Сбербанк страховки дебетовых карт. Надежно защитить деньги на банковской карте поможет страхование от сбербанка

Услуги страхования становятся наиболее популярными, страховая компания Сбербанк своим клиентам предлагает различные программы финансовой защиты, в том числе и по страхованию банковских карт. Такая защита позволяет безопасно пользоваться пластиком, оградить себя от возможного риска мошенничества и получить компенсацию при наступлении страхового случая. Но большинство клиентов не знают о данной услуге и основных ее преимуществах. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, что такое страхование карты Сбербанка, зачем нужна услуга и можно ли от нее отказаться.

Что такое страховая защита карты

Сбербанк Страхование – это дочернее предприятие, одноименная компания самого крупного банка в нашей стране. Она предлагает защиту денежных средств на счету пластиковой карты. И данная программа, стоит отметить, имеет некоторые свои преимущества:

• абсолютно каждый желающий клиент Сбербанка может оформить страховой полис любым удобным для себя способом, а именно непосредственно в отделении банка или через его удаленный онлайн-ресурс;
• частично оплатить стоимость полиса можно бонусами Спасибо, но не более 15%;
• полис защищает от мошенничества, такая страховая защита доступна для любого пластика кредитного или дебетового.

Соответственно, страхование банковских карт позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Более того, здесь клиент может сам определить сумму компенсации при утрате денежных средств, от этого будет напрямую зависеть размер страховой премии. Такой полис предоставляется на один календарный год и начинает действовать через 15 дней после его оплаты. Финансовая защита распространяется на следующие случаи:

• хищение денежных средств, хранящихся на счету пластиковой карты злоумышленниками;
• потеря банковского пластика.

Стоит более подробно объяснить, что значит хищение денежных средств, и какие случаи попадают под страховые:

• денежные средства были похищены мошенниками со счета карты в результате кражи;
• злоумышленники применяли насильственные методы для того, чтобы получить пластиковый носитель и данные для доступа к личным средствам клиента;
• денежные средства были похищены в результате мошеннических действий, когда злоумышленники подделывали документы и подписи клиентов;
• ограбление клиента и хищение пластиковой карты.

В общем, если в результате непредвиденных обстоятельств карта была похищена злоумышленниками, и они преступным путем получили с нее денежные средства, то при этом клиент может рассчитывать на финансовую компенсацию от страховой компании.

Тарифы на услугу

Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально. Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.

Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств. Рассмотрим:

Обратите внимание, что стоимость полиса указана за один год его действия.

Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.

Особенности страхования кредиток

Страхование кредитных карт Сбербанка наиболее актуально, ведь на счету пластика хранятся не собственные средства клиента, а заемные, соответственно в случае хищения средств заемщик не освободится от кредитных обязательств. А вот если оформить полис от страховой компании, то обязательства по уплате банковского займа лягут на плечи страховщика.

Обратите внимание на то, что в случаях с кредитными картами, сумма страховой защиты должна быть равна кредитному лимиту, ведь если похищенные средства будут превышать сумму страхового покрытия, то разницу будет выплачивать заемщик самостоятельно.

И еще один важный нюанс, страховая компания не выплатит задолженность самого заемщика, то есть ту сумму, которой он распорядился до хищения денежных средств. В остальном способ и процедура оформления остается стандартной, но ее мы рассмотрим чуть позже.

Перечень страховых случаев

Страхование дебетовых карточек

Владельцы дебетовых карточек также могут воспользоваться услугой страховой компании. Ведь даже если на счету пластика нет заемных банковских средств, в случае кражи или мошенничества клиент несет убытки. В этом варианте компенсацию в рамках страховой защиты получает непосредственно застрахованное лицо.

При оформлении полиса для дебетовой карточки, тарифы остаются неизменными, то есть клиент вправе самостоятельно определить собственные риски, и на основании них приобрести страховой полис. То есть сумма компенсации при наступлении страхового случая будет равна сумме, похищенной в результате мошеннических действий, но не больше той, на которую была застрахована карта.

Как приобрести полис, список документов

Клиент может приобрести полис в отделении банка и получить при этом документ на бумажном носителе, или заключить договор со страховой компанией в режиме онлайн и стать владельцем электронного документа. Оба они имеют равную юридическую силу. Соответственно, удаленное оформление полиса лишь дает возможность сэкономить собственное время и деньги.

