имеет место дефицит интересных предложений. Застройщики, в количестве 91 фирмы, аккредитованной в Минрегионе, заявляют солидное количество объектов, но сухие факты констатируют, что лишь 40 из них в течение года работы программ смогли продать более 10 квартир. Именно ими и были обеспечены 80% продаж, в то время как остальные застройщики просто задекларировали свое участие в государственных ипотечных проектах.

Еще одним негативным фактором является низкая осведомленность граждан о программах «доступного жилья». Необходимо принимать меры по популяризации этих программ среди населения: рассказывать об объектах, разъяснять преимущества государственных кредитов, - одним словом, активнее «продвигать в народ» всю информацию.

Также полезной стимулирующей мерой могла бы стать корректировка действующей схемы компенсаций, чтобы договор с банком заключался государством, и выплаты 13% по кредиту происходили без вовлечения в процесс физического лица .

И, разумеется, продажи жилья по госпрограммам могут существенно вырасти, если среди предложений будет представлено больше квартир с меньшей площадью, поскольку у основной массы граждан просто не хватает средств на покупку лишних квадратных метров. В послекризисное время застройщики, наконец, осознали эту тенденцию, благодаря чему на рынке стало появляться более доступное жилье, которое можно приобрести в рамках какой-либо из государственных программ.