Что касается документов, то при себе нужно иметь только паспорт, дополнительных справок не потребуется. Далее, нужно будет явиться в отделение банка, и заявить о своем желании застраховать банковский пластик. После этого операционист банка проведет всю процедуру самостоятельно, и даст на подписание договоров со страховой компанией. В другом варианте, все то же самое можно сделать самостоятельно на официальном ресурсе страховой компании, для этого приведем пошаговое руководство для пользователя:

• открыть официальный ресурс страховой компании;
• в главном меню найти ссылку «Застраховать себя и свое имущество»;
• из предложенного списка выбрать «Страхование банковских карт»;
• нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
• заполните необходимые сведения, укажите паспортные данные и прочую информацию;
• подтвердите свои действия нажатием соответствующей кнопки.

На адрес электронной почты придет документ в электронном виде. Затем его нужно будет оплатить путем списания со счета своей банковской карты.

Обратите внимание, что после оплаты полиса его действие начинается только через 15 дней после оплаты услуги.

Можно ли отказаться от страхования

Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.

Оформление полиса онлайн

Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.

Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.

Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.

По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.

Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.

В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

Если у вас оформлена в Сбербанке кредитная карта, страховка – это лучший вариант защиты денежных средств, которые на ней расположены. В полисе предусмотрен самый полный набор страховых случаев, при которых владелец полиса получит компенсацию от СК Сбербанк Страхование, то есть, не понесет материального ущерба.

Страхование кредитных карт Сбербанка

Следует отметить, что страховая компания предлагает владельцу кредитной карты Сбербанка страховку всех имеющихся у него карточек, как кредиток, так и дебетовых.

Возможные риски

Застраховать кредитку — это удобный и выгодный вариант защиты, так как клиент Сбербанка получает страховую протекцию на целый ряд случаев, а именно:

• Кража/утеря самой карты;
• Несанкционированное списание денежных средств мошенниками с использованием современных дистанционных методов (скимминга, фишинга);
• Получение сведений о ПИН-коде и изъятие самой карточки злоумышленниками непосредственно от владельца под угрозой насилия;
• Подделки (документов, подписи), которые позволили несанкционированное снятие денег с карты;
• Грабеж, разбой, вследствие которых были забраны снятые с банкомата деньги или украдена карта;
• Механические повреждения карты в банкомате, ее размагничивание, неисправности банкомата/терминала.

Как видите, перечень страховых случаев позволяет получить компенсацию практически в любом случае незаконного завладения картой или непосредственно деньгами.

Варианты полисов

Цифровой полис для защиты банковской карты имеет силу, равную бумажному аналогу.

Для кредитной карты Сбербанка страховка оформляется в следующих вариантах:

• Вариант 1: Общая сумма страховой защиты/стоимость годового полиса 30 тыс. руб./700 руб. соответственно
• Вариант 2: 12 тыс. руб./1 710 руб.;
• Вариант 3: 250 тыс. руб./3 510 руб. Приведенные расчеты действуют для онлайн оформления.

Чтобы оформить страховку кредитной карты Сбербанка можно обратиться непосредственно в отделение СК Сбербанк Страхование или воспользоваться Онлайн-заявкой. Дистанционный способ оформления полиса более выгодный, так как предполагает существенные скидки.

Действия при страховом случае

Если у Вас имеется страховка кредитной карты Сбербанка и наступил страховой случай (не раньше, чем через 15 дней после оплаты), ваше право:

• Обратиться в контактный центр;
• Внимательно проникнуться порядком действий, предусмотренных при наступлении страхового случая (см. Приложение Порядок действий);
• Заполнить бланк заявления (см. Приложение Заявление);
• Складировать необходимые документы (см. Приложение Список документов);
• Предоставить документы в СК для получения компенсации.

Заключение

Для владельцев кредитной карты Сбербанка страховка будет надежной гарантией получения компенсации в случае кражи, утраты, несанкционированного списания денежных средств и других случаев, предусмотренных в полисе. Полученная компенсация возместит ущерб от действия злоумышленников.

Пластиковая карточка стала незаменимым помощником для людей в повседневной жизни. С ее помощью легко совершать покупки, оплачивать услуги и выполнять другие финансовые операции. С ростом популярности этого банковского продукта возрастает потребность в сохранении личных средств на карте, что и предлагают сделать страховые компании.

Любая привязка банковской карты к страховке обладает выгодой. Это обеспечивает спокойствие и уверенность клиента. Ведь при непредвиденных обстоятельствах все убытки будет нести страховая компания. Например, страховка от утери карты будет уместна, если вы часто пользуетесь картой с помощью банкоматов на улице.

А основным недостатком любого страхования банковских карт являются материальные затраты. И здесь дело даже не в стоимости самой страховки, а в необходимости регулярных платежей.

Нет, эта процедура по нынешнему законодательству является делом сугубо добровольным. При любом навязывании вам банковскими служащими страховочного полиса, вы вправе отказаться. Ссылайтесь на закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Например, программа Сбербанка «Страхование банковских карт» предусматривает сдедующие шаги:

1. Обращение в ближайшее отделение банка для заключения договора.
2. Оплату страхового полиса.
3. Передачу копии заполненного полиса в страховую компанию «Альфастрах» в течение тридцати дней. Более детальную информацию можно получить на специальном сайте компанииalfastrah.ru - страхование банковских карт.

1. Страхование кредитных картот потери денег. Этот вид полиса защитит ваши личные средства от риска их потери. К примеру, в результате хакерской атаки или вируса.
2. Страхование жизни при кредитеи здоровья. Этот вид страховки не только устраняет риск просрочки по кредиту и невозврат выданных банком средств, но и помогает клиенту избежать трудностей с возвратом долга, в случае потери работоспособности. Обязательно ли страхование кредита? Нет, как и любая другая потребительская страховка.
3. Страхование кредитана карте для выезжающих за рубеж. Наличие страхового полиса при выезде за границу увеличивает шансы получения визы. Туристическая страховка гарантирует оплату медицинских услуг в другой стране. Часто этот полис ограничивается включенными рисками.

1. Часто банки применяют по отношению к своим клиентам агрессивное навязываниестрахования при получении кредитана банковскую карту. Хотя каждый человек имеет право отказаться от этой услуги, сотрудники банка часто просто не предоставляют ему такой возможности. Иногда они вписывают страховку в стоимость кредита по умолчанию. В этом случае нужно быть бдительнее, изучить договор и, в случае необходимости, отказаться от страхования.
2. Сотрудники банка могут утверждать о невозможности оформления кредитной карты без страховки. Но в договоре обязательно будет существовать специальный пункт, написанный мелким шрифтом, где для отказа от полиса необходимо всего лишь поставить галочку.
3. В случае, если не смогли вовремя отказаться от нежелательного страхования кредитов физических лиц или забыли, то даже после подписания соглашения с банком в течение 14 дней вы смело можете объявить о своем отказе. Ведь закон «О защите прав потребителей» на вашей стороне.

Мы живем в 21 веке - столетии больших возможностей. Раньше люди хранили деньги в сберегательных кассах, дома в сейфе, под паласом, а сейчас любая сумма, даже большая помещается на одной тоненькой пластиковой карте. Чтобы получить доступ к карте в необходимо знать пин-код карты, этого достаточно. Злоумышленники идут на многие уловки, чтобы добыть эти заветные три цифры и пополнить свой карман вашими деньгами, специально устанавливают накладки на банкоматы в малолюдных местах, различные шпионские штучки. Поэтому нельзя быть уверенным в том, что если вы никому не давали в руки вашу карту, то она будет в безопасности. На этот случай Сбербанк предлагает своим клиентам застраховать себя от пропажи денег с карты. С защитой карты вы можете спать спокойно и не бояться потери средств с вашей банковской карточки.

В марте 2018 года повысилась максимальная сумма страховки по картам Сбербанка - она теперь составляет 350 000 рублей. Раньше эта сумма была - 250 000 рублей.

Cбербанк страхование защита банковских карт

Полис "Защита карт" позволит вам защитить ваши деньги от злоумышленников и не сомневаться в их сохранности. Существует три вариант страховки карты в Сбербанке:

• страховка карты на сумму 30 000 рублей
• страховка карты на сумму 120 000 рублей
• страховка карты на сумму 250 000 рублей
• страховка карты на сумму 350 000 рублей

Стоимость страхования карт в Сбербанке

Стоимость подписки на страховой полис составляет 700, 1710, 3510 и 5310 рублей соответственно. Цена указана при оформлении полиса онлайн. Полис можно оформить как в , так и в режиме онлайн. Оформлять страховку онлайн не только удобнее, но и дешевле.

Пример: при страховании на сумму 250 000 рублей стоимость полиса в отделении составит 3 900 рублей, в том время как на сайте полис обойдется в 3 510 рублей.

Как оформить полис страхования

• Перейдите на страницу оформления и выберите сумму страховой защиты.
• Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию.
• Получите полис на e-mail.
• Оплатите полис банковской картой.

Обратите внимание на то, что полис вступает в силу на 15 день после оплаты. Действует полис в течение 1 года с момента вступления полиса в силу.

Что застраховано

От каких рисков действует защита

Незаконное получение третьими лицами денежных средств с карты в результате:

• использования карты после ее утраты в результате грабежа или разбоя;
• получения карты и PIN-кода с применением насилия или угроз насилия и последующего снятия наличных в банкомате;
• подделки подписи и последующего получения наличных в любом банке;
• использования поддельной карты с действительными реквизитами для оплаты покупок и услуг либо снятия наличных в банкомате;
• фишинга, скимминга и подобных действий по получения информации с карты;
• хищения (грабежа, разбоя) наличных в течение двух часов с момента снятия их в банкомате.

Несмотря на усилия, которые прилагает Сбербанк и другие кредитные организации, для того чтобы защитить своих клиентов, у них не всегда это получается. Владельцы кредитных и дебетовых карт по-прежнему уязвимы. Мошенники не дремлют, придумывая способы похищения денежных средств со счетов и технические методы защиты, не всегда могут их остановить. Можно застраховать карту, но опять же не понятно, есть ли страховка на кредитные карты? Попробуем в этом разобраться, а заодно посмотрим, как можно застраховать свою карточку Сбербанка.

Бытует мнение, что застраховать можно только дебетовые карты Сбербанка, которыми клиент постоянно пользуется: получает на них зарплату или пенсию, рассчитывается ими в магазине и т.д. Действительно, большинство дебетовых карт предназначены для краткосрочного хранения средств клиента, для того чтобы в ближайшее время их потратить. Если на дебетовой карте нет денег, то и снять с нее ничего нельзя, по этой причине для мошенников представляют интерес только карты с положительным балансом.

Страхуя карту с деньгами, вы, по сути, страхуете свои сбережения. Что же с кредитными картами? Чаще всего на принадлежащей клиенту кредитке Сбербанка его собственных денег нет, но есть кредитный лимит и это еще опаснее. Предположим, мошенники как-то сняли с кредитки 50 000 рублей, половину ее кредитного лимита. Долг полностью ляжет на плечи владельца карты. Лишь в очень немногих случаях полиции удается разоблачить мошенников и найти украденные средства, но это скорее исключение, чем правило.

И что же в сухом остатке? Гражданин, который добросовестно пользовался кредитной картой, стал жертвой мошенников, а банк вместо того, чтобы встать на сторону хорошего клиента требует с него долг.

Можно ввязаться в судебные тяжбы, но судебная перспектива у таких дел не самая хорошая.

Страховая компания «Сбербанк страхование» никак не ограничивает владельцев кредитных или дебетовых карт. Какой бы картой вы ни владели, вы можете приобрести полис защиты для нее. Если у вас несколько карт, тогда вы можете приобрести полис для каждой.

На какие риски распространяется?

Итак, страхуются ли кредитки в Сбербанке? Мы выяснили что страхуются, причем полис для них приобретается точно такой же, как и для дебетовой карты. Однако возникает главный вопрос: от каких рисков этот полис страхует? Может быть и вовсе не стоит его покупать? Владелец карты получит компенсацию в целом ряде случаев.

1. Если картой воспользовались злоумышленники после кражи, грабежа или разбоя.
2. Если злоумышленники с карты сняли деньги, получив от владельца данные под воздействием угроз и насилия.
3. Если злоумышленники использовали поддельную карту с реквизитами карты застрахованного лица и получили по ней деньги.
4. Если злоумышленники получили информацию с карты посредством фишинга, скимминга и сходных действий, а затем сняли с нее деньги.
5. Если злоумышленники похитили у владельца карты деньги снятые с банкомата в течение двух часов. Имеется в виду не только кража, но также грабеж, разбой.
6. Если карта оказалась повреждена неисправным банкоматом или терминалом.
7. Если карта размагнитилась или она была случайно повреждена.

Страховой полис не предусматривает дополнительных выплат на случай смерти или инвалидности владельца карты пострадавшего от преступления. Однако страховая компания может предложить и другие продукты, которые позволят застраховать жизнь и здоровье клиента Сбербанка. Выплаты по ним гораздо больше.

Где и как оформить полис?

В настоящее время существует два способа оформления полиса «Защита карт». Первый способ предполагает поездку в офис страховой компании «Сбербанк страхование» с паспортом и данными по карте. Вежливый сотрудник в течение 15 минут оформит полис, который обеспечит защиту вашей кредитной карты на год или больше, по вашему усмотрению.

Второй способ предполагает онлайн оформление через портал Сбербанк страхование. Этот способ куда удобнее и позволяет клиенту решить вопрос, не выходя из дома. Как оформить полис онлайн?

1. Зайдите на сайт Сбербанка во вкладку «Застраховать себя и имущество» и выберите «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
2. На появившейся странице нажмите оранжевую кнопку «Оформить онлайн».
3. Перейдя на портал «Сбербанк страхование», выберите нужный полис и нажмите оранжевую кнопку «Оформить».
4. Появится страница с личными данными, которую нужно заполнить, а затем нажать кнопку «Продолжить».
5. На последнем этапе нужно подтвердить процесс оформления полиса и распечатать его электронную версию.

На этом все. Никуда не нужно ехать, а оплачивается полис либо с той карты, которую вы страхуете, либо любым другим удобным способом.

Возник страховой случай

Если случилось несчастье, и страховой случай вас все-таки настиг, не отчаивайтесь, как можно быстрее обратитесь в офис СК «Сбербанк страхование». Ваше обращение будет зафиксировано сотрудником, в некоторых случаях это важно. Вы напишете заявление и выслушиваете инструкции работника страховой компании и в самое ближайшее время приносите ему нужные документы. Список документов работник СК предоставит.

После предоставления всех необходимых документов и доказательств работники СК начинают процесс рассмотрения заявки на выплату. Статус решения вопроса можно посмотреть в личном кабинете на сайте страховой компании. В очевидных ситуациях положительное решение о выплате может быть принято в течение нескольких часов. Набрав 8 800 555 555 7, вы сможете задать вопросы по своей страховке. На этот же номер следует звонить при наступлении страхового случая.

Выплаты по страховке

Уровень страховой защиты своей кредитной карты должен соответствовать ее кредитному лимиту. Это очень ценный совет от профессионалов. Полис «Защита карт» выбирается по максимальной сумме страховой выплаты. Сегодня предлагается 4 варианта:

• На сумму 60 тыс. руб., его стоимость в год 1161 рубль.
• На сумму 120 тыс. руб., его стоимость в год 1710 рублей.
• На сумму 250 тыс. руб., его стоимость в год 3510 рублей.
• На сумму 350 тыс. руб., его стоимость в год 5310 рублей.

Начинаем выбирать. К примеру, у вас есть кредитка Сбербанка с кредитным лимитом 150 тысяч рублей. Теоретически злоумышленники могут снять с нее большую часть денег, но вряд ли им удастся опустошить ее полностью. Разумнее всего заказать полис на 120 тысяч рублей, поскольку полис на 250 тысяч покрывает значительно больше кредитного лимита. Казалось бы, ну и хорошо, выплатит СК не 120 тысяч рублей, а 250.

По условиям договора страховая компания покрывает только сумму фактического ущерба, исключая моральный вред и упущенную выгоду. А это значит, что даже если злоумышленники полностью «очистят» кредитку, владелец в лучшем случае получит сумму, которая пропала с карты, а это максимум 150 тысяч рублей. Спрашивается, зачем переплачивать 1800 рублей за более дорогую страховку, если все равно у вас нет шансов получить всю сумму? Правильно, незачем.

Итак, мы убедились, что кредитку Сбербанка легко застраховать в дочерней страховой компании «Сбербанк страхование». Условия довольно выгодные, да и оформляется полис быстро и удобно, не выходя из дома. Осталось только воспользоваться предложением страховой компании. Удачи